научная статья по теме О КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВ И КОНКУРЕНТНОСТИ БАНКОВСКОЙ КОНКУРЕНТНОЙ СРЕДЫ РОССИИ Экономика и экономические науки

Текст научной статьи на тему «О КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВ И КОНКУРЕНТНОСТИ БАНКОВСКОЙ КОНКУРЕНТНОЙ СРЕДЫ РОССИИ»

АНАЛИТИКА

ОРГАНИЗАЦИЯ И УПРАВЛЕНИЕ

УДК 336.71

О конкурентоспособности банков и конкурентности банковской конкурентной среды России

В статье доказывается необходимость использования четырех типов конкурентоспособности (на мировом, а также на макро-, мезо- и микроуровне) для характеристики конкурентного положения отдельных банков. Дается трансмиссионный механизм влияния конкурентоспособности отдельных субъектов банковской конкуренции на конкурентность банковской конкурентной среды России.

Ю. С. ЭЗРОХ, кандидат экономических наук, ст. преподаватель кафедры банковского дела Новосибирского государственного университета экономики и управления

Банковский бизнес в России развивается в условиях реально усиливающейся конкуренции. И большие, и малые, и государственные, и частные банки с отечественным или зарубежным капиталом активно предлагают клиентам свои услуги. С усилением конкурентной борьбы происходит перераспределение клиентов, которое изменяет основные финансово-экономические показатели кредитных организаций (прибыль, объем кредитного портфеля, рыночную долю и др.).

Вопросам банковской конкуренции и конкурентоспособности уделяют внимание ведущие экономисты страны [1-8]. Однако они практически не рассматривают имеющуюся взаимосвязь между конкурентоспособностью отдельных банков и конкурентностью банковской конкурентной среды России.

Конкурентоспособность банка -неоднозначная категория

Одни субъекты конкуренции фактически получают высокие коммерческие результаты, другие - средние, третьи - низкие. Это определяет меру их конкурентоспособности в ее простейшем понимании - как способности к эффективному участию в конкурентной борьбе. Последнее включает в себя два аспекта - необходимость получения коммерческого результата и необходимость удовлетворения потребностей клиентов, что и определяет дуализм экономической категории «конкурентоспособность банка» (рис. 1).

Возникает вопрос, на основании каких данных анализировать конкурентоспособность банка - на степени выполнения коммерческих задач или на степени удовлетворения клиентов? Здесь наблюдается противоречие: банк может выполнять определенные коммерческие задачи (увеличивать долю рынка, получать высокую прибыль и др.), однако удовлетворенность клиентов услугами может быть невысокой. Так, потребительские оценки банков (по данным портала banki.ru на 01.01.2015) свидетельствуют о том, что ведущими в области клиентской удовлетворенности являются Росавтобанк и Судостроительный банк1, тогда как лидеры отрасли имеют сравнительно невысокие значения: ВТБ 24 на 16-м месте, а Сбербанк -вообще на 37-м.

Типы конкурентоспособности банка

Неоднозначность определяется тем, что конкурентоспособность банка должна характеризоваться с использованием сразу нескольких типов этого показателя, исходя из уровней экономики: микро-, мезо-, макро- и мирового уровня.

На микроуровне конкурентная борьба между субъектами банковской конкуренции идет за конкретного потребителя (вкладчика, заемщика и др.), соответственно микроконкурентоспособность банка определяется конкурентоспособностью услуг, предлагаемых кредитной организацией клиентам, и при этом основ-

1 16.02.2015 лицензия данной кредитной организации была отозвана Банком России.

I 64 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО I №6 2015

ВЭ#06_В1ок.таа 64 20.07.2015 12:46:19

рис. 1. Связь выполнения коммерческих задач субъектами банковской конкуренции и удовлетворения потребностей их клиентов

Субъекты конкуренции -банки

I

Выполнение удовлетворение

коммерческих задач

потребностей

Клиенты банков

«Вклад» в выполнение задач

ным фактором, характеризующим ее, является удовлетворенность клиентов.

Мезоконкурентоспособность банка определяется на уровне отдельных городов, субъектов Федерации либо отдельных групп клиентов (например, сельхозпроизводителей). В России значительное число региональных банков активно работает лишь в нескольких регионах. Например, Азиатско-Тихоокеанский Банк (на 01.12.2014 величина его нетто-активов составляла более 134 млрд руб.) активно участвует в конкурентной борьбе только на Дальнем Востоке. При этом его способность к эффективной конкурентной борьбе в Твери можно признать нулевой.

Макроконкурентоспособность банка характеризует конкурентоспособность кредитной организации на уровне национальной банковской конкурентной среды. В отличие от конкурентоспособности на микроуровне, для ее оценки рассматриваются коммерческие результаты деятельности банков, которые стали следствием его функционирования в конкурентной среде.

Банковская конкурентоспособность на мировом уровне характеризует одновременно и конкурентные возможности по привлечению клиентов, и эффекты (коммерческие и иные, например геополитические), которые при этом возникают.

Первоначальное создание условий для формирования микро- и мезоконкурентоспособности происходит на этапе создания либо приобретения нового банка. Затем получаемые в процессе его деятельности экономические результаты оказывают влияние на факторы, изменяющие параметры других типов конкурентоспособности, при этом и сами находятся под их влиянием. Это обусловливает взаимовлияющий характер параметров, определяющих оценку разных типов банковской конкурентоспособности.

Связь конкурентоспособности кредитных организаций и конкурентности банковской конкурентной среды

Оценка микроконкурентоспособности банка осуществляется путем сравнения отдельных показателей (от стоимости и скорости принятия решений до нематериальной «атмосферы» операционного зала), т. е. факторов микроконкурентоспособности. Под ними понимаются количественные и качественные показатели, оказывающие влияние на принятие потребителем решения об использовании конкретных услуг кредитной организации. Таких факторов чрезвычайно много.

Одна из проблем оценки микроконкурентоспособности - определение перечня ключевых факторов, в отношении которых происходит сбор информации и осуществляются расчетные процедуры. Подчеркнем, такой анализ позволяет выявить потенциал микроконкурентоспособности, а не саму конкурентоспособность.

Если кредитное предложение одного банка гораздо выгоднее другого (ниже процентная ставка, меньше число требуемых для рассмотрения документов, выше лояльность к заявкам и пр.), то логично предположить, что его микроконкурентоспособность выше в отдельном сегменте. Однако если, например, служба по привлечению клиентов иного банка будет эффективнее, то именно он сможет оказать услугу клиенту, победив в конкурентной борьбе.

Иными словами, в такой ситуации первый банк не смог реализовать более высокий потенциал своей микроконкурентоспособности. На него оказывают влияние и особые характеристики банковского продукта или услуги, которые являются значимыми для потребителя и которых нет у всех или у существенной части2 конкурентов - микроконкурентные преимуще-

Abstract. The article proves the need for the four types of competitiveness (micro, meso, macro and global levels) for the characterization of the competitive position of individual banks. Given the impact of the competitiveness of the transmission mechanism of individual subjects of banking competition in the competitive banking competitive environment Russia. Their makro competitiveness may be characterized by using data on business results regardless of the degree of customers' satisfaction.

Keywords. Concurrency, banking competitive environment, competition, management of concurrency, competitiveness.

Ключевые слова. Конкурентность, банковская конкурентная среда, конкуренция, управление конкурентностью, конкурентоспособность.

2 Именно это позволяет выделять микроконкурентные преимущества помимо факторов микроконкурентоспособности. Вместе с тем можем согласиться с экономической близостью этих терминов.

№6 2015 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО I 65 I

BD#06_Blok.indd 65 20.07.2015 12:46:19

АНАЛИТИКА I ОРГАНИЗАЦИЯ И УПРАВЛЕНИЕ

Рис. 2. Общая схема трансмиссионного механизма влияния микро- и макроконкурентоспособности на конкурентность банковской конкурентной среды России

Банковская конкурентная среда России

Трансформация в субъекты банковской конкуренции

Конкурентная борьба за право заключения и поддержания целесообразных экономических отношений с клиентами

®

мжр°к°н1<урентоспособн0с^ "'Неконкурентные преимуш.есдаа

Удовлетворение потребностей клиентов

Конкурентность

Потенциал

микро-

конкурен-

тоспособ-

ности

Накал, уровень

Интегральная оценка

Мера

удовлетворенности

Макрокон-куренто-способность

Примечание. Пунктиром показаны возможные характеристики.

ства (например, удобство географического положения офисов).

Реализация потенциала микроконкурентоспособности исследуется при анализе макроконкурентоспособности банка. В свою очередь, изменение макроконкурентоспособности отдельных кредитных организаций оказывает влияние на конкурентность банковской конкурентной среды России (рис. 2).

Ни факторы микроконкурентоспособности, ни микроконкурентные преимущества не оказывают прямого влияния на изменение конкурентности банковской конкурентной среды России - оно опосредовано мерой удовлетворенности клиентов в банковских услугах, которая определяет трансформацию потенциала микроконкурентоспособности в реальные коммерческие результаты. Таким образом, объект управления конкурентностью банковской конкурентной среды -макроконкурентоспособность субъектов банковской конкуренции, определяемая при сопоставлении индивидуальных коммерческих результатов субъектов банковской конкуренции.

Теоретический подход к оценке конкурентности

Исполнение конкуренцией своих функций в банковской среде России не может вести к полному равенству отдельных ключевых показателей макроконкурентоспособности субъектов банковской конкуренции даже в идеальных условиях. Это обусловлено сложной структурой банковского бизнеса. Однако и чрезмерно большие различия не могут быть характерны для высокой конкурентности, что определено гомогенностью услуг разных субъектов банковской конкуренции.

Банковские услуги в значительной мере унифицированы. Из этого следует, что мера статистической однородности значимых показателей макроконкурен

Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.

Показать целиком

Пoхожие научные работыпо теме «Экономика и экономические науки»