научный журнал по экономике и экономическим наукам Банковское дело ISSN: 2071-4904

МОЛОХОВ А.В., ПОРУБИНОВСКАЯ В.В. — 2015 г.

В 2011 г. банк «ТРАСТ» активно предлагал VIP-клиентам заменить классические депозиты на более прибыльные кредитные ноты (Credit Linked Note, CLN), основным гарантом по которым являлся сам банк. Эмитентом нот выступили специально созданные нидерландские дочерние компании C.R.R. B.V. и CL Repackaging.

2015

На вопросы читателей нашего журнала отвечают эксперты службы Правового консалтинга ГАРАНТ.

БЫЧКОВ А.И. — 2015 г.

В статье рассматриваются отдельные спорные вопросы, связанные с безакцептным списанием банком денежных средств со счета клиента: случаи, когда оно допускается; запреты и ограничения, установленные законом; порядок действий банка в ситуации, когда соглашение о безакцептном списании денег со счета заключил клиент со своим контрагентом.In this article there is a information and controversial questions are disputed, which are connected with non-acceptable charging money by bank from the client's account: situations when they are legal-considered, prohibitions and restrictions which are provided by law, and order of the bank actions in such situations, when agreement of non-acceptable charging money from the client's account is singed by the client and counter-agent.

ШМЕЛЕВ В.В. — 2015 г.

В статье анализируются объективные и субъективные факторы валютно-финансового прессинга со стороны развитых стран и предлагаются направления минимизации влияния санкций.The article analyzes the objective and subjective factors of monetary and financial pressing from the developed countries on Russia and suggests the ways of minimizing the impact of sanctions.

ЭЗРОХ Ю.С. — 2015 г.

В статье доказывается необходимость использования четырех типов конкурентоспособности (на мировом, а также на макро-, мезо- и микроуровне) для характеристики конкурентного положения отдельных банков. Дается трансмиссионный механизм влияния конкурентоспособности отдельных субъектов банковской конкуренции на конкурентность банковской конкурентной среды России.The article proves the need for the four types of competitiveness (micro, meso, macro and global levels) for the characterization of the competitive position of individual banks. Given the impact of the competitiveness of the transmission mechanism of individual subjects of banking competition in the competitive banking competitive environment Russia. Their makro competitiveness may be characterized by using data on business results regardless of the degree of customers' satisfaction.

ДИМИТРИАДИ Г.Г. — 2015 г.

В статье раскрывается понятие «полная стоимость кредита». Дан обзор основных подходов к ее расчету и практических выводов, а также показаны особенности расчета полной стоимости кредита

ВЛАСЕНКО М.Н. — 2015 г.

Контрциклический буфер капитала, предложенный Базельским комитетом по банковскому надзору, стал первым и пока уникальным в своем роде инструментом, направленным на сглаживание проявлений временной составляющей системного финансового риска. Автором статьи разработан набор инструментов макропруденциальной политики, призванных сдерживать процикличность деятельности банков на рынке розничного кредитования эффективнее, чем имеющиеся зарубежные аналоги.Countercyclical capital buffer proposed by the Basel Committee on Banking Supervision is the first and so far unique tool in its kind aimed at limitation of the time dimension of systemic financial risk. Author of this article has developed a toolkit of macroprudential policy that can restrain the procyclicality of banks' activities in the retail lending market more efficiently than existing foreign analogues

ТРЕТЬЯКОВА С.Н. — 2015 г.

Исследование теоретических основ монетарной политики показало, что условия для эффективного таргетирования инфляции в России не сформированы. Вместе с тем развитие денежно-кредитного регулирования в посткризисный период привело к формированию нового подхода - контрциклического. В статье предлагается ускорить переход к макропруденциальному регулированию, в основе которого лежит контрциклический подход.The study of theoretical foundations of monetary policy regime has revealed that the conditions for effective inflation targeting were not formed. However, the development of the theoretical foundations of monetary regulation in the post-crisis period led to the formation of a new approach to counter-cyclical. The author requested to expedite the transition to macroprudential supervision, which is based on the countercyclic approach.

БУЗДАЛИН А.В. — 2015 г.

В статье дается подробный обзор банковской системы России с учетом итогов первых трех кварталов минувшего года. Рассмотрены основные тенденции в банковском секторе. Проанализированы общие риски отечественных кредитных организаций

АНИСИМОВА А.А., ШВАНДАР К.В. — 2015 г.

В статье рассматриваются основные причины введения ограничений на размеры наличных денежных расчетов в разных странах в целях поощрения использования и распространения безналичных платежей, а также анализируются международный опыт практического внедрения и особенности таких ограничений в некоторых странах.The article analyzes the main reasons for imposing restrictions on the size of cash payments in different countries to promote of using and distribution of non-cash payments. Additionally, the article shows the international experience of practical implementation and features of such restrictions in some countries.

КРАВЦОВ А.В. — 2015 г.

В статье на основании практики Арбитражного третейского суда г. Москвы рассматриваются вопросы повышения эффективности судебного процесса, включая сокращение сроков взыскания задолженности и максимальную прозрачность процедур.

БИРЮКОВА О.В. — 2015 г.

Статья посвящена актуальной проблеме развития финансовой интеграции в рамках ЕС. Децентрализованная имплементация общеевропейских норм в национальное законодательство во многом усугубила частичную дезинтеграцию единого рынка услуг начиная с 2008 г. Современная архитектура финансового надзора еврозоны сложилась в посткризисный период и направлена на поддержку процесса интеграции со стороны институтов рынка, улучшение механизма надзора и обеспечение условий конкуренции. Важная роль отводится Европейскому центральному банку, который будет контролировать крупнейшие банки стран зоны евроThe paper deals with the urgent problem of financial integration within the EU. Since 2008 decentralized implementation of European regulations into national legislation led to the partial disintegration of a single services market. The modern architecture of financial supervision in the euro area has developed during the post-crisis period and is aimed at supporting the integration process by market institutions, improving the mechanism of supervision and ensuring a competitive environment. The European Central Bank has an important role in this system and will control the largest banks in the euro area.

БЕРДЮГИН А.А., РЕВЕНКОВ П.В. — 2015 г.

В статье анализируются причины повышенного внимания к обеспечению кибербезопасности в информационном обществе. Приведены факторы, усложняющие обеспечение кибербезопасности в российских финансовых организациях в условиях дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Показана типичная схема мошенничества с использованием «ботнетов» и DDoS-атак, обобщены основные типы кибератак, приведено их краткое описание. Представлены основные направления совершенствования кибербезопасности в финансовых организациях в условиях ДБО.This article describes the reasons for increased attention to cybersecurity in the information society. Factors of complicating cybersecurity in Russian financial organizations in terms of remote banking service are given. Typical scheme of fraud with using “botnets” and DDoS-attacks in remote banking service is described. The main types of cyberattacks and given their brief description are summarized. The main directions of improving cybersecurity in financial organizations in terms of remote banking service are formulated.

ДОНОИ Х., НИКПУР А. — 2015 г.

В статье рассматриваются теоретические основы управления качеством электронных банковских услуг. На основе изучения различных источников выделен комплекс факторов, влияющих на качество этих услуг.In this article discusses the theoretical basis of quality management of electronic banking services. Authors on the basis of in-depth study of various sources emit a complex of factors that affect the quality of electronic banking services.

ЧЕРКУНОВ Л.А. — 2015 г.

В статье содержится описание универсальной (укрупненной) модели карты лимитов, которую с учетом индивидуальных особенностей могут применять кредитные организации, осуществляющие инвестиционную деятельность. В работе дается описание понятия лимита и его характеристик, рассматриваются основные элементы карты лимитов, включая их назначение, принципы расчета, необходимые данные, место в иерархии других показателей. Применяя описанные в исследовании показатели, банк может выстроить гибкую иерархическую структуру лимитов, которая позволит производить эффективную оценку рисков.This article describes a universal (consolidated) model of a limit hierarchy, which can be used by a wide range of organizations engaged in the investment activities after small individual customizations. The paper provides a description of the limit concept and its characteristics; main elements of a limit hierarchy: their purpose, calculation methodic, required data and their place in the hierarchy of other indicators. Applying indicators described in the study, a bank can build flexible limits hierarchy that will allow performing effective risk assessment.

КЛЕВЦОВ В.В., КУСТОВ В.А. — 2015 г.

В статье рассмотрены теоретические основы системы внутренних рейтингов, применяемой в регуляторных целях для определения требований к капиталу банка, проанализировано соответствие продвинутого и базового подходов Базеля II и III сложившейся отечественной практике. С учетом рекомендаций Базельского комитета предложены принципы обеспечения эффективности рейтинговой системы, соблюдение которых необходимо для внедрения IRB-подхода в кредитной организации.Authors of this article consider fundamental features of internal rating system, which used in regulatory process for credit risk capital requirements estimation, practical features of considered approaches, disclosure the structure, functions, development stages of rating system, similarities and differences of Russian standard and IRB approaches, consider a question about accordance of advanced and fundamental IRB approach to Russian practice. According to Basel 2 & 3 principles for ensuring the effectiveness of the rating system are proposed, which must be followed for the implementation of IRB-approach in the credit institution.

ЕГОРОВ Д.В. — 2015 г.

Предложение о создании «большой Европы» от Владивостока до Лиссабона, которое было впервые высказано Россией в 2010 г., стало одной из самых ярких идей мировых политиков прошлого года и одной из самых экономически смелых за всю историю диалога России с Западом. Под гнетом текущих глобальных проблем она довольно скоро была забыта, но сейчас о проекте вновь заговорили.

ИБРАГИМОВА А. — 2015 г.

Статья посвящена выявлению связи между карьерным планированием, управлением и развитием карьеры персонала. Анализируется влияние этой связи на уровень удовлетворенности персонала от выполняемой работы. В исследовании были использованы данные опроса, проведенного среди работников коммерческих банков Азербайджана.The article is devoted to revealing the relationship between career planning, management and career development of staff. The paper analyzes the impact of this communication on the level of employee satisfaction on the job. The study used data from a survey conducted among commercial banks of Azerbaijan.

РЫБАЛКИН П.И., ФЕДОРОВА Е.А. — 2015 г.

В статье оценивается влияние эффективности компании-покупателя на доходность сделок слияний и поглощений в российском банковском секторе. Эффективность компании-покупателя выражается через показатели операционной эффективности и финансовой устойчивости - отношение выданных кредитов к активам, рентабельность активов, коэффициент общей платежеспособности.The subject of this work was to study how the effectiveness of Russian banking companies (represented in operational and financial sustainability ratios such as issued credit-to-assets ratio, return on assets, equity-to-debt ratios) influenced the returns they gained after mergers and acquisitions.

АКИМОВ О.М. — 2015 г.

Центробанки фактически всех стран являются объектами контроля со стороны государственных и частных аудиторов. Одна из сторон деятельности центральных банков, являющейся объектом внешнего аудита, - качество системы внутреннего контроля. В статье предлагается методика оценки качества системы внутреннего контроля в Банке России. Она может быть полезна как внешним контролирующим органам, так и руководству ЦБ.Central banks in virtually all countries, both developed and developing are subject to control by both public and private auditors. One of their party activities, for which the external audit is the quality of the internal control system at the central bank. The paper proposes a technique of assessing the quality of the internal control system at the Bank of Russia which can be applied as external regulatory agencies, as well as for self-study.