научная статья по теме МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ СОВЕТ ПРЕДЛАГАЕТ Экономика и экономические науки

Текст научной статьи на тему «МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ СОВЕТ ПРЕДЛАГАЕТ»

Межрегиональный банковский совет предлагает

На заседаниях Межрегионального банковского совета (МБС) регулярно рассматриваются актуальные вопросы развития отечественной банковской системы, а также ситуации на финансовых рынках. В статье приведены различные мнения участников очередного заседания МБС на тему «Стратегические вопросы развития банковской системы России в современных условиях».

Открывая заседание, Председатель Совета Федерации Сергей Миронов подчеркнул, что проводимые меры государственной поддержки обязательно должны быть связаны в единую политику общим стержнем, иначе их результативность будет минимальной. Только четкая антикризисная стратегия и ясное понимание того, как и на какой основе должна произойти стабилизация финансовой и экономической сфер, может привести к их быстрому восстановлению и дальнейшему росту.

Известно, что повышение процентных ставок наши регуляторы объясняют тем, что нужно бороться с инфляцией и натиском валютных спекулянтов на рубль. На взгляд С. Миронова, такой, чисто книжный рецепт, наглядно демонстрирует отсутствие стратегического подхода к финансовой политике.

Сфера финансов рассматривается изолированно от общего состояния и задач развития экономики. А если говорить об инфляции, то именно сейчас стало абсолютно очевидно, что она в России носит немонетарный характер. Денежная масса М2 с сентября 2008 г. по февраль 2009 г. сократилась на 17,5%. Отсюда - падение всех хозяйственных оборотов и поступлений в бюджеты. А цены уверенно растут.

Монетарная модель инфляции в корне ошибочна

Монетарная модель инфляции, которую используют наши финансовые власти, в корне ошибочна и не

применима в реальной российской ситуации. Избыток денег и спроса тут ни при чем, да его и нет. Инфляция вызвана монополизмом, опережающим повышением регулируемых тарифов, удорожанием импорта из-за ослабления рубля. То есть сегодня в России мы имеем дело с ярко выраженной стагфляцией, считает С. Миронов. Чисто монетарными методами стагфляция не лечится. Нужна активная структурная политика государства и «экономика предложения», нужны стимулы и системы мер, которые сделают выгодными инвестиции в модернизацию и расширение производства, -налоговые, кредитные и др.

В частности, кредит должен быть дешевым и легко доступным для предприятий. Процентные ставки следует кардинально снижать, а денежную массу - привести в соответствие с потребностями экономики, как минимум, восстановить ее докризисный уровень. Кроме того, борьбу с инфляцией надо вести совершенно другими методами - в первую очередь пересмотром тарифной политики, активной антимонопольной работой, а также созданием стимулов для роста товарного предложения, для подъема производства. Стабилизации же рубля необходимо добиваться не с помощью процентных ставок, что слишком дорого обходится всей экономике - в прямом и переносном смысле, - а заслонами на пути бегства из страны спекулятивных капиталов.

Например, как одну из возможных мер можно ввести на период кризиса налог в размере 20% на вывоз капиталов юридическими лицами. Это действительно было бы серьезным барьером для валютных спекулянтов, под его защитой можно реализовать меры по насыщению экономики кредитами, не опасаясь за стабильность рубля. Целесообразно давать государственные гарантии малым предприятиям на сумму уплаченных ими в прошлом году налогов, более широко применять целевое субсидирование процентных ставок для инновационных проектов и для при-

оритетных секторов экономики, таких как сельское хозяйство и малый бизнес. Это следует делать не выборочно, а в широких масштабах, чтобы кредиты стали реально доступными для предприятий, подчеркнул руководитель Межрегионального банковского совета.

Нужны срочные шаги

Участники МБС отмечали, что принятые государством антикризисные меры не привели к коренному улучшению экономической ситуации в стране, хотя и временно стабилизировали банковскую систему. Пока не выполнена наша центральная задача - кредитная

поддержка производства, высказал мнение АРБ вице-президент Ассоциации Анатолий Милюков. Кредитование практически отсутствует, поскольку банки не хотят рисковать в сложившихся условиях, когда нет ясности, что будет с рынком. Из-за высокого риска кредитования, отсутствия МБК и длинных денег тормозится развитие производства. Поэтому так необходимо срочно принять программу кредитной поддержки производства, используя, например, такие ее формы, как гарантии, поручительства, субординированные кредиты, субсидирование процентных ставок, вхождение государства и банков в капитал предприятий. И, конечно, нужен контроль за использованием целевых ресурсов и средств, выделяемых на борьбу с финансовым кризисом.

Для расширения доступа банков к ресурсам эксперты АРБ предлагают осуществить ряд мер: удлинить сроки беззалоговых кредитов до 3 лет, отказаться от рейтингов в пользу внутренних оценок Банка России, провести конкурсы для получения кредитов на высокоэффективные проекты, расширить кредитование малого бизнеса. Необходимо поддержать капитал банков, а для этого - снизить Н1 (до 8%), увеличить соотношение субординированных кредитов к капиталу 1-го уровня до 100% и сроки этих кредитов, а также размер Н6 с 25 до 50%, снизить налоги на капитализируемую прибыль банков.

Если положение в ближайшие два месяца не изменится, то спасать будет уже некого, - сделали вывод московские промышленники на недавнем совещании у мэра столицы. Экономике необходима государственная поддержка предприятий, а также взвешенная ценовая и тарифная политика, поддержка банков и строжайшее соблюдение банковской этики. В особом внимании и государственной поддержке нуждаются сегодня малые банки и малое предпринимательство в регионах Российской Федерации, заметил А. Милюков.

По мнению президента Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова, пока Банк России не наладит мониторинг невозвратов, говорить о каких-либо системных мерах преждевременно. Следует организовать выкуп ипотечных кредитов, у которых, если конъюнктура изменится, хорошие экономические перспективы. Нуждается в оперативном решении и проблема заключения мировых соглашений. Банки готовы реструктуризировать долги. Более того, они нуждаются в рекапитализации. Государство должно иметь возможность выкупать в них доли с правом обратного выкупа в течение 3-5 лет, подчеркнул А. Аксаков. Он полагает, что 30 млрд руб., выделенных на кредитную поддержку малого бизнеса, явно недостаточно. Кроме того, эти деньги даже не заложены в бюджет, их еще предстоит изыскать в Фонде национального благосостояния. Кого кредитовать на такую сумму? На эти цели необходимо, по крайней мере, 100 млрд руб.

Целесообразно удалить из списка требований к банкам наличие рейтинга. Ответственные рейтинговые агентства не могут давать рейтинги банкам в общей ситуации риска, но они готовы гарантировать честное имя региональному банку, потому что главной составной частью высокой процентной ставки являются глобальные кредитные риски.

Меры для стабилизации банковской системы

Председатель правления банка «УРАЛСИБ» Андрей Донских перечислил ряд мер по минимизации отрицательных последствий экономического кризиса. Государство должно предпринять срочные шаги в трех областях: по стабилизации банковской системы, по прямой поддержке реального сектора и по стимулированию экономики. Предложения по стабилизации банковской системы можно разделить на пять категорий:

■ обеспечение краткосрочной ликвидности банковской системы с целью поддержания функции бесперебойных расчетов;

■ поддержание капитализации банков на необходимом уровне (компенсация падения в результате списания плохих долгов);

■ восстановление кредитования реального сектора экономики и населения;

■ рефинансирование внешних займов банков и корпораций;

■ управление валютными рисками банковской системы.

В области обеспечения краткосрочной ликвидности банковской системы с целью поддержания функции бесперебойных расчетов наиболее работающими и проверенными на практике являются два инструмента - беззалоговые кредиты и операции РЕПО. В связи с риском повторного кризиса ликвидности уже сейчас следует продумать и создать четкий и прозрачный механизм регулирования объемов доступных банкам лимитов по этим инструментам.

МБС предлагает государству покупать пакеты привилегированных акций с фиксированным размером дивиденда. И считает необходимым для консолидации банковского сектора предоставлять частным кредитным организациям государственную помощь для приобретения неплатежеспособных банков, а также совершенствовать процедуры реорганизации кредитных организаций и упростить процедуры их банкротства.

Нарастание объемов проблемной и безнадежной задолженности, прогнозируемой на 2009 г. в объеме от 12 до 20% совокупного кредитного портфеля банковской системы, может привести к практически полному обнулению капитала банков. Чтобы этого избежать, А. Донских предлагает ряд мер разделить на требующие и не требующие денежных вливаний со стороны государства. Для первых необходимо:

■ снизить норматив достаточности капитала (Н1) с 10 до 8%, что соответствует мировой практике;

■ срочно изменить законодательство, направленное на защиту кредиторов по взысканию залогового обеспечения (Закон от 30.12.2008 № 306-ФЗ не полностью отвечает этой задаче);

■ увеличить соотношение капитала 2-го уровня к капиталу 1-го уровня до 100% (изменив инструкцию ЦБ РФ, определяющую порядок расчета собственных средств кредитных учреждений);

■ отменить требования по уменьшению капитала банка на величину вложений в дочерние банки и нефинансовые компании и предприятия;

■ увеличить размер норматива на группу взаимосвязанных заемщиков (Н6) с 25 до 50%.

К мерам, требующим финансовых вливаний со стороны государства, А. Донских отнес следующие:

■ вложения государства через субординированные кредиты ВЭБ, для чего целесообразно пересмотреть ограничение размера данных кредитов, учитываемых при расчете капитала,

с 15% от капитала на 01.10.08 до 50% на последнюю квартальную отчетную дату;

■ покупка государством пакетов привилегированных акций с фиксированным

Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.

Показать целиком