Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке: первые результаты
В статье подведены первые итоги работы программы поддержки рынка первичного жилья путем субсидирования ставок по ипотечным кредитам.
С. Г. ГОРДЕЙКО, кандидат технических наук, эксперт компании ООО «РУСИПОТЕКА»
Результаты осуществления программы поддержки рынка первичного жилья путем субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам показывают ее возрастающую роль в укреплении ипотечного рынка. В марте -июне по этой программе было
заключено 53 316 кредитных договоров на общую сумму в 92 949 млн руб., что составляет 30% от всего объема предоставленных ипотечных ссуд. По нашей оценке, в июне программа близка к выходу на максимальную мощность. Определенный прирост выдачи ипотечных
кредитов можно ожидать по результатам июля. Результаты выполнения программы по банкам сильно различаются (табл. 1).
В нашем апрельском прогнозе было высказано предположение, что в программе останется всего 15 банков, а остальные не осилят
Таблица 1
Результаты выполнения банками программы поддержки рынка первичного жилья путем субсидирования ставок по ипотечным кредитам, млн руб.
Участники Лимит Выданные креди- Выполнение Выданные кредиты
кредитования ты в марте -июне плана, % в марте -апреле в мае в июне
Все участники 554 354 92 949 16,77 21 672 31 298 39 979
1 Абсолют Банк 15 000 1 040 6,93 42 313 685
2 Локо-Банк 3 150 66 2,10 10 23 33
3 Металлинвестбанк 5 300 240 4,53 61 75 104
4 Возрождение 8 000 832 10,40 94 354 384
5 НИКО-БАНК 3 000 46 1,53 0 4 42
6 ГЛОБЭКС 4 000 893 22,33 159 315 419
7 Банк «Санкт-Петербург» 10 640 2 386 22,42 502 730 1 154
8 Связь-Банк 5 130 976 19,03 58 326 592
9 Инвестторгбанк 3 000 465 15,50 7 149 309
10 Райффайзенбанк 3 400 213 6,26 0 37 176
11 Сургутнефтегазбанк 3 090 141 4,56 0 22 119
12 Татфондбанк 3 000 472 15,73 21 187 264
13 АК БАРС БАНК 3 060 475 15,52 101 183 191
I 42 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО I №9 2015
АНАЛИТИКА Продолжение таблицы 1
14 КОШЕЛЕВ-БАНК 3 000 295 9,82 0 86 209
15 Банк БФА 3 050 2 0,05 0 0 2
16 ДельтаКредит 3 000 655 21,83 2 170 483
17 Россельхозбанк 25 000 1 756 7,02 51 577 1 128
18 Московский кредитный банк 6 500 471 7,24 39 191 241
19 СКБ-банк 3 000 1 0,05 0 0 1
20 Промсвязьбанк 3 150 469 14,89 59 187 223
21 Газпромбанк 20 000 1 220 6,10 102 407 711
22 Банк ЗЕНИТ 3 000 345 11,50 0 8 337
23 Транскапиталбанк 3 000 707 23,57 0 216 491
24 РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ 3 000 9 0,30 0 2 7
25 Балтика 3 000 174 5,80 0 69 105
26 ВТБ 24 99 700 16 571 16,62 3710 5 605 7 256
27 Банк Москвы 20 000 776 3,88 161 281 334
28 Ханты-Мансийский Банк Открытие 15 000 1 240 8,27 191 482 567
29 Московский индустриальный Банк 3 000 198 6,60 0 63 135
30 Аверс (Казань) 3 264 0 0,00 0 0 0
31 АИЖК 45 000 210 0,47 0 56 154
32 Запсибкомбанк (Тюмень) 3 000 504 16,80 0 150 354
33 Курскпромбанк 3 000 19 0,63 0 7 12
34 Сбербанк России 200 000 58 377 29,19 16 302 20 017 22 058
35 ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК 2 700 0 0,00 0 0 0
36 Дальневосточный банк (Владивосток) 3 000 0 0,00 0 0 0
37 ТРАСТ 4 320 0 0,00 0 0 0
38 Алмазэргиенбанк 900 704 78,22 0 6 698
39 ЮниКредит Банк 3 000 2 0,06 0 0 2
Источник: Отчет Министерства финансов «Информация о выданных (приобретенных) жилищных (ипотечных) кредитах (займах) и размере субсидии, предоставленной на возмещение не дополученных доходов».http://www.minfin.ш/ш/perfomance/GovSupport/index.php
Эффективность работы участников программы поддержки рынка первичного жилья путем субсидирования ставок по ипотечным кредитам
Таблица 2
№ Наименование Выданные Выданные Выполнение усло- Отношение выданных
кредиты на кредиты в вия программы по кредитов по програм-
первичном июне 2015, минимальнои ме к кредитам на
рынке жилья млн руб. выдаче кредитов в первичном рынке в
в 2014 г., млн июне 2015 г. Да - 2014 г. в годовом
руб. 1, нет - 0. исчислении в %
Все участники — 39 979 17 —
1 Абсолют Банк 846 685 1 971,63
2 Локо-Банк н/д 33 0 —
3 Металлинвестбанк н/д 104 0 —
4 Возрождение 8 167 384 1 56,42
5 НИКО-БАНК н/д 42 0 —
6 ГЛОБЭКС 232 419 1 2 167,24
7 Банк «Санкт-Петербург» 13 298 1 154 1 104,14
№9 2015 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО I 43 I
Продолжение таблицы 2
8 Связь-Банк 4 647 592 1 152,87
9 Инвестторгбанк 1 747 309 1 212,25
10 Райффайзенбанк 5 658 176 0 37,33
11 Сургутнефтегазбанк н/д 119 0 —
12 Татфондбанк 260 264 0 1 218,46
13 АК БАРС БАНК 3 121 191 0 73,44
14 КОШЕЛЕВ-БАНК н/д 209 0 —
15 Банк БФА 667 2 0 2,88
16 ДельтаКредит 5 700 483 1 101,68
17 Россельхозбанк 22 625 1 128 1 59,81
18 Московский кредитный банк 2 200 241 0 131,29
19 СКБ-банк н/д 1 0 —
20 Промсвязьбанк 5 770 223 0 46,38
21 Газпромбанк 19 252 711 1 44,32
22 Банк ЗЕНИТ 4 135 337 1 97,80
23 Транскапиталбанк 3 941 491 1 149,51
24 РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ 285 7 0 29,47
25 Балтика 1 758 105 0 71,67
26 ВТБ 24 148 628 7 256 1 58,58
27 Банк Москвы 15 651 334 1 25,61
28 Ханты-Мансийский Банк Открытие 9 749 567 1 69,79
29 Московский индустриальный Банк 892 135 0 181,61
30 Аверс (Казань) н/д 0 0 —
31 АИЖК н/д 154 0 —
32 Запсибкомбанк (Тюмень) 1 629 354 1 260,77
33 Курскпромбанк н/д 12 0
34 Сбербанк России 285 000 22 058 1 92,88
35 ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК н/д 0 0 —
36 Дальневосточный банк (Владивосток) н/д 0 0 —
37 ТРАСТ н/д 0 0 —
38 Алмазэргиенбанк н/д 698 1 —
39 ЮниКредит Банк 43 2 0 47,44
Источник: рейтинг ипотечных банков за 2014 г., составленный аналитическим центром по ипотечному кредитованию и секьюритизации «Русипотека».
Примечание. Для Сбербанка объем ипотечного кредитования на приобретение новостроек в 2014 г. определен пропорциональным ростом кредитования на основе известных данных за 2013 г.
установленный программой минимальный объем выдачи кредитов в 300 млн руб. в месяц. По результатам июня 17 участников преодолели указанный рубеж (табл. 2). С учетом особенностей работы АИЖК можно включить Агентство в этот список и считать, что число успешных участников равно 18. При этом интересно оценить, какой из банков сделал рывок по сравнению с 2014 г. и существенно увеличил работу с новостройками.
Такими лидерами (топ-5) являются АО КБ «ГЛОБЭКС», ОАО «АИКБ Татфондбанк», АКБ «Абсолют Банк», ОАО «Запсибкомбанк», АКБ «Инвестторгбанк». Расчет сделан на основе информации о выданных кредитах в июне и при всей своей условности показывает банки, которые максимально перестроили работу и использовали возможности, предоставленные программой субсидирования.
■ ВЫВОДЫ ^ш
Как показывает практика, программа поддержки рынка первичного жилья путем субсидирования ставок по ипотечным кредитам успешно работает и развивается. Министерство финансов увеличило 30.07.2015 лимиты кредитования по программе субсидирования с 400 000 млн рублей до 554 354 млн рублей. Суммарные компенсации составили 277 млн рублей.
I 44 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО I №9 2015
BD#09_Blok.indd 44 19.10.2015 12:23:11
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.