ПРАКТИКА
Какая норма закона действует в настоящее время?
На вопросы читателей нашего журнала отвечают эксперты службы Правового консалтинга «ГАРАНТ».
Юридическое лицо заключило договор на обслуживание с банком, который лишили лицензии (в отношении этого банка назначена временная администрация). Какие необходимо собрать документы для возвращения денежных средств с банковского счета?
В связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций и назначением временной администрации кредитор вправе предъявить требование о выплате остатка денежных средств на расчетном счете временной администрации либо -после признания кредитной организации банкротом или принятия решения о принудительной ликвидации - конкурсному управляющему или ликвидатору соответственно. Включение указанного требования в реестр требований кредиторов производится только при условии представления кредитором соответствующего заявления, к которому прилагаются документы, подтверждающие обоснованность заявленного требования (к числу которых могут быть отнесены договор банковского счета; уведомление об открытии счета; выписка банка, подтверждающая наличие денежных средств на счете и др.). Включение указанного требования возможно также по письменному заявлению кредитора на основании сведений, имеющихся в кредитной организации.
В случае признания временной администрацией (конкурсным управляющим) требования креди-
тора обоснованным оно подлежит включению в реестр требований кредиторов. В случае принятия решения об отказе во включении требования или частичном включении требования в реестр требований кредитор вправе направить свои возражения в арбитражный суд, который, если признает требования обоснованными, выносит определение о включении требования в реестр требований кредиторов. Соответствующее определение будет являться основанием для включения соответствующего требования в реестр.
Удовлетворение требований кредиторов производится в соответствии с реестром требований кредиторов в ходе процедуры конкурсного производства, а в случае ликвидации кредитной организации - начиная со дня согласования промежуточного ликвидационного баланса с Банком России. Указанное в вопросе требование организации подлежит удовлетворению в составе требований кредиторов третьей очереди после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.
Изложим подробнее.
В силу ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее -Закон о банках) после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций она подлежит ликвидации в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона о банках, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Феде-
рального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве).
В связи с этим Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 гл. IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», как определено ст. 23.1 Закона о банках.
В частности, кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 14 дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей -см. п. 1 ст. 189.8 Закона о банкротстве. Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства) или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной
№7 2015 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО I 89 I
ПРАКТИКА | ВОПРОС - ОТВЕТ
администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).
Исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, с момента отзыва у нее лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании ее несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации запрещается (п. 4 ч. 9 ст. 20 Закона о банках). Однако кредиторы вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией -см. п. 12 ст. 189.32, п. 1 ст. 189.85 Закона о банкротстве.
По общему правилу требования кредиторов направляются временной администрации с приложением подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность заявленного требования (п. 14 ст. 189.32 Закона о банкротстве). К соответствующим документам относится в первую очередь договор банковского счета (см. также п. 23.3 Положения Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией»). В судебной практике к числу документов, подтверждающих обоснованность заявленного требования, относились в ряде случаев также уведомление об открытии счета; выписка банка, подтверждающая наличие денежных средств на счете (постановления ФАС Московского округа от
17.11.2006 № КГ-А40/11035-06, от
21.02.2007 № КГ-А40/598-07, от 19.02.2007 № КГ-А40/604-07).
В то же время предъявленное кредитором требование по договору банковского счета может быть внесено временной администрацией по управлению кредитной организацией в реестр требований кредиторов в размере остат-
ка денежных средств на счете, причитающихся кредитору, на основании сведений, имеющихся в кредитной организации (п. 16 ст. 189.32 Закона о банкротстве).
При предъявлении требования кредитор обязан указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии) - см. п. 12 ст. 189.32 Закона о банкротстве.
При истребовании остатка денежных средств на счете клиент вправе требовать от банка как возврата собственно остатка по расчетному счету, так и сумм, списанных по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленных с корреспондентского счета (постановление Президиума ВАС РФ от 08.02.2000 № 6514/99).
Временная администрация обязана рассмотреть предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования внести его в реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного требования (п. 15 ст. 189.32 Закона о банкротстве). В тот же срок временная администрация уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к должнику, а также об очередности его удовлетворения (п. 18 ст. 189.32 Закона о банкротстве).
После признания кредитной организации банкротом или принятия решения о принудительной ликвидации временная администрация передает реестр требова-
I 90 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО | №7 2015
ггш и
ний кредиторов конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации (п. 21 ст. 189.32 Закона о банкротстве).
Сведения о признании кредитной организации банкротом публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (п. 1 ст. 189.44 Закона о банкротстве). В числе этих сведений указываются наименование арбитражного суда, в производстве которого находится дело о банкротстве, и номер дела; день закрытия реестра требований кредиторов; адрес кредитной организации для предъявления кредиторами своих требований к кредитной организации; сведения о конкурсном управляющем, включающие наименование и адрес конкурсного управляющего для направления ему корреспонденции (п. 2 ст. 189.74 Закона о банкротстве).
При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется только конкурсное производство; наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение не применяются (п. 1 и 2 ст. 189.13 Закона о банкротстве).
Требование кредитора, предъявленное кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией (если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства конкурсный управляющий с учетом положений подп. 1 п. 3 ст. 189.85 Закона о банкротстве не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов), т. е. не требует повторного предъявления (п. 10 ст. 189.85 Закона о банкротстве).
Требования кредиторов, предъявленные к кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации, но не рассмотренные временной администрацией на день истечения ее полномо-
чий, передаются конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации (п. 22 ст. 189.32 Закона о банкротстве). Конкурсный управляющий рассматривает такие требования, по результатам их рассмотрения не позднее 60 рабочих дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организ
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.