УДК 347.734
О путях развития российской банковской системы в посткризисный период
В.С. ЧЕРНИКОВ, кандидат юридических наук, председатель совета директоров коммерческого банка «Холдинг-Кредит»
Рассматриваются основные проблемы, влияющие на развитие банковской системы России в посткризисный период. Обосновывается вывод о том, что развитие системы региональных и местных банков может стать актуальным направлением диверсификации российской экономики.
Ключевые слова: банковская система, посткризисное восстановление экономики, кредитная политика.
On the issue of the role of law, ways of development of banking system and innovation society
in Russia for the postcrisis period
Chernicov V.
Basic problems influences on development of banking system at the postcrisis period are offered on this article. The author believes that development of regional and local banking system could be actual direction of diversification of Russian economy. Keywords: banking system, the postcrisis recovery of economy, credit policy.
Российское общество в настоящее время живет под лозунгом всеобщей модернизации общественной жизни и создания инновационной экономики. Хотелось бы, чтобы этот политический курс не остался всего лишь декларацией. И законодатель, и общество должны одинаково понимать содержание политических императивов. В то же время необходимо их четкое нормативное определение и закрепление в праве. Только при отлаженной административной процедуре правовые нормы получают свое развитие и реализуются. Модернизация экономики, в том числе и ее банковского сектора, прямо связана с эффективностью права, регулирующего данный процесс.
Российская банковская система как общественный институт — один из основных инфраструктурных элементов экономического механизма народного хозяйства. Именно поэтому данная система прежде всего подвержена изменениям. Определенный отпечаток на ее модификацию накладывает относительная молодость. В этой связи представляется целесообразным хотя бы кратко проанализировать ряд правовых и экономических проблем развития современной российской банковской системы, которые обусловлены глобальными посткризисными явлениями.
Проанализируем следующие основные проблемы, влияющие на развитие банковской системы.
1 Ведомости. 2011. 15 февр. № 26(2792). С. 1.
Во-первых, разность в темпах восстановления экономик развитых и развивающихся стран и, как следствие, различное государственное регулирование, в том числе правовое. В развитых экономиках наблюдается весьма вялое, медленное восстановление, что, возможно, свидетельствует о необходимости введения стимулирующих мер. Так, Н. Рубини среди главных проблем подобных экономик отмечает не инфляцию, а низкие темпы роста и высокий уровень безработицы1. Экономики развивающихся рынков, за редким исключением, напротив, показывают более высокий рост. В такой ситуации проблемой остается высокая инфляция, которую государство может выпустить из-под контроля. Проблема контроля инфляции весьма актуальна и для развивающейся российской экономики. Именно эта проблема накладывает определенный отпечаток на регулирование банковской деятельности и предопределяет действия ЦБ РФ в этой части (например, повышение ставки рефинансирования). При этом не должны расти затраты на привлечение денежных средств в частный сектор, негативно влияющие на восстановление национальной экономики.
Во-вторых, в глобальном социально-экономическом развитии центр экономического и политического влияния смещается из развитых стран в развивающиеся, о чем свидетельствуют изменения в тройке экономических ли-
деров. Развивающаяся китайская экономика по ВВП становится второй по величине экономикой мира. Однако ее объемы даже при высоких темпах развития, безусловно, нельзя сравнивать с экономикой США, где ВВП составляет примерно 15 трлн долл. (у Китая — только 5 трлн). У ЕС, США и Японии, вместе взятых, ВВП превышает 40 трлн долл.1 Данный фактор нельзя не учитывать при определении национальной банковской и инвестиционной политики в отношениях с Китаем.
В-третьих, очевидна зависимость от нефтяных ресурсов обоих видов экономик — как импортеров, так и экспортеров этих ресурсов. Для России данная проблема обусловлена невысоким уровнем развития социально-экономических институтов.
Для всех стран, переживших финансовый кризис, проблема восстановления и прогрессивного развития экономической и общественной жизни, думается, по-прежнему связана с изменением парадигмы политического, идеологического, экономического, нравственного и, безусловно, правового регулирования.
Для развивающейся экономики России изменение парадигмы регулирования обусловлено необходимостью структурной перестройки и диверсификации экономики в целом, оздоровления предпринимательского климата в стране, ускорением проводимых реформ (в том числе административной), что позволит уменьшить нефтяную зависимость страны и создать инновационное общество.
Общеизвестно, что Российская Федерация обладает огромными запасами природных и человеческих ресурсов (уместно заметить, что российские ученые и квалифицированные специалисты в настоящее время успешно трудятся во всем мире). По мнению Г.А. Тосуняна, президента Ассоциации российских банков, именно эти два ресурса спасают нашу страну от экономической бездны2.
Несмотря на то, что уровень роста российской экономики сегодня, конечно, ниже, чем в Китае и Индии, ее относят к наиболее активно развивающимся в мире.
По мнению профессора Н. Рубини, российской развивающейся экономике, в отличие от развитых экономик Европы и США, для более быстрого роста необходимы структурные реформы, большая активность предпринимателей, создание новых компаний и реструктурирование существующих, стимулирование новых инвестиций, большая защита прав собственни-
ков, смягчение инвестиционного климата по отношению к иностранцам3.
И хотя задачу всеобщей модернизации общества активно поддерживает руководство страны, единый концептуальный подход к формированию целостной системы, которая охватывала бы все основные элементы инновационной политики, по-прежнему отсутствует. Именно это обстоятельство остается основной проблемой в правовом регулировании инновационных процессов, ведущих не только к экономическому процветанию, но и к более развитым формам организации общества и государства, поскольку они затрагивают все стороны жизни4. Создание инновационного общества, способствующего развитию общественных институтов, особенно важно для ресурсно-зависимой экономики, поскольку гарантирует ее освобождение от «ресурсного проклятия». Наше сравнительное преимущество, обусловленное изобилием природных богатств, составляющих основу российской экономики, необходимо превратить в источник развития, а не экономической и институциональной отсталости. Российской экономике в посткризисный период на фоне слабо развивающихся экономик Евросоюза и США, активно развивающихся экономик Китая и Индии, нестабильной политической ситуации в странах Ближнего Востока и Северной Африки необходимо ускорение проведения реформ, структурной перестройки и диверсификации. При этом банковский сектор должен соответствующим образом способствовать решению данных задач.
Общеизвестно, что право как один из социальных регуляторов общественных процессов и банки как публичные институты, способствующие развитию либо торможению социально-экономического роста государства, играют большую роль в экономике и общественной жизни. Мировой финансовый кризис подтвердил данный тезис. В настоящее время в банковской деятельности представляется необходимым выявить новую составляющую — патриотическую. Банкам предстоит осознать свою заинтересованность в восстановлении национальной экономики, определить парадигму этого восстановления, т. е. приоритеты финансирования в реальном секторе экономики.
Банковская система как общественный институт, имеющий экономическую природу, должна способствовать развитию реальной экономики, составляющей основу прогрессивного и устойчивого общественного развития
1 Ведомости. 2011. 15 февр. № 26(2792). С. 2.
2 Национальный банковский журнал. 2011. № 3(82). С. 13.
3 Ведомости. 2011. 15 февр. № 26(2792). С. 5.
4 См.: Хабриева Т.Я. Век инноваций и право//Вопросы правоведения. 2010. № 1. С. 8.
любого государства. В этой связи представляется целесообразным выделить приоритетные, на наш взгляд, проблемы российской действительности.
Первая — определить место и значение в банковской системе России таких государственных банковских институтов, как Внешэкономбанк (ВЭБ), Агентство по страхованию вкладов (АСВ), Росбанк. Период вливания государственных средств в российскую банковскую систему через данные институты закончился. Определена роль АСВ как представителя государства, ответственного за систему страхования вкладов населения и проводящего санацию кредитных организаций. Основная задача ВЭБ в условиях диверсификации российской экономики сводится к созданию системы синдицированного кредитования, т. е. вовлечения частного капитала в кредитование государством обозначенных отраслей экономики под гарантии.
В нашей стране пока недостаточно развит институт государственных гарантий. В законодательстве не прописан механизм ответственности, отсутствует солидарная и субсидиарная ответственность, непрозрачна и непонятна система получения государственных гарантий. Как показывает мировой опыт, такие гарантии — весьма почетное и знаковое для любого проекта обстоятельство. В России гарантии также могли бы выдавать ВЭБ и крупные банки с государственным участием.
Вторая проблема касается вектора развития банковского кредитования. В условиях посткризисного развития экономики и ее парадигмы, направленной на избежание возможности «надувания пузырей», банки как кредитующие организации четко осознают необходимость оказания помощи реальным секторам экономики. Для России это прежде всего кредитование промышленного, индустриального секторов, способных усилить роль и финансовую мощь банков. Производственные мощности в России устарели как морально, так и физически. Залогом развития и устойчивости финансовых институто
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.