МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА И МЕЖДУНАРОДНЫЕ ОТНОШЕНИЯ, 2004, № 5, с. 18-26
ЭКОНОМИКА, ^^
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ
ХАВАЛА - ПЕРЕЖИТОК ПРОШЛОГО НА СЛУЖБЕ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
© 2004 г. Г. Глущенко
Развитие процессов глобализации усиливает потоки трудовой миграции. Торговля, транспорт, телекоммуникации, денежные переводы, туризм и "ностальгическая торговля" (традиционными для мигрантов товарами) укрепляют связи между мигрировавшими и страной их происхождения. В частности, важным аспектом глобализации стали денежные переводы мигрантов. В странах Маг-риба, Бангладеш, Колумбии, Эквадоре, Мексике, Пакистане и в отдельных штатах Индии они играют существенную роль в жизни общества.
Переводы мигрантов не есть что-то совершенно новое и неожиданное в межстрановых финансовых потоках. Действительно новым является их масштаб и значение для экономики развивающихся стран. По оценкам министерства финансов США, каждый десятый человек на планете осуществляет денежные переводы на родину1. Сегодня сотни миллионов людей, плохо оплачиваемых по меркам принявших их стран, поддерживают финансовую систему периферии мировой экономики.
Данные Всемирного банка (ВБ) свидетельствуют, что в 2002 г. переводы относительно бедных рабочих-мигрантов из богатых стран в развивающиеся (более 80 млрд. долл.) впервые превысили суммарный размер правительственной помощи, частных банковских ссуд и помощи МВФ и ВБ. При этом оплата денежных переводов часто превышала 20%. Из-за дороговизны услуг официальной банковской системы мигранты до последнего времени активно использовали неофициальные системы переводов, в которых оплата существенно ниже (0.25-1.25%). Поэтому оценки переведенных сумм не отличаются точностью. Так, по данным Межамериканского банка развития, в 2002 г. их величина составляла 103 млрд. долл., по данным независимых экспертов - 143 млрд. долл.2, но даже эти цифры, считают специалисты, не отражают всех фактических потоков в развивающиеся страны.
ГЛУЩЕНКО Галина Ивановна, кандидат экономических наук, Москва.
1См.: Dow Jones Business News. 16.07.2003 (http://www.dow-jones.com).
2 См.: Migration News. 2003. V. 10. < 2 (http://imigration.ic-
davis. edu/ mn/apr_2003-08.html); Bezard Gwenn. Global Money Transfers: Exploring the Remittance Gold Mine, Celent Communications. August 2002 (http://www.celent.com/default.htm).
Переводы мигрантов служат источником денежных ресурсов многих мировых финансовых институтов, официальных и неофициальных, жестко конкурирующих между собой. В конечном счете эта борьба служит интересам мигрантов, упрощая, ускоряя, а главное - удешевляя процедуру. В результате финансовые потоки, вливающиеся в экономику развивающихся стран, увеличиваются.
Настоящая статья посвящена воздействию на мировую экономику финансовых потоков, образуемых неофициальными денежными переводами мигрантов, в частности переводами, осуществляемыми посредством хавалы - наиболее распространенной и значимой мировой системы неофициальных денежных переводов.
ВОЗНИКНОВЕНИЕ И ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ
Хавалу часто называют незаконнорожденным ребенком финансовой системы, смазочным материалом для механизмов бизнеса; системой, работающей без трений; банковской системой для бедных. И все это в определенной мере соответствует истине. Как и то, что использовать систему можно в нечистоплотных целях (известно, что недостатки - это продолжение достоинств). Основные достоинства хавалы - доверие, эффективность и конфиденциальность. Это столпы, на которых они зиждется. Последнее качество, а именно конфиденциальность, делает ее не только весьма привлекательной, но и чрезвычайно уязвимой для недобросовестного использования. В последнее время говорят даже о ее связи с террористическими акциями. Чем же вызвано столь противоречивое отношение к данной системе?
Хавала возникла задолго до формирования нынешней финансовой системы много веков назад, когда торговцы, путешествующие по Шелковому пути, опасались перевозить большие суммы. Есть эксперты, которые утверждают, что хавала была еще частью древней египетской системы, базировавшейся на кредитах, названных впоследствии жиро. Другие считают, что ей чуть ли не 7800 лет и что первоначально она была распространена в Индостане как средство урегулирования расчетов в пределах деревень.
Одной из самых ранних работ с упоминанием хавалы является официальный комментарий Аль-Мабсут египетского ученого XI в. Саракши, где она интерпретируется как "передача из долга". Поскольку ислам запрещает взимать проценты, передача "реальных" долгов между индивидуумами, начиная с раннего средневековья, оказалась компромиссным вариантом кредитования дальней торговли в восточном Средиземноморье, Красном море, Месопотамии и Иране.
Ныне термин "хавала" означает передачу или перевод в арабском банковском лексиконе. Почти любой вид передачи, особенно финансовой, можно было бы описать этим словом или одним из его вариантов. В определенном смысле слово "хавала" переводится и как "доверие" и обычно выражает личную связь между участниками и доверительный характер трансакций, которые при этом неофициальны и не регистрируются обычными способами.
В то же время хавала - далеко не единственная система неофициальных денежных переводов (НДП). Подобные системы под различными именами известны в Китае (фей-чиен), Пакистане (хунди), Гонконге (ху-куан), Сомали (ксавилаад),
Таиланде (фей-кван), на Филиппинах (падала) . По мнению ведущих экспертов, системы НДП формируют глобальную сеть, чье действие простирается на все континенты. Более того, механизм действия системы нельзя понять, абстрагируясь от этой глобальности.
Система НДП асимметрична. Переводы идет в одном направлении - из развитых стран в развивающиеся. Но хавалу можно также использовать, чтобы послать денежные средства из развивающейся страны с совершенно иной целью. Этот способ обеспечивает преимущества в ситуациях, когда страна, из которой осуществляется перевод, имеет конвертируемую валюту, но не контролирует движение капитала, а страна, в которую деньги переводятся, имеет неконвертируемую валюту и/или черный рыночный обменный курс. Трансакции хавалы часто выполняются по курсу лучшему, чем официальный, с выгодой для отправителя и для получателя перевода.
Хавала - это быстрый и высокоэкономичный перевод денег мигрантов во всемирном масштабе, особенно для людей с низкими доходами. Дилеры хавалы (хаваладары) заключают сделки с помощью электронной почты и факсов, обеспечивая, возможно, лучший пример того, что Билл Гейтс назвал торговлей без трения. Действуя быстрее, чем банкоматы, хавала не оставляет никакого персонифицированного следа и ограждает клиентов от уплаты налогов или внимания досу-
3 См.: El-Oorchi Mohammed. Hawala. How does this Informal Funds Transfer System Work, and should it be Regulated? // Finance and Development. December 2002. V. 39. < 4.
жих агентов. Однако это не отменяет бухгалтерской отчетности, основные принципы которой в этой системе практически не отличаются от традиционных.
Понять привлекательность хавалы легче, исследуя отдельную передачу в ее рамках. Так, пакистанский мигрант в Саудовской Аравии заплатил часть пересылаемой суммы хаваладару в Саудовской Аравии. Тот, в свою очередь, сообщил хаваладару в Пакистане имя получателя и названный код (чаще всего порядок цифр на купюре). В течение суток денежный перевод мигранта будет доставлен в пакистанскую деревню, где получатель должен назвать код. Все это выглядит так, как будто "деньги" просто погружаются на одной стороне границы и без каких-либо осложнений выныривают с другой ее стороны.
Сходство хавалы с другими видами трансакций неоспоримо. Если рассматривать официальные каналы переводов мигрантов, включая банки и специализированные структуры типа Western Union и Money Gram, можно заметить, что механизм таких трансакций почти одинаков. В значительной степени все системы переводов мигрантов основываются на передаче платежных поручений. Оплата производится в конечном пункте взаиморасчетом. Фундаментальное подобие различных методов платежей в мире выражается в схожем механизме балансировки расчетов4.
Методы расчетов между хаваладарами включают денежные переводы через обычные банковские и почтовые каналы, а также расчеты путем обмена товаров. Банки семейства Ротшильд работали практически по такой же схеме в XIX в. и производили расчет в конце года. Баланс также можно было свести с помощью незаконных средств - контрабанды валюты, товаров или манипуляцией счетов.
Внутрисетевые операции ТНК следуют почти таким же принципам. Их цель - минимизировать, если не полностью устранить, комиссионные за операции по международным переводам и обмену иностранной валюты на счетах, подлежащих оплате.
Диапазон возможностей урегулирования сделок хавалы весьма широк и зависит от специфики конкретных стран и установленных там правил, в том числе и возможностей не соблюдать их. Недавнее совместное исследование МВФ и ВБ представило длинный список различных форм урегулирования. Он включает простую обратную хавалу;
4 О бухгалтерских аспектах урегулирования сделок хавалы
см. подробнее: Wilson John F. Hawala and their Informal Payments Systems: An Economic Perspective. Seminar on Monetary and Financial Law, 16.05.2002. P. 6; Informal Funds Transfer Systems: An Analysis of the Informal Hawala System. The World Bank and The International Monetary Fund. Wash., March 2003.
комплексную обратную хавалу, дву- и многостороннее финансовое урегулирование; дву- и многостороннюю торговлю; выставление искусственно завышенных или заниженных счетов для скрытия движения денег; контрабанду, например закупку золота в Дубае для клиентов в Индии; оплату услуг здравоохранения и образования за границей; международные инвестиции и бегство капитала5.
Весьма распространено мнение, что отчеты сделок сохраняются только на время трансакции, а как только сделка завершена, вся документация уничтожается. Но обычное представление, что функционирование хавалы - безбумажное, просто неверно. Передача информации относительно денежных переводов часто оставляет цифровые, сложно зашифрованные следы. Имеют мест
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.