Оценка состояния банковского сектора Республики Дагестан в современных условиях
С.К. Идрисова,
канд. экон. наук, профессор, профессор кафедры налогов, денежного обращения и кредита, Дагестанский государственный университет (367000, Россия, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. М. Гаджиева, 43 «а»; e-mail: salyhat@rambler.ru)
Г.Х. Алиев,
канд. экон. наук, профессор, профессор кафедры правового обеспечения управления, Дагестанский государственный университет (367000, Россия, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. М. Гаджиева, 43 «а»; email: gamid.aliev.67@mail.ru)
Д.А. Рабаданова,
канд. экон. наук, профессор, профессор кафедры налогов, денежного обращения и кредита, Дагестанский государственный университет (367000, Россия, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. М. Гаджиева, 43 «а»; e-mail: salyhat1@rambler.ru)
Аннотация. В статье проанализированы особенности взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Установлено, что региональный банковский сектор в условиях эффективного функционирования способен оказывать благоприятное воздействие на развитие региональной экономики. Выявлены проблемы, препятствующие активной роли банков в развитии региональной экономики.
Abstract. In article features of interaction of bank and real sectors of economy are analysed. It is set that the regional banking sector in the conditions of effective functioning is capable to make favorable impact on development of regionalkny economy. The problems hindering the active role of banks in development of regional economy are revealed.
Ключевые слова: банковский сектор, реальный сектор экономики, кредитование, банки, регион. Keywords: banking sector, real sector of economy, crediting, banks, region.
В территориальном разрезе банковская система РФ включает в себя кредитные организации, которые рассредоточены по всей стране. Поскольку значительная часть кредитных организаций находится в субъектах Российской Федерации, рассмотрение банковской системы РФ в территориальном разрезе представляется актуальной теоретической и практической задачей [3].
Банковская система России на 1.01.2014 года представлена 923 кредитными организациями. Из них почти половина, находится вне столицы. При этом каждый регион имеет свои экономические, территориальные и климатические особенности, разную степень политического доверия согласованности действий власти и бизнеса, законодательной инициативы. Вследствие этого одним из условий устойчивого функционирования регионального банковского сектора является учет всех особенностей деятельности банков, складывающихся в регионе.
Оценку состоянию банковскому сектору РД можно дать на основе анализа количественных и качественных показателей функционирования региональных кредитных организаций.
Рассмотрим динамику основных количественных показателей банковского сектора РД за 2010-2013 гг.
Как видно из таблицы 1, число региональных кредитных организаций в РД за анализируемый период сократилось с 31 до 21 единиц или на 32,2%. Уменьшение числа действующих региональных банков связано с государственной политикой укрупнения банков, путем капитализации банковской системы. В соответствии с изменениями, внесенными Федеральным законом № 391-ФЗ от 3.12.2011 г., предусмотрено повышение минимальных размеров уставного ка-
питала с 1 января 2012 г. вновь создаваемых банков и с 1 января 2015 г. собственных средств действующих банков до 300 млн. руб. [1].
Таблица 1
Динамика количества действующих кредитных организаций в РД
Количество кре- Количество филиалов
На 1.01. дитных организа- инорегиональных кредит-
ции в регионе ных организации
2011 г. 31 76
2012 г. 31 82
2013 г. 27 85
2014 г. 21 76
Источник: составлено авторами: см. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за соответствующие годы [Электронный ресурс] Режим доступа: www.cbr.ru Дата обращения: 12.05.2015.
Несмотря на сформировавшуюся устойчивую динамику сокращения числа региональных кредитных организаций, следует отметить, что банковская система РД среди других регионов Северо-Кавказского федерального округа по количеству банков по-прежнему находится на первом месте. Кредитные организации распределены по районам республики крайне неравномерно: преобладающая их часть сконцентрирована в столице в г. Махачкале. Концентрация числа кредитных организаций в столице республики способствует и высокой концентрации их активов и капитала. На начало 2014 г. в г. Махачкале было сосредоточено 86,6% от объема собственных средств и 96,4% от общего объема активов кредитных организаций, осуществляющих свою деятельность в РД.
На банковском рынке Республики Дагестан по состоянию на начало 2014 года организует свою деятельность 97 кредитных организаций. При этом, крупнейшими банками, по объемам выданных кредитов экономике республики и
Journal of Economy and entrepreneurship, Vol. 9, Nom. 8-2
объемам привеченных средств физических и юридических лиц в настоящее время являются ОАО «Сбербанк России», ОАО «Дагэнергобан-ка», ОАО «Инвесторгбанк», ОАО «Россельхоз-банк», ОАО «Кредитинвест», ОАО «Уралсиб» и
др.
На фоне резкого сокращения числа региональных банков, следует отметить, значительное количество филиалов инорегиональных банков, осуществляющих свою деятельность в
РД. Так, на 1.01.2014 г. их число в 3,5 раза превышает количество региональных кредитных организаций. В результате экспансия иннорегио-нальных банков в республике создает мощное конкурентное давление региональным кредитным организациям, тем самым формируя значительную нишу на рынке банковских услуг.
Важнейшей характеристикой банковского сектора региона является макроэкономический вес банков в региональном разрезе (см. Табл. 2).
Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Республики Дагестан
Таблица 2
Показатели 01.01.11 01.01.12 01.01.13 01.01.14
Активы (пассивы) банковского сектора, млн руб. в % к ВРП 59890,9 21,9 79025,0 24,2 98382,9 26,0 97778,4 22,4
Собственные средства (капитал) банковского сектора, млн руб. в % к ВРП в % к активам банковского сектора 6903,7 2,5 11,5 9456,7 2,9 12,0 8697,4 2,3 8,8 7322,5 1,7 7,5
Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам, включая просроченную задолженность, млн руб. в % к ВРП в % к активам банковского сектора 30260,1 11,1 50,5 36727,2 11,2 46,5 51146,3 13,5 52,0 41263,0 9,5 42,2
Вклады физических лиц, млн руб. в % к ВРП в % к пассивам банковского сектора 19203,1 7,0 32,1 25567,2 7,8 32,4 41632,2 11,0 42,3 41119,9 9,4 42,1
Средства, привлеченные от организаций, млн руб. в % к пассивам банковского сектора 1546,8 2,6 1601,4 2,0 1206,4 1,2 2496,6 2,6
Ценные бумаги, приобретенные банками, млн руб. в % к активам банковского сектора 1052,3 1,8 1292,2 1,6 2289,1 2,3 16,0 0,02
Финансовый результат банковского сектора (млн руб.) в % к активам банковского сектора в % к капиталу банковского сектора 542,9 0,9 7,9 749,9 0,95 7,9 681,5 0,7 7,8 149,2 0,2 2,0
Источник: составлено авторами: см. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за соответствующие годы [Электронный ресурс] Режим доступа: www.cbr.ru Дата обращения: 12.05.2015; отчетные данные НБ РД ЦБ РФ за соответствующие годы.
Если динамика активов банковского сектора РФ демонстрирует темпы роста: за анализируемый период совокупные активы российских банков выросли в 1,5 раза и более, а в процентах к ВВП на 13,8% [21 и опережают темпы роста собственного капитала российских банков, то, как видно из данных таблицы 1, несмотря на положительную динамику роста активов банковского сектора РД в 2010-2013 гг. в 1,6 раза за исключением последнего года, отношение активов банковского сектора к вРП за прошедшие 4 года практически не изменилось (возросло с 21,9% до 22,4%). Сравнивая его с аналогичным показателем в целом по банковскому сектору РФ, следует отметить, что он ниже его более чем в 3,5 раза. Незначительный удельный вес активов банковского сектора Республики Дагестан в ВРП свидетельствует о слабом участии региональных и инорегиональных банков, действующих в регионе в формировании и развитии сферы банковского обслуживания.
Отношение собственного капитала банковского сектора Республики Дагестан к ВРП за анализируемый период показывает нестабильную динамику. Наибольший его рост отмечен в 2011 г., а затем динамика показывает стабильный тренд в сторону снижения. В целом за 20102013 гг. прирост капитала составил 6,1%, однако в ВРП его удельный вес в 2013 г. опустился ниже
уровня 2010 г. На изменение данного показателя в первую очередь повлияло существенное снижение числа действующих кредитных организаций в регионе, что привело к сужению ресурсной базы банковского сектора Республики Дагестан. Данный факт имеет негативное значение для развития региональной экономики. В современных условиях острейшей проблемой является расширение процессов кредитования предприятий реального сектора, что напрямую зависит от уровня капитальной базы кредитных организаций.
Темпы роста собственных средств и числа кредитных организаций, функционирующих в республике, сказались и на изменении их структуры по величине зарегистрированного уставного капитала. Уровень капитализации регионального банковского сектора отражен в таблице 3.
Приведенный в таблице 3 анализ, показал, что изменения количества региональных кредитных организаций за 2010-2013 гг. в целом соответствует общероссийским тенденциям. За анализируемый период произошло перераспределение банков по размеру уставного капитала в сторону его увеличения. Если в 2010 г. на долю банков с капиталом до 150 млн руб. приходилось 83,9% от общего числа, то на начало 2014 года 66,6% составляют кредитные организации, у которых уставный капитал свыше 150
млн руб. Следует отметить, что за 2013 год почти в 3 раза выросла доля банков с капиталом от 300 млн руб. и выше. Таким образом, структурный анализ изменения количества действующих кредитных организаций в РД по величине зарегистрированного уставного капитала показал, что произошел существенный рост капитализации региональных коммерческих банков.
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.