Оперативное взыскание задолженности банками (экономические аспекты судебных рисков)
В статье на основании практики Арбитражного третейского суда г. Москвы рассматриваются вопросы повышения эффективности судебного процесса, включая сокращение сроков взыскания задолженности и максимальную прозрачность процедур.
А. В. КРАВЦОВ, президент Союза третейских судов, председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы
Работа с проблемными заемщиками, в том числе принудительное взыскание долгов по кредитным обязательствам в судебном порядке - весомая статья расходов для кредитной организации. Однако даже значительные вложения банков в юридическое сопровождение кредитных сделок часто не решают проблемы оперативности при взыскании проблемных долгов.
В первую очередь недостаточная оперативность взыскания задолженности наблюдается при обращениях в государственные суды общей юрисдикции и даже в государственный арбитраж. Перегруженность этих судебных институтов экономическими спорами сегодня становится все более устойчивой тенденцией, следствие которой - затягивание и бюрократизация судебных процессов. Разбирательства по искам, подаваемым банками, не являются исключением.
Внедрение практики разрешения споров между заемщиками и кредитными учреждениями через коммерческий арбитраж - один из наиболее оптимальных выходов из сложившейся ситуации. Разбирательства в третейском суде прохо-
дят на порядок быстрее, чем в государственных судебных инстанциях (по некоторым оценкам - в 20 раз). В частности, в Арбитражном третейском суде г. Москвы (далее -АТСМ) заседание по существу дела назначается уже через 10 дней после подачи иска одной из сторон, решение выносится немедленно по его окончании и не подлежит обжалованию. Такой порядок предусмотрен регламентом суда, федеральным и международным законодательством.
вает» (п. 2 ст. 4 закона). На практике это выглядит следующим образом: если третейский суд, например, воспользуется для уведомления ответчика услугами экспресс-почты, последний будет считаться уведомленным уже на следующий день после отправки документа.
Третейский суд вправе самостоятельно принимать и обеспечительные меры на время процесса. Если истец требует таких мер, коммерческий арбитраж их чаще всего удовлетворяет, причем в
Разбирательства в третейском суде проходят на порядок быстрее, чем в государственных судебных инстанциях (по некоторым оценкам - в 20 раз).
Столь быстрый порядок рассмотрения дел, в частности, возможен благодаря тому, что Федеральный закон от 24.07.2002 № 102-ФЗ «О третейских судах» (далее - закон) предусматривает при подобных разбирательствах упрощенную процедуру уведомления сторон, в первую очередь - ответчика. По закону, «документы и иные материалы считаются полученными в день их доставки, хотя бы адресат по этому адресу не находится или не прожи-
максимально короткие сроки (в течение суток). Определение об обеспечении иска в принудительном порядке, если оно необходимо, на основании решения третейского суда выносит государственный суд. Однако согласно действующему законодательству исполнительный лист государственная инстанция обязана выдать на следующий день после обращения без права пересматривать решение коммерческого
ПРАКТИКА
арбитража об обеспечительных мерах. Таким образом, данная процедура также не затягивается.
Если ответчик откажется исполнять вступившее в силу решение третейского суда добровольно, выигравшая сторона вправе обратиться в государственный суд и получить исполнительный лист о принудительном исполнении решения для передачи судебным приставам. Если ответчик является юридическим лицом, то выигравшая сторона обращается в арбитражный суд того города, где оно зарегистрировано. Если ответчиком выступает физическое лицо, то идти следует в суд общей юрисдикции по месту его проживания. Также можно заранее предусмотреть в договоре с заемщиком передачу таких заявлений в суд по месту совершения третейского разбирательства.
В ряде случаев третейские суды берут на себя обязанность получить исполнительный лист в государственном суде за победившую сторону по доверенности. Чтобы исключить обвинение в аффилиро-ванности, АТСМ предоставляет эту услугу бесплатно. Как свидетельствует практика АТСМ, срок рассмотрения заявлений о принудительном исполнении его решений в основном не превышает 30 дней. Важно, что государственный суд при рассмотрении таких обращений не может пересматривать дело по существу. Он только проверяет соблюдение коммерческим арбитражом необходимых процессуальных признаков.
Определение о выдаче исполнительного листа на основании решения третейского суда не подлежит обжалованию в апелляционной инстанции и вступает в законную силу немедленно. Такое определение можно обжаловать только по кассации и по ограниченному перечню оснований.
Кроме того, АТСМ на безвозмездной основе сопровождает исполнение своего третейского решения у судебных приставов и в банке должника. Таким образом, обращение в современный третей-
ский суд обеспечивает не только рассмотрение спора, но и эффективное содействие приведению в исполнение решения суда. В ближайшее время АТСМ планирует запуск программы «Прозрачное правосудие», в рамках которой участникам судебного процесса на равных правах будет предоставлена возможность пользоваться виртуальным кабинетом. Используя его, участники процесса смогут отслеживать в режиме онлайн все (даже мельчайшие) движения по делу, выражать свое мнение, задавать вопросы, получать процессуальные консультации и давать рекомендации аппарату суда в ходе процесса. Для этой цели на сайте суда будет размещена форма доступа в виртуальный кабинет. В нем будет отражаться работа третейского суда как на стадии подготовки к судебному разбирательству, так и на стадии получения исполнительного листа и его сопровождения у судебных приставов. Хотелось бы отметить, что возможность контролировать судебное разбирательство чрезвычайно важна для банковских юристов, так как это обеспечивает прозрачность действий суда и, соответственно, повышает результативность их работы.
Оперативность взыскания задолженности достигается также и еще одной особенностью третейского разбирательства - возможностью участия в судебном процессе по Скайпу. Так как судебные разбирательства проходят не по месту нахождения сторон, а по месту нахождения суда, региональные или даже иностранные участники могут представлять свои интересы, физически не перемещаясь в место проведения заседания.
Учитывая все перечисленные возможности, обеспечивающие оперативность работы третейских судов, можно считать, что внедрение практики разрешения споров между заемщиками и кредитными учреждениями через коммерческий арбитраж в большинстве случаев позволяет взыскать долги в судебном порядке уже через 40-45 дней после подачи иска.
Чтобы стали возможны разбирательства с контрагентами банков через третейские суды, в договоры с ними желательно включать третейскую оговорку, которая предусматривает возможность разрешения споров в конкретном третейском суде. В частности, в кредитный договор в раздел «Порядок разрешения споров» допустимо включить так называемую альтернативную третейскую оговорку, при которой все споры передаются на рассмотрение в конкретный коммерческий арбитраж или в государственный суд по выбору истца. Как правило, регламент третейского суда предусматривает, что его решения вступают в законную силу немедленно после вынесения и являются окончательными для сторон. В таком случае закреплять это положение в безальтернативной третейской оговорке не требуется. Достаточно указать наименование и юридический адрес суда.
Третейский суд вправе самостоятельно принимать и обеспечительные меры на время процесса.
В практику АТСМ входит разрешение различных споров кредиторов и должников, в том числе имеющих свою специфику (встречные иски, обращение взыскания на имущество за рубежом и т. д.).
Например, не так давно в Арбитражный третейский суд г. Москвы обратился один из коммерческих банков с исковым заявлением к ЗАО «К» о взыскании задолженности по кредитному договору. В ответ ЗАО «К» подало встречный иск с требованием признать сделку по кредиту недействительной и обязать банк выплатить компенсацию по факту ничтожной сделки. Как правило, подобные взаимные разногласия возникают в связи с правовыми нюансами и особенностями заключенных кредитных соглашений. В государственных судах подобные разбирательства могут длиться годами, особенно если заинтересо-
№5 2015 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО I 83 I
ванная сторона всячески затягивает процесс. Третейские же суды рассматривают дело и выносят решение по нему в кратчайшие сроки. АТСМ, изучив материалы дела, признал исковые требования банка обоснованными, а в удовлетворении требований ЗАО «К» отказал. Решение было вынесено по итогам одного заседания через 10 дней после подачи иска о взыскании задолженности.
Также недавно в третейский суд обратился кредитор ЗАО «О» с исковым заявлением к ООО «Т» и четырем физическим лицам - поручителям о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога по кредиту - квартиру и десять земельных участков. Исковые требования были удовлетворены в полном объеме. Районным судом г. Москвы выданы исполнительные листы на принудительное исполнение решения АТСМ.
Решения коммерческого арбитража в РФ признают в том числе и суды иностранной юрисдикции. Например, в АТСМ обратился один из коммерческих банков с исковым заявлением к физическому лицу о взыскании свыше 100 млн руб. задолженности по кредитным договорам с несколькими юридическими лицами, поручителем по которым данное лицо выступало. Исковые требования были удовлетворены в полном объеме. Поскольку банк-кредитор обнаружил у поручителя зарегистрированное имущество на территории Республики Кипр, решение АТСМ об обращении взыскания на данное имущество признано и приведено в исполнение Окружным судом города Лимассол (Кипр) по месту нахождения имущества должника.
■ ВЫВОДЫ ^ш
Судебная практика АТСМ убеждает в том, что банковские риски могут быть значительно снижены, если в договорах с заемщиками
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.