Уголовный процесс
ОСОБЕННОСТИ РАСКРЫТИЯ И РАССЛЕДОВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
КОВТУН Юрий Анатольевич,
кандидат юридических наук, доцент кафедры уголовного процесса Белгородского юридического института
Министерства внутренних дел Российской Федерации, подполковник полиции;
ЛАГУТОЧКИН Андрей Владимирович,
кандидат юридических наук,
старший преподаватель кафедры оперативно-розыскной деятельности Белгородского юридического института
Министерства внутренних дел Российской Федерации, подполковник полиции;
РУДОВ Денис Николаевич,
кандидат юридических наук, заместитель начальника кафедры уголовного процесса Белгородского юридического института
Министерства внутренних дел Российской Федерации, майор полиции. E-mail: belad@yandex.ru
Краткая аннотация: в статье исследуются особенности раскрытия и расследования мошенничеств, совершенных с использованием платежных карт. Обосновывается необходимость подготовки высококвалифицированных кадров, которые обладают знаниями не только в области юриспруденции, но и в системе информационных технологий, а также банковских услуг для успешного раскрытия и расследования вышеуказанных преступлений.
The article examines the features of the disclosure and investigation of fraud committed with the use of payment cards. The authors outline the necessity of training of the personnel highly qualified in law, but also in information technology and banking services for the successful detection and investigation of the mentioned above crimes.
Ключевые слова: уголовный процесс; доказывание, мошенничество, платежные карты.
Criminal procedure; proof; fraud; payment card.
На современном этапе безналичные денежные расчеты получают все большее распространение. Число платежных карт в нашей стране непрерывно растет - так, на 1 июля 2014 г. кредитные организации эмитировали в общей сложности более 220 млн. карт. Для сравнения, по данным Банка России на 1 января 2008 г., этот показатель составлял около 100 млн. карт - таким образом, за шесть лет количество платежных карт увеличилось более чем на 200% и превышает в настоящее время численность населения России.1
С ростом числа платежных карт, растет и количество преступлений в этом секторе. Сейчас Россия лидирует в Европе по динамике роста мошенничества по кредитным картам. Среди
1http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet007.htm&pid= psRF&sid=ITM_12859 (дата обращения: 10 октября 2014 г.).
других стран Европы, Россия выделяется скоростью роста потерь от незаконных операций с картами - только за 2012 год потери от хищений выросли на 28%. Общий урон от такого мошенничества в 2013 г. в 10 раз превысил уровень 2006 г. и был в 3,65 раза выше, чем в кризисном 2008 г.
Структура таких преступлений в России значительно отличается от стран западной Европы - так, например, мошенничество по операциям без предъявления карты (Card Not Presented) дает всего 3% от общих потерь, тогда как хищения с использованием поддельных копий карт - 30%, с использованием украденных у владельцев карт -еще 30%. Это в первую очередь связано с тем, что в России меньше развита электронная коммерция, а карты в основном используются для снятия наличных. Преступники видимо также следуют шаблонам поведения потребителей и фо-
1
кусируются на снятии наличных.
Роста числа таких преступлений заставил обратить внимание законодателя на эту проблему и Федеральным законом от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ в Уголовный кодекс РФ введена ст. 159.3, предусматривающая ответственность за мошенничество с использованием платежных карт.
Правоохранительные органы сталкиваются с большими трудностями при раскрытии и расследование таких преступлений. Работа по таким преступлениям специфична и требует слаженной работы органов расследования и дознания, взаимодействия между службами как внутри одного правоохранительного органа, так и между службами различных правоохранительных органов, государственных учреждений.
Данная категория дел в процессе раскрытия и расследования требует знаний об особенностях предмета доказывания, уяснения набора и последовательности производства следственных действий. Далее мы рассмотрим особенности предмета доказывания при производстве наиболее распространённых следственных действий, проводимых на первоначальном этапе расследования уголовного дела по факту мошенничества с платежными картами.
Прежде всего, хотелось бы остановиться на видах получения первичной информации о фактах мошенничеств с использованием платежных карт, так как от вида исходной информации и принимается решение о проведении конкретных первоначальных оперативно-розыскных мероприятий и следственных действий.
Наиболее распространённые следующие виды получения информации о совершенном преступлении в данной сфере:
- задержание с поличным лиц, использующих поддельные платежные карты;
- заявление законного держателя карты или руководителя предприятия организации о противоправном использовании платежной карты;
- сообщение из банков-эмитентов, сервисных точек, торговых предприятий о проведении несанкционированных операций с использованием платежных карт;
- сообщения правоохранительных орга-
1 http://bankcreditcard.ru/credit-card-fraud-russia (дата обращения: 10 октября 2014 г.).
нов (Интерпола) или зарубежных фирм об изготовлении или сбыте поддельных платежных карт российскими гражданами за рубежом, или о проникновении зарубежных преступников на территорию России с целью изготовления или сбыта поддельных платежных карт;
- установление фактов мошенничества с использованием поддельных платежных карт, выявленных при проведении оперативно-розыскных мероприятий, в том числе при расследовании других уголовных дел;
- иная информация2.
Значение исходной информации о преступлении состоит в том, что ее содержание позволяет выдвинуть оперативно-следственные версии, возникающие на начальном этапе расследования и определить дальнейшие направления первоначальных оперативно-розыскных и следственных действий.
После возбуждения уголовного дела первоначальными (типовыми) следственными действиями являются: осмотр места происшествия; задержание подозреваемого; допрос подозреваемого; осмотр изъятых у подозреваемого платежных карт и иных вещественных доказательств, относящихся к расследуемому событию; обыск по месту жительства и работы подозреваемого; допрос законного держателя платежной карты; выемка подлинной платежной карты у ее законного держателя и ее осмотр; допрос лиц - очевидцев фактов изготовления или сбыта поддельных электронных инструментов, среди которых могут быть как сослуживцы подозреваемого по месту работы, так и руководители производств, если изготовление подделок осуществлялось с использованием оборудования и материалов, принадлежащих конкретному предприятию или фирме; допрос соседей и знакомых подозреваемого; назначение необходимых судебных экспертиз.
Обеспечение процесса доказывания как элемент деятельности по раскрытию преступлений предполагает осуществление оперативно-розыскных мероприятий, направленных на обнаружение доказательственной информации, которую крайне затруднительно либо невозмож-
2 Лебедева А.А. Расследование мошенничества, совершенного с использованием современных информационных технологий // Библиотека криминалиста. 2013. № 5. С. 234.
ПРАВО И ГОСУДАРСТВО: теория и практика. 2015. № 1(121)
но получить процессуальным путем.
Одновременно с производством следственных действий осуществляются оперативно-розыскные мероприятия, направленные на сбор информации, характеризующей задержанного (его судимости, преступных связей с сотрудниками банковской сферы и сервисных предприятий, материального положения), а также на установление источников приобретения оборудования и материалов, необходимых для изготовления подделок, установления иных мест и фактов изготовления или сбыта поддельных электронных инструментов, других обстоятельств по уголовному делу.
При производстве допроса, подозреваемого в совершении мошенничества с использованием платежных карт необходимо выяснить следующие данные:
- личность задержанного, место его жительства и работы;
- где, когда, каким способом, на каком оборудовании и с применением какого сырья подделывались карты, о месте их хранения, количестве и источниках получения;
- какие фиктивные данные были внесены в платежные документы, с какой целью;
- о лице - конкретном изготовителе платежной карты;
- кто представлял образцы для подделки или сведения о реквизитах, держателях подлинных карт;
- где и каким способом эти сведения были получены;
- где находятся оборудование для подделки карт и необходимые для этого материалы;
- какие компьютерные программы использовались для доступа в базы данных кредитных учреждений, какие лица оказывали помощь в их получении;
- причины совершения противоправных действий;
- иные вопросы, необходимость в выяснении которых возникнет в процессе следствия.
В случаях, если задержанный является участником организованной группы преступников, выясняется количественный состав группы, ее организатор, роль каждого участника, когда создана группа, обстоятельства, способствовавшие формированию организованной группы,
количество совершенных преступлений и другие вопросы.
В ходе допроса законного держателя платежной карты выясняется, кто мог иметь доступ к его карте или знал ПИН-код, в чьем присутствии он проводил операции с использованием карты, какими сервисными предприятиями, пунктами обслуживания пользовался. Устанавливаются обстоятельства утраты или похищения карты, если это имело место (или производится выемка платежной карты и ее осмотр, если карта находится у потерпевшего).
При допросе выясняется также время последнего использования карты, сервисное предприятие, где это имело место, полученные услуги или приобретенные товары (предметы), выясняется, не передавалась ли карта кому-либо, кто мог использовать ее в корыстных целях. После допроса целесообразно у держателя карты получит образцы почерка и подписи для подготовки к назначению почерковедческой экспертизы.
При осмотре платёжных карт необходим
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.