УДК 336.717.061
Банковский кредитный рынок и инвестиционное развитие региона
Требования Стандарта деятельности органов исполнительной власти субъекта Российской Федерации по обеспечению благоприятного инвестиционного климата в регионе1 предусматривают развитие механизма взаимодействия частного бизнеса и власти. Реализация этих требований невозможна без оценки сложившегося на региональном уровне государственно-частного партнерства. В статье сделана попытка оценить взаимодействие банковского бизнеса и органов власти при реализации инвестиционного сценария развития субъекта РФ на примере Республики Хакасия.
И. Н. КУСКАШЕВА, ст. преподаватель кафедры экономики Хакасского государственного университета им. Н. Ф. Катанова, соискатель аспирантуры Сибирской академии финансов и банковского дела, г. Новосибирск
Инвестиционное развитие любого субъекта Российской Федерации основывается на требованиях, которые можно охарактеризовать как стандарт, обеспечивающий реализацию инвестиционного сценария. Под таким стандартом чаще всего понимается комплекс нормативно-правовых инструментов федерального и регионального значения.
Основным приоритетом современной экономической политики государства в рамках ряда утвержденных стратегий и программ является обеспечение устойчивого развития территории, основанного на триаде «экономическая устойчивость - экологическая устойчивость - социальная устойчивость» [1]. Работа в области обеспечения такого развития оценивается с помощью ряда нормативных документов, в которых определены показатели эффективности органов исполнительной власти субъекта РФ. Несмотря на четкое определение основных ориентиров, каждый регион самостоятельно
разрабатывает направления инвестиционного развития, основываясь на федеральных требованиях и требованиях Стандарта деятельности органов исполнительной власти субъекта Российской Федерации по обеспечению благоприятного инвестиционного климата в регионе. Стандарт разработан в 2013 г. автономной некоммерческой организацией «Агентство стратегических инициатив по продвижению новых проектов» (АСИ) и общероссийской общественной организацией «Деловая Россия» с учетом мнения предпринимательского сообщества и опыта российских регионов.
Рассмотрим механизм реализации инвестиционного развития территории и влияния банковского бизнеса на инвестиционный процесс на примере Республики Хакасия. В республике разработана и утверждена инвестиционная декларация региона; инвестиционный паспорт; доступна информация о реализующихся и предлагаемых к реализации инвестиционных
проектах; разработаны информационные и аналитические материалы по осуществлению инвестиционной деятельности на территории региона и оказанию государственной поддержки такой деятельности; утверждены нормативные правовые акты, регламентирующие государственную поддержку в форме капитальных вложений; принят закон «Об участии Республики Хакасия в государственно-частных партнерствах»; утверждена региональная программа «Создание благоприятных условий для привлечения инвестиций в Республику Хакасия на 2011-2015 гг.»; разработан и реализуется комплексный межмуниципальный инвестиционный проект «Абакано-Черно-горская агломерация».
Реализация вышеперечисленных документов на мезоуровне невозможна без механизма эффективного взаимодействия органов власти и бизнеса посредством института государственно-частного партнерства как наиболее эффективной формы финансирова-
1 Агентство стратегических инициатив [официальный сайт] : http://www.asi.ru/upload/medialibrary/91d/STD-v3-RUS_f.pdf
I 58 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО I №5 2014
■ ■ ш
ПРАКТИКА
рис. 1. Действующие институты финансирования инвестиционной деятельности
Ч /
Государство Частный бизнес
Государственно-частное партнерство
ния инвестиционного процесса (рис. 1).
Государственно-частное партнерство на территории региона регламентируют закон Республики Хакасия от 12.05.2011 № 42-ЗРХ «Об участии Республики Хакасия в государственно-частных партнер-ствах» и постановление Правительства Республики Хакасия от 26.07.2011 № 467 «О Координационном совете по государственно-частному партнерству при Правительстве Республики Хакасия». На стадии согласования и принятия находится проект постановления Правительства Республики Хакасия об утверждении порядков разработки паспорта проекта государственно-частного партнерства и представления предложений о разработке проекта государственно-частного партнерства (ГЧП). На законодательном уровне в регионе определены следующие формы участия республики в ГЧП. Республика предоставляет частным партнерам земельные участки, иное имущество либо исключительные права в целях создания и (или) реконструкции, эксплуатации для производства товаров частными партнерами. Частные партнеры получают объ-
екты соглашения о партнерстве в собственность, в аренду с инвестиционными условиями или на других законных основаниях.
По словам заместителя министра финансов Республики Хакасия Г. В. Спиридоновой, кардинальным решением в области ГЧП будет принятие федерального закона о государственно-частном партнерстве, что закрепит правовые условия данного механизма в том числе и на региональном уровне и будет способствовать более качественному и эффективному управлению этим процессом.
Для всех субъектов Российской Федерации актуален вопрос нахождения частным инвестором источников финансирования инвестиционных проектов, обеспечивающих социально-экономическое развитие территории в рамках механизма реализации института ГЧП. По мнению ректора Сибирской академии финансов и банковского дела Н. В. Фадей-киной, в роли таких источников могут выступать: государственные субсидии, банковский кредит, акционерный капитал, проектные облигации.
Государство финансирует инвестиционную деятельность через
прямое бюджетное финансирование за счет средств федерального бюджета и бюджета территорий, гранты, различные государственные институты поддержки инвестиций. Частный бизнес участвует в инвестиционном процессе путем предоставления кредитных ресурсов, которые размещают кредитные организации своим заемщикам в форме инвестиционных кредитов. И если финансирование инвестиций через бюджет определяется на законодательном уровне, то частный бизнес, вступая в механизм финансирования инвестиционных проектов, учитывает собственные ресурсные возможности, социально-экономические условия ведения бизнеса на данной территории, а также требования нормативных документов Банка России.
роль банковского кредитного рынка в финансировании инвестиционного процесса развития территории
Для определения роли банковского кредитного рынка в регионе кратко охарактеризуем состояние кредитования реального сектора экономики Республики Хакасия (табл. 1).
В экономике региона в целом и в таких секторах, как кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, наблюдается положительная и стабильная тенденция роста остатков кредитных вложений. Кредитные вложения в экономику региона за пять лет выросли в 2,0 раза, кредиты юридическим лицам - в 1,5 раза, индивидуальным предпринимателям - в 2,3 раза.
Abstract. Requirements "The standard of activity of executive authorities of the subject of the Russian Federation on ensuring favorable investment climate in the region" provides development of the mechanism of interaction of private business and the power. Implementation of these requirements is impossible without assessment of the degree which has developed at regional level of development of institute of state-private partnership. In article attempt to estimate interaction of banking business, authorities at implementation of the investment scenario of development of the territory on the example of the Republic of Khakassia is made.
Keywords. Investment activity, the banking credit market, investment crediting, agglomeration, development of investments in the region, indicators of an assessment of investment activity, stop factors of investment activity in the region.
ключевые слова. Инвестиционная деятельность, банковский кредитный рынок, инвестиционное кредитование, агломерация, развитие инвестиций в регионе, показатели оценки инвестиционной деятельности, стоп-факторы инвестиционной деятельности в регионе.
№5 2014 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО I 59 I
Основные показатели кредитования реального сектора экономики Республики Хакасия
Показатель На 01.01.2010 На 01.01.2011 На 01.01.2012 На 01.01.2013 На 01.01.2014
Кредитные вложения в экономику региона, млн руб. 27 563,5 28 466,7 34 134,7 44 352,6 55 284,7
Просроченная задолженность по кредитам, млн руб. 1 962,2 1 327,6 1 241,7 1 380,0 1 744,2
Удельный вес просроченной задолженности в кредитных вложениях, % 7,1 4,7 3,6 3,1 3,2
Задолженность по кредитам юридических лиц, млн руб. 11 988,7 11 841,9 11 051,3 13 198,5 17 680,0
Просроченная задолженность по кредитам юридических лиц, млн руб. 1 079,4 406,0 337,7 371,5 304,1
Удельный вес просроченной задолженности юридических лиц в их задолженности, % 9,0 3,4 3,1 2,8 1,7
Задолженность по кредитам индивидуальных предпринимателей, млн руб. 1 715,8 1 993,4 2 579,0 3 423,5 4 004,7
Просроченная задолженность по кредитам индивидуальных предпринимателей, млн руб. 88,5 59,0 72,7 89,8 139,3
Удельный вес просроченной задолженности индивидуальных предпринимателей в их задолженности, % 5,2 3,0 2,8 2,6 3,5
Источник: по данным формы отчетности № 0409302 «Сведения о размещенных и привлеченных средствах», включающей информацию по самостоятельным банкам республики, кредитным организациям, имеющим филиалы в республике, и кредитным организациям, не имеющим филиалов на территории региона, составленной по клиентам - зарегистрированным на территории республики юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам.
По данным балансов двух самостоятельных банков и четырех филиалов, зарегистрированных на территории республики, сохраняется приоритет долгосрочного размещения кредитов, депозитов и прочих размещенных средств (на срок более 1 года). По состоянию на 01.01.2014 остатки размещенных средств на срок более 1 года составили 26,3 млрд руб., или
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.