научная статья по теме ИНСТРУМЕНТЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ОБЕСПЕЧЕНИИ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ПЕРИОД КРИЗИСНЫХ ЯВЛЕНИЙ В ЭКОНОМИКЕ В КОНЦЕ 2014 Г Общественные науки в целом

Текст научной статьи на тему «ИНСТРУМЕНТЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ОБЕСПЕЧЕНИИ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ПЕРИОД КРИЗИСНЫХ ЯВЛЕНИЙ В ЭКОНОМИКЕ В КОНЦЕ 2014 Г»

Экономические науки

= цг =

Экономика и управление народным хозяйством

ВасилишинаЮ.М., магистр, ФГБОУ ВПО «Тюменский государственный университет»

инструменты центрального банка в обеспечении устойчивости банковской системы в период кризисных явлений в экономике

в конце 2014 г.

Актуальность темы статьи не вызывает сомнения особенно в настоящее время, поскольку именно в конце 2014 года глобальные изменения, происходящие в мировой экономике, непосредственно отразились на банковской системе России. Центральный банк вынужден был принимать решительные меры по стабилизации экономики в целом, и банковской системы в частности.

Цель статьи заключается исследований действий Центрального Банка в обеспечении устойчивости банковской системы на современном этапе развития.

В соответствии с ФЗ «О центральном банке» важной функцией Банка России является развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации1.

В последнем квартале 2014 года в России наблюдалось резкое ухудшение экономической ситуации, отразившееся на резком ослаблении курса рубля, связанного с падением цен на нефть, а также с внешним воздействием на Россию. Это не могло не отразится на финансовой деятельности банков, поскольку такие изменения повлекли панику и срочный вывод средств с депозитов и счетов вкладчиков. А подъем учетной ставки Банком вызвал резкий скачек процентных ставок на все виды кредитов, а менее устойчивые банки в этих условиях вынуждены вообще были отказаться от кредитования.

В этих условиях Центральный банк России был вынужден применить срочные мероприятия по стабилизации курса рубля и денежно-кредитной политики в отношении российских банков.

Первым инструментом, принятым банком для стабилизации ситуации стал переход к «плавающему курсу рубля» и отказ от фиксированных границ колебаний валютной корзины. Данные действия декларировались, как одна из мер нового режима таргетирования инфляции.

Фактически - было объявлено о грядущей девальвации, так как долгосрочное существенное укрепление рубля не в интересах экономики и пока никем не прогнозируется2.

В 2014 году курс доллара сначала побил исторический минимум, достигнув 41 рубля, после чего продолжил падение. И это несмотря на то, что еще в начале года эксперты прогнозировали, что курс 40 станет реальностью не ранее 2017 года3.

Чтобы влиять на процентные ставки, Банк России обратился к инструменту, который ранее им не использовался, - он начал покупать ценные бумаги. Ставка была сделана на оживление сектора кредитования и подъема экономики.

1 Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2015) (10 июля 2002 г.)

2 «О ключевой ставке Банка России», 31 октября 2014 года http://www.gudok.ru/economy/

3 Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 г

В декабре 2014 года ЦБ совместно с правительством РФ разработал пакет мер для стабилизации ситуации на финансовом рынке страны. В частности ЦБ произвел увеличение валютного рефинансирования банков, обеспечении баланса спроса и предложения валюты через увеличение предоставления валютной ликвидности в случае необходимости.

Действия ЦБ направлены на увеличение предоставления валютной ликвидности. Эти действия направлены на то, чтобы обеспечить больше баланса спроса и предложений на внутреннем валютном рынке4.

Через увеличения предоставления валютной ликвидности Банком России, смещение акцентов предоставления рефинансирования с рублевого на валютное по тем же инструментам и тем же залоговым объемам, что есть сейчас.

Кризис существенно изменил картину на рынке банковских услуг. Эксперты прогнозируют, что к 2015 году количество банков в России резко сократится, а специализированные банковские организации уступят место универсальным5.

В кризисный период рентабельность банков сократилась с 26% до 4%6. В попытках компенсировать свои утраты банки попытались снизить расходы и повысить комиссии за обслуживание, но существенного улучшения это не принесло: прибыльность возросла лишь до 12%, а клиенты начали уходить к тем, кто предлагает более выгодные условия. Тем более что с широким распространением Интернета сравнить предложения разных банков и выбрать наиболее привлекательные стало намного проще, чем раньше.

Как показывают исследования, среднестатистический россиянин сегодня обслуживается одновременно в трех банках, причем все три предоставляют ему разный набор услуг. Но узкая специализация не сулит банкам ничего хорошего: по мнению экспертов, будущее - за универсальными финансовыми организациями, способными предложить своим клиентам полный комплекс сервисов - от счетов и вкладов до кредитных карт и ипотеки.

В этих условиях основной тенденцией банковского рынка на ближайшие годы станет консолидация: крупные игроки будут поглощать мелких и тем самым расширять ассортимент предоставляемых услуг. В результате количество российских банков существенно сократится, появятся крупные организации с разветвленной сетью филиалов. Специализированные банки не исчезнут совсем, но чтобы выжить в новых условиях, им придется значительно повысить качество сервиса и обеспечить своим клиентам индивидуальный подход7.

Дальнейшая политика Центрального Банка России будет зависеть от цены на нефть, хотя тенденций к повышению ее стоимости пока нет. Падение стоимости нефти обусловлено избытком предложения, которое в скором времени может превысить спрос.

На рынок вернулась Ливия, а Ирак восстанавливается после войны и наращивает производство. В то же время Иран, после отмены эмбарго на торговлю нефтью, снова становится партнером Европы8.

Если цена на нефть поднимется хотя бы до 95 долларов за баррель, то у российской валюты появится шанс укрепиться на уровне 39-40 рублей за доллар. В ином случае ЦБ придется увеличивать размер валютных интервенций, что не гарантирует результата.

В случае если военный конфликт в Украине не будет в ближайшее время урегулирован, цена на нефть не повысится, а санкции будут ужесточаться, то, несмотря на валютные интервенции, курс доллара может подняться до 70 рублей.

4 Рефинансирование коммерческих банков Центральным банком РФ //http://www.webeconomy.ru/

5 Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ// http://www.finekon.ru/

6 http://crimerussia.ru/gromkie-del

7 http://www.banki.ru/

8 http://top.rbc.ru/finances

Если рубль перестанет слабеть, то можно ожидать ускорения роста вкладов. Но для этого ставки по депозитам должны быть подняты.

На эти показатели может повлиять и прогнозируемый мегарегулятором рост активов российских банков в 2014 году. Определенную роль в их росте сыграла валютная переоценка.

Другим фактором роста активов является эффект кредитного импортозамещения. Крупные российские банки и крупные корпоративные клиенты в 2014 году были лишены доступа к иностранному финансированию, соответственно, банковская система должна заместить эти западные кредиты, и она очень активно начинает их замещать9.

В ЦБ РФ рассчитывают, что новый пакет мер, принятых руководством главного банка страны, будет способствовать стабилизации банковской системы РФ, и прогнозируют, что это произойдёт до конца 2015 года.

Таким образом, как показало исследование ЦБ РФ является важным регулятором финансовой и банковской системы России и активно участвует в стабилизации деятельности российских банков, в тоже время ЦБ РФ очищает рынок от неэффективных и нечестных банков, что является важным инструментом в период кризисных ситуаций в экономике.

ЛИТЕРАТУРА

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2015) (10 июля 2002 г.)

2. «О ключевой ставке Банка России», 31 октября 2014 года http://www.gudok.ru/economy/

3. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов

4. Рефинансирование коммерческих банков Центральным банком РФ //http://www. webeconomy.ru/

5. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ// http://www. finekon.ru/

6. http://crimerussia.ru/gromkie-del

7. http://www.banki.ru/

8. http://top.rbc.ru/finances

9 http://www.banki.ru/

Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.

Показать целиком

Пoхожие научные работыпо теме «Общественные науки в целом»