по материалам конференций
Эффективные экономики строятся на принципах кредитования
21 ноября состоялась пресс-конференция, посвяшенная анализу итогов заседания Президиума Госсовета РФ (14 ноября), где рассматривался вопрос «О роли банковской системы в реализации национальных проектов и социально-экономическом развитии регионов». В пресс-конференции приняли участие президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян и председатель правления РОСБАНКА Александр Попов.
Борьба с инфляцией не должна быть тормозом развития кредитного рынка
Главный упор Гарегин ТОСУНЯН сделал на том, что российской экономике требуются долгосрочные кредиты. И при этом подверг серьезной критике современные перекосы государственной денежно-кредитной политики. Он подчеркнул необходимость более активного решения вопросов капитализации, отметив, что борьба с инфляцией не должна идти через «задавливание» кредитного рынка. В дискуссиях с финансовыми ведомствами макроэкономические проблемы обсуждались неоднократно. И здесь банкиры постоянно делают упор на практическую значимость кредитования и пытаются убедить официальные органы, что борьба с инфляцией должна идти не путем сжатия кредитной массы, а наоборот, путем развития долгосрочного кредитования, которое позволит качественно изменить структуру основных фондов.
Данный вопрос был поднят и на Президиуме Госсовета. Гарегин Тосунян привел показатели, которые свидетельствуют о явном сокращении удельного веса кредитного рынка в общем объеме денежных средств, находящихся в руках государства. Хотя абсолютные показатели растут и там, и там, подчеркнул он.
В частности, средства госорганов, всякого рода фондов и кредитных организаций, которые подлежат распределению и находятся в Центробанке или некоммерческих банках, с 2001-го по конец 2005 г. увеличились почти в 8,5 раза. А средства, находящиеся в коммерческих кредитных организациях, увеличились
всего в 2,5 раза. Причем резкий рост первых достигается за счет изъятия из кредитного оборота вторых. Когда же речь заходит о том, чтобы бороться с инфляцией, то вообще предлагается стерилизовать кредитные ресурсы, увеличивать распределительную часть экономики, фонды, резервы и т.д. А это будет способствовать уменьшению выдачи кредитов и в итоге означает отказ от форсированного развития кредитного рынка, сделал вывод президент АРБ.
Данной полемике - форсировать развитие кредитного рынка или нет - положил конец Президент РФ В.В. Путин, заявив на Президиуме Госсовета, что надо его обязательно форсировать. Иначе каким образом страна сможет преодолеть совершенно недопустимое отставание по уровню активов, капитализации, ВВП и т.д.
Президент услышал и поддержал банкиров
На Президиуме Госсовета банкиры продолжили и полемику о вынужденном кредитовании российских предпринимателей за рубежом и вытекающих из этого потерях для российской экономики. Накануне банкиры попросили председателя Банка России Сергея Игнатьева разрешить противоречие: почему считается, что ситуация, когда «мы выталкиваем нашего клиента кредитоваться за рубежом, не приводит к инфляции. А когда отечественные банки просят обеспечить им возможность кредитовать своих клиентов, это к инфляции приводит?»
Проясняя ситуацию, Г. Тосунян привел следующую статистику: почти 50% кредитов, выдаваемых нашим
>-62
Банковское дело №12 2006
предприятиям, это кредиты из-за рубежа. Из них 36% - прямое кредитование и 12,5% - опосредованно через российские банки. «Что получается? Ежегодно мы оставляем за рубежом банковскую маржу примерно в 8-9 млрд долларов и недополучаем ее внутри страны. Я уже не говорю о том, что многие наши фонды хранятся также за рубежом в ценных бумагах и под низкие проценты, 3-4% максимум, либо внутри страны, но также под низкий процент". А потом наши же предприятия идут и кредитуются за рубежом в лучшем случае под 6%, а чаще под 7-8% и выше. В России кредитный ресурс тоже оказывается дорогим, потому что он ограничен. «Где логика? -выразил свое возмущение нерачительной официальной госполитикой президент АРБ. - Мы хотели бы обеспечивать инвестиционные долгосрочные кредиты, чтобы развивать экономику. Поэтому и поставили этот вопрос. И он был наконец услышан".
От политики распределения -к политике кредитования
«Мы подняли и проблему использования средств Пенсионного фонда, которые должны быть самыми дешевыми и долгосрочными, и это было также поддержано», - отметил Г. Тосунян. При этом он подчеркнул, что сможет более подробно прокомментировать итоги встречи лишь тогда, когда перечень поручений президента по итогам Президиума Госсовета будет представлен официально, что ожидается в конце ноября. Тем не менее президент АРБ подчеркнул, что во всех выступлениях банкиров присутствовала мысль о том, что эффективные экономики строятся на принципах кредитования, а не на принципах распределения ресурсов. Если год назад одним из главных был вопрос экономической безопасности, формирования национальной банковской системы, в общем, проблема суверенитета, на этот раз акцент был перемещен на решение внутренних проблем страны и на необходимость развития кредитования.
Со своей стороны, Александр ПОПОВ отметил наиболее важные ключевые структурные проблемы, которые стоят в настоящее время перед банковской системой страны и которые были отмечены при подготовке доклада к заседанию Президиума Госсовета.
Первая - это, безусловно, проблема капитализации российских банков, банковской системы страны. Через два года аналитики прогнозируют нехватку капитала для активного наращивания кредитования предприятий и населения, если прирост собственных средств, прирост капитала банков будет идти теми же темпами, что и сейчас.
Последние пять лет кредитные портфели банков росли более серьезными темпами, чем темпы прироста собственных средств. По мнению представителей банков, необходимы мероприятия, которые способны решить или облегчить проблему капитализации, в том числе упрощение процедуры эмиссии банковских акций. «Наиболее радикальным шагом было бы освобождение от налогов той части прибыли, которую банки направляют на пополнение своих собственных средств», - подчеркнул А. Попов.
Вторая проблема - это недостаток в банковской системе долгосрочных финансовых ресурсов. Налицо серьезный рост потребностей организаций в фи-
- по материалам конференций
нансировании обновления и модернизации их основных фондов, износ которых в промышленности превышает 70%. Откуда брать ресурсы?
«К сожалению, - посетовал председатель правления Росбанка, - хронической бедой нашей банковской системы является краткосрочность тех ресурсов, которыми мы располагаем для кредитования. В этой связи особо актуальным является вопрос вовлечения в банковский оборот пенсионных средств. Во многих развитых странах эти деньги представляют собой основу для долгосрочного банковского кредитования».
При этом очень важным моментом является расширение модели рефинансирования Центрального банка РФ. В настоящее время применяемая модель явно недостаточна. Она рассчитана лишь на то, чтобы в краткосрочной перспективе выравнивать определенные перекосы, которые складываются в ликвидности межбанковского рынка. «Но не решает проблемы наличия у российских банков серьезного долгосрочного ресурса для финансирования», -подчеркнул А. Попов.
Третья проблема - низкий уровень рентабельности и высокий уровень издержек российской банковской системы. Предложения по улучшению ситуации сводились к упрощению системы надзора, ее значительному удешевлению для банковского сектора страны; освобождению банков от выполнения ряда вмененных административных, не свойственных им функций. Наиболее наболевший пример - выполнение банками функций кассового контроля за операциями с наличными деньгами предприятий и организаций своих клиентов.
Предлагается также ослабить надзор за банками и их филиалами на региональном уровне и усилить консолидированный надзор. По словам А. Попова, надзор за многофилиальными банками Центробанк осуществляет фактически на двух уровнях: со стороны региональных управлений Банка России и консолидированный надзор в Москве, что очень затратно для банков. Двухуровневая система надзора обходится Росбанку ежегодно в сумму около 15-20 миллионов долларов.
«Эти и многие другие вопросы, - отметил председатель правления Росбанка, - поднимались и в докладе рабочей группы, и в выступлениях участников. Мы надеемся, что часть предложений будет учтена и сформулирована в поручениях президента к министерствам и ведомствам по результатам заседаний Президиума Госсовета».
Банковский сектор подключится к разработке кредитно-денежной политики
На Президиуме Госсовета было поставлено много актуальных вопросов: и о выводе инвесторов из-под налогообложения, и об IPO, и об упрощении процедуры для российских инвесторов в целом, отметил Г. Тосунян. Последний вопрос очень важен, потому что при нынешнем уровне капитализации необходимо обеспечить стимулирующие, а не ограничивающие условия. А для этого инвесторы не должны бояться вкладывать средства в банковскую систему.
Подготовила Светлана БОГДАНОВА Фото автора
Банковское дело №122006
63 J
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.