Банковская система россии
как локомотив ее экономики
Объяснение деловому настрою делегатов XXV съезда АРБ можно найти в переменах, которые произошли в финансовом секторе за прошедшие годы. Эти перемены характеризуются интенсивной совместной работой банковского сообщества, регуляторов и властей над совершенствованием отечественной банковской системы, что значительно улучшило взаимопонимание участников финансового рынка.
лейтмотив выступлений
Тема перспектив развития отечественной банковской системы была заявлена в качестве основной на съезде неслучайно. Лейтмотивом выступлений большинства участников послужил постулат о том, что банки должны по-настоящему двигать вперед российскую экономику. И обсуждаемые проблемы, достижения и задачи банковского сообщества рассматривались именно с этой точки зрения.
В то же время в ходе съезда неоднократно подчеркивалось, что
В Москве, традиционно в Колонном зале Дома союзов, состоялся XXV съезд Ассоциации российских банков. Юбилейное собрание российских банкиров по стечению обстоятельств, как и 5 лет назад, пришлось на кризисные времена. Но несмотря на не самый благоприятный период в экономике страны настроение делегатов съезда было спокойным и деловым.
реалии современной экономики сильно влияют на работу кредитных учреждений, и поэтому надо вырабатывать адекватные меры оптимизации банковской системы в текущих условиях. Причем эти меры должны приниматься и «сверху», со стороны законодателей и регулятора, и «снизу» - самим банковским сообществом.
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина затронула две основные, взаимосвязанные темы -экономическую ситуацию в стране и функционирование российского банковского сектора. Глава ЦБ отметила, что возникшая в минувшем году непростая экономическая ситуация бросает многочисленные вызовы отечественной банковской системе. Банковское сообщество
вынуждено работать в условиях, при которых к наметившимся ранее негативным тенденциям присоединились новые риски, в том числе, связанные с неопределенностью геополитической ситуации.
общеэкономические проблемы
Среди основных общеэкономических проблем Э. Набиуллина отметила замедление темпов экономического роста, инвестиционный спад, вызывающую серьезную озабоченность динамику инфляции, а также отток капитала.
Сейчас становится очевидным, что реализация представленного в прошлом году прогноза Банка России по экономическому росту на 2014 г. (1,5-1,8%) маловероятна.
аналитика i по материалам конференции
Скорее всего, он будет ниже 1%. Инфляция к настоящему времени ускорилась до 6,64% в год, что выше не только изначального целевого показателя на конец текущего года, но и предполагавшегося диапазона плюс-минус 1,5%. Причин этому несколько. Важнейшие из них -ослабление с начала года рубля на 7% к бивалютной корзине и вызванное этим усиление инфляционных ожиданий. В свою очередь, причин волатильности курса национальной валюты тоже несколько.
Во-первых, это глобальные экономические факторы, в частности сворачивание стимулирующих мер Федеральной резервной системы США и опасения инвесторов относительно устойчивости финансового сектора в Китае. Во-вторых, вну-триэкономические факторы, такие как замедление темпов экономического роста и ухудшение на протяжении прошлого года текущего счета платежного баланса. В-третьих, геополитические факторы, порождающие нервную реакцию со стороны как инвесторов, так и клиентов кредитных организаций.
Центральный банк РФ постоянно отслеживает текущую экономическую ситуацию и адекватно реагирует на нее, изменяя параметры денежно-кредитной политики для предотвращения возникающих рисков. В частности, с этой целью в марте ключевая процентная ставка была повышена до 7%. Как напомнила Э. Набиуллина, первоочередной задачей Банка России является снижение инфляции, поскольку от нее «зависит и социальное самочувствие, и во многом это важно для перспектив экономического роста». А повышение ставок позволяет ограничить инфляционные риски и снижает возможность спекуляций на валютном рынке.
Мы чаще делаем ставку на привлечение иностранного капитала, а отечественный бизнес подчас загоняем в угол налогами, непомерными ставками кредитов, отсутствием развитой системы проектного и венчурного финансирования. И тем самым подталкиваем занимать деньги за рубежом, вывозить капитал. А ведь сейчас обязательно надо запустить экономический рост, стимулировать создание новых высокопроизводительных рабочих мест, обеспечить приток капиталов в реальные производственные проекты.
Валентина МАТВМЕИКо, председатель Совета Федерации
об оттоке капитала
Что касается оттока капитала, то тенденция к его увеличению, появившаяся еще в предыдущем году, продолжает усиливаться. Однако, по словам Э. Набиуллиной, важно правильно понимать природу этого оттока. С одной стороны, продолжается вывод денег за пределы страны иностранными инвесторами и российскими юридическими и физическими лицами. С другой - частные лица и компании переводят свои средства в иностранную валюту, которую они держат, в том числе, и в российских банках. В этом случае деньги резидентов, конвертируемые из рублей в иностранную валюту, остаются внутри страны. По статьям платежного баланса это фиксируется как рост оттока капитала в результате роста иностранных активов банков, которые соответствующим образом увеличиваются в связи с ростом валютных депозитов.
Безусловно, отток капитала потенциально может усилиться и вследствие обострения международных отношений, чему причиной стало воссоединение Крыма с Россией. По этой же причине могут возникнуть определенные проблемы с привлечением иностранного
На протяжении года при формировании денежно-кредитной политики мы будем продолжать исходить из соображений поддержания ценовой и финансовой стабильности, но, безусловно, при принятии решений будем учитывать ситуацию в экономике в целом -с экономическим ростом, с безработицей и другими факторами.
Эльвира ИАБМУллина, председатель Банка россии
капитала. Однако есть «противоядие», которое заключается в обеспечении экономического роста за счет внутренних ресурсов. Этой цели, по словам председателя Совета Федерации Валентины Матвиенко, «должна отвечать денежно-кредитная и налоговая политики государства, этому должна способствовать, безусловно, и вся банковская система».
Банковский сектор должен оставаться основным драйвером роста экономики России, как это было в предыдущем десятилетии.
гарегин ТоСУнЯн, президент Ассоциации российских банков
Банковская система на переднем крае борьбы за рост экономики
Выступая с отчетным докладом, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян привел такие данные: по итогам прошлого года темпы прироста ВВП России снизились на 2,1% по сравнению с 2012 г. и составили всего 1,3%. В связи с этим остро стоит вопрос поиска новых путей и методов обеспечения экономического роста страны. Поскольку банковская система является одним из самых передовых
сегментов экономики, кредитные организации должны играть важнейшую роль в этом процессе.
Однако, подчеркнул глава АРБ, банки «в известном смысле исчерпали потенциал роста, основанный на кредитовании крупных корпоративных клиентов, как это было в период с 2000-го по 2008 г. Кроме того, судя по всему, завершается и бум розничного кредитования, наблюдавшийся в 2009-2013 гг.». Что же тогда должно стать основным двигателем роста отечественной экономики?
По мнению министра финансов РФ Антона Силуанова, банкам «надо искать новые инструменты, новые направления применения кредитных ресурсов». И таким направлением может быть малый и средний бизнес.
Малый и средний бизнес сегодня... не столь активно вовлечен в банковское кредитование, он может стать тем источником роста, который мы ждем, и который может быстро разворачиваться, быстро организовывать производство и давать отдачу, которая. приведет и к росту экономики.
Антон СилУАноВ, министр финансов рф
Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко высказала, в частности, пожелание, чтобы банки стали «активнее использовать возможности синдицированного кредитования, чаще участвовать в проектах государственно-частного партнерства». Пока массовое развертывание кредитования в этом секторе является скорее утопией. И, видимо, пройдет значительное время, прежде чем пожелание воплотится в жизнь. Поэтому имеет смысл обратить внимание на потребительское кредитование и кредитование малых и средних предприятий.
Кредитование реального сектора пока не входит в число главных приоритетов отечественной банковской системы. Только 2% банковских кредитов приходится на производство машин и оборудования, а больше половины -на торговлю и сферу услуг. Давайте подумаем вместе, что еще надо сделать, чтобы наконец уйти от такой удручающей статистики.
Валентина МАТВиЕнКо, председатель Совета Федерации
Кредитование малого и среднего бизнеса
Что касается малого и среднего бизнеса, то здесь действительно есть много возможностей, но существует и много проблем. По словам В. Матвиенко, после включения в процесс кредитования гарантийных фондов статистика Банка России за 2013 г. показала рост номенклатуры банковских продуктов для малого и среднего бизнеса. Это положительный сдвиг. Однако для дальнейшего успешного продвижения в данном направлении необходимо преодолеть немало трудностей.
Прежде всего это условия деятельности МСБ в России. В последнее время, как отметил председатель правления ОАО «ЧЕЛЯБИН-ВЕСТБАНК» Сергей Бурцев, предприятия МСБ испытывают рост налоговой нагрузки. В частности, в прошлом году выросли
отчисления в Пенсионный фонд России. Ожидается введение налога на имущество от кадастровой стоимости. В крупных городах растет стоимость аренды нежилых помещений и офисов. Вследствие этих, а также ряда других причин в течение 2013 г. свернули деятельность многие малые и средние предприятия.
Безусловно, это накладывает отпечаток и на кредитование МСБ. По словам председателя совета директоров МДМ Банка Олега Вьюгина, работа МСБ в России требует принятия адекватных реалиям сегодняшнего дня поправок или новых регламентов деятельности, причем эти
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.