научная статья по теме «КАПИТАЛИЗАЦИЯ БАНКОВ, ИСТОЧНИКИ ДОЛГОСРОЧНЫХ РЕСУРСОВ - 2015»: КОНФЕРЕНЦИЯ КОМИССИИ РСПП ПО БАНКАМ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Экономика и экономические науки

Текст научной статьи на тему ««КАПИТАЛИЗАЦИЯ БАНКОВ, ИСТОЧНИКИ ДОЛГОСРОЧНЫХ РЕСУРСОВ - 2015»: КОНФЕРЕНЦИЯ КОМИССИИ РСПП ПО БАНКАМ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»

ИНФОРМБАНК I новости

«Капитализация банков, источники долгосрочных ресурсов - 2015»: конференция Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности

16 июля 2015 г. состоялась ежегодная конференция Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности «Капитализация банков, источники долгосрочных ресурсов - 2015». На конференции обсуждались такие вопросы, как капитализация банков через ОФЗ, докапитализация региональных банков, ситуация на рынке слияний и поглощений, секьюритизация ипотечных кредитов и кредитов МСП.

Открыл конференцию исполнительный вице-президент РСПП, сопредседатель Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности Александр МУРЫЧЕВ. Во вступительном слове он сказал, что ситуация в целом в экономике сложная, в том числе она непростая и в банковском секторе, но тем не менее она управляемая. Он отметил некоторые тенденции в деятельности банков и привел ряд статистических данных Банка России. За последние полтора года число кредитных организаций в стране уменьшилось на 115 организаций, с 922 до 807, прибыль банковского сектора с 589 млрд руб. на 01.01.2015 снизилась до 8,9 млрд руб. на 01.06.2015, число убыточных банков за этот же период увеличилось с 126 до 264.

Александр Мурычев рассказал о позиции РСПП по поддержке региональных банков, в частности о том, что в Правительство РФ и Банк России направлены письма, в которых говорится о необходимости пересмотра критериев участия региональных банков в программе докапитализации через ОФЗ с целью расширения охвата этой программой как регионов, так и банков. Выступавший сообщил о некоторых результатах проведенного РСПП в июне 2015 г. очередного раунда опроса представителей российского бизнеса. Все без исключения составные компоненты Индекса показали снижение. Финансовое положение компаний, по мнению 35% респондентов, ухудшилось. Относительно состояния фондовых и валютных рынков участники опроса чаще выбирали

Регулятор опубликовал список десяти системно значимых банков РФ, к достаточности капитала и ликвидности которых будут предъявляться дополнительные требования по международному стандарту «Базель III». В их число вошли Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, банк «ФК «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхоз-банк, Сбербанк, ЮниКредит Банк.

ответ, свидетельствующий об ухудшении ситуации. Индикатор «взаимоотношения с банками и финансовыми институтами» демонстрировал рост

на протяжении последних четырех месяцев, включая май. В июне тренд переломился, и значение показателя снизилось.

Накануне конференции регулятор опубликовал список десяти системно значимых банков РФ, к достаточности капитала и ликвидности которых будут предъявляться дополнительные требования по международному стандарту «Базель III». В их число вошли Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, банк «ФК «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Сбербанк, ЮниКредит Банк (по состоянию на 1 июля 2015 г. на эту десятку приходилось более 60% активов банковского сектора РФ).

Выступивший на конференции заместитель председателя Банка России Михаил СУХОВ подчеркнул, что в глазах регулятора понятие «системно значимый банк» относится прежде всего не к преференциям, а к обязанностям, которые эта организация должна выполнять - в том числе с точки зрения организации бизнеса и международной ответственности. При этом решать внутренние проблемы за счет нового статуса, по словам представителя ЦБ, у банков из списка не получится. Он отметил, что опасения по поводу того, что публикация перечней банков по различным критериям приведет к переделу рынка, не оправдались.

Докладчик сообщил, что для поддержания устойчивости этих банков будут применяться такие инструменты, как стресс-тестирование и разработка планов самооздоровления, которые не

i 2 i банковское дело i №8 2015

ИНФОРМБАНК

должны предусматривать финансовую помощь государства. Следовательно, эти банки должны будут продумать взаимоотношения с акционерами, чтобы компенсировать все возможные проблемы за счет собственных источников и внешних рынков. Увеличение капитала должно происходить за счет средств акционеров. Государственные средства, поступающие в эти банки,

Для поддержания устойчивости банков будут применяться такие инструменты, как стресс-тестирование и разработка планов самооздоровления, которые не должны предусматривать финансовую помощь государства. Следовательно, эти банки должны будут продумать взаимоотношения с акционерами, чтобы компенсировать все возможные проблемы за счет собственных источников и внешних рынков.

идут не на преодоление финансовых проблем, а на развитие бизнеса, рост кредитования экономики.

Михаил Сухов также сообщил, что небольшие проблемы по буферному капиталу на сегодняшний день могли бы возникнуть у 41 российской кредитной организации, но выработанная регулятором программа действий по Базелю III с целью создания дополнительных расходов банков и акционеров

посильна нормально работающим банкам разной величины. Он отметил, что качество внутреннего управления банка не менее важно для понимания его финансового состояния, чем другие обстоятельства.

В ситуации, когда внешняя рентабельность банковского сектора неустойчива, экономия на внутренних расходах - это способ повышения качества капитала, который доступен банкам разной величины, заявил Михаил Сухов. Он сообщил, что за первые пять месяцев 2015 г. банки сократили свои расходы более чем на 7%. На его взгляд, консолидация банков даст возможность в 1,5-2 раза снизить внутренние расходы кредитных организаций.

Выступавший отметил, что банковский сектор принял на себя существенную часть удара, который пришелся на экономику страны и финансовые рынки в конце прошлого и в начале этого года. Сейчас он восстанавливается, что говорит о достаточно серьезных резервах, которые есть в банках. В начале июня 2015 г. почти 65% кредитов, предоставленных крупнейшими банками, выдавались по процентной ставке от 14 до 18,5%. Кредиты по такой цене в принципе доступны довольно широкому кругу заемщиков. На эти ставки нужно ориентироваться банкам разной величины, если они хотят конкурировать за заемщика.

Выступивший заместитель директора Департамента финансовой политики Минфина России Сергей

платонов отметил, что в период

непростой экономической ситуации капитализация банков имеет основополагающее значение для развития экономики. В 2014-2015 гг. государство достаточно быстро отреагировало на вызовы в экономике. Решение о докапитализации российских банков было принято оперативно. Список из 31 банка в феврале был утвержден советом директоров Агентства по страхованию вкладов и правительством. Сейчас срок сбора письменных согласий банков на докапитализацию завершен. Отдельным решением совета директоров АСВ были допущены до докапитализации банки, попавшие под международные санкции. В настоящее время этой возможностью воспользовался только один банк.

Сергей Платонов сообщил, что было очень много обращений и от региональных властей, и от профессионального сообщества о необходимости поддержать региональные банки. В настоящее время принято концептуальное решение о необходимости докапитализации этих кредитных организаций, хотя критерии их отбора еще не рассмотрены. Акционеры негосударственных банков, участвующих в программе докапитализации, должны внести в капитал сумму средств, равную величине государственного участия в капитале в форме ОФЗ. Докладчик отметил, что нужно учитывать возможности акционеров региональных банков внести собственные средства наравне с суммой, которую банк гипотетически может получить от государства.

Сергей Платонов заметил, что есть положительный и отрицательный опыт секьюритизации. В России законодательно урегулирована секьюрити-зация ипотечных и финансовых акти-

Было очень много обращений и от региональных властей, и от профессионального сообщества о необходимости поддержать региональные банки. В настоящее время принято концептуальное решение о необходимости докапитализации этих кредитных организаций, хотя критерии их отбора еще не рассмотрены. Акционеры негосударственных банков, участвующих в программе докапитали-зации, должны внести в капитал сумму средств, равную величине государственного участия в капитале в форме ОФЗ.

№8 2015 банковское дело 3

информбанк i новости

вов, имеются необходимые инструменты для этой деятельности. При этом Министерство финансов целенаправленно выступает за секьюритиза-цию на основании норм российского права, а также будет признательно профессиональному сообществу за предложения по совершенствованию законодательства.

Выступавший рассказал, что еще один аспект поддержки рынка - программа субсидирования ипотечной ставки, реализация которой позволила поддержать банки и не допустить обвала рынка ипотечного кредитования. Эта программа направлена на поддержку строительной отрасли, хотя у нее есть ограничения, например, она не распространяется на застройщиков, которые занимались квазизаконными способами минимизации налоговых платежей. Некоторое время она только начинала набирать обороты, а сейчас банки показывают активный рост ипотечных портфелей по этой программе.

Вице-президент Ассоциации «Россия» Алина ВЕтРОВА, выступая перед собравшимися, сообщила, что мнение экспертного сообщества по вопросу капитализации банковского сектора менее оптимистично, чем оценка Банка России. Например, аналитики рейтингового агентства Moody's сделали вывод о том, что в случае отсутствия программы докапи-тализации через ОФЗ уже в этом году банковская система столкнулась бы в уровнем достаточности капитала, приближающемся к минимально допустимым 10%. Они также считают, что регулятивные послабления дали возможность части кредитных организаций реструктурировать задолженность вместо отнесения ее к просроченной. В настоящий момент, по их оценке, в банковском секторе имеется проблема латентной просроченной задолженности. По оценке аналитиков рейтингового агентства Moody's, отмечается как рост совокупного показателя проблемной задолженности, так и снижение коэффициента покрытия ее резервами.

Алина Ветрова поддержала решение Банка России в

Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.

Показать целиком

Пoхожие научные работыпо теме «Экономика и экономические науки»