Е.В. ЧЕРНИКОВА,
доктор юридических наук, кандидат экономических наук, зав. кафедрой правового обеспечения экономики и финансов
РАНХиГС при Президенте РФ, судья Десятого арбитражного апелляционного суда
ec8064@mail.ru
Анализируются проблемы в сфере регулирования банковской деятельности, выявленные в русской банковской системе во время финансового кризиса; исследуются наиболее важные направления деятельности банков в условиях экономического кризиса и развитие системы банков в России.
Ключевые слова: банк, экономика, финансы, система, развитие, законодательство, надзор.
Prospects for the Development of Legislation Regulating Banking Supervision
Chernikova Ye.
The article analyzes the problems in the banking regulation identified in the Russian banking system during the financial crisis, explores the most important activities of banks in the economic crisis and the development of the banking system in Russia.
Keywords: bank, business, financial, system, development, legislation, oversight.
УДК 347.734
Перспективы развития законодательства, регулирующего банковский надзор
Несмотря на принимаемые властями антикризисные меры, финансовая ситуация в странах Евросоюза, в США и Китае крайне нестабильна. Не является исключением и экономика России. В связи с этим понятно желание и ученых, и практиков найти способ улучшить ситуацию в глобальной экономике. В конце сентября 2012 года силами Центра исследований публичных финансов и налогового права стран Центральной и Восточной Европы и Белосток-ского университета была проведена юбилейная международная конференция «Годовое и многолетнее планирование в публичных финансах стран Центральной и Восточной Европы». Стабильность и устойчивость глобальной финансовой системы в целом и публичных финансов в частности являются залогом интенсивного развития экономического сотрудничества, либерализации условий экономической и социальной интеграции, создания благоприятного инвестиционного климата. Поэтому в повестку дня конференции были включены различные вопросы, связанные с эффективностью функционирования финансовой системы. На русской и английской площадках обсуждались проблемы бюджетного годового и долгосрочного планирования, бюджетного аудита, инструменты годового и многолетнего планирования в праве, бюджетной, налоговой, банковской и валютной политике, а также в политике финансового рынка стран Центральной и Восточной Европы. Настоящая статья была подготовлена в аспекте, заданном темой конференции, и посвящена
вопросу банковского надзора. Обновление направления европейского банковского надзора связано прежде всего с созданием Европейского банковского союза (Российская Федерация в него не входит). Вектор развития европейского банковского надзора направлен на унификацию европейских банковских правил, упрощающую порядок осуществления банковского надзора в пределах Европейского союза. В связи с этим возникает и теоретический, и практический вопрос о путях эволюции банковского надзора в Российской Федерации и, соответственно, о правовых проблемах, возникающих в финансовом праве.
Банковская система и ее возможности должны быть адекватны тем вызовам, которые стоят перед государством, и должны ориентироваться на запросы граждан во всех социально значимых сферах общественной жизни и способствовать разрешению широкого спектра жизненно важных вопросов. Одновременно работа банков призвана давать дополнительные импульсы росту, модернизации и структурной перестройке экономики. Данные идеи непосредственно определены высшим руководством Российской Федерации и заложены в заявлении Правительства РФ и Центрального банка РФ (далее — Банк России) от 5 апреля 2011 года «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» (далее — Стратегия).
В развитии современного банковского законодательства данный документ может играть
не последнюю роль, в связи с чем его содержание подлежит теоретической проработке.
Главной идеей Стратегии является изменение модели эволюции российского банковского сектора.
К сожалению, общественным сознанием банковский сектор, банки воспринимаются в первую очередь как финансовые посредники и значительно реже как источники экономического роста, модернизации и структурной перестройки экономики, социальной эволюции. Подобное восприятие характерно как для России, так и для мира в целом и связано с публичными представлениями общества о банках, рынке банковских и финансовых услуг, репутацией «виновников экономических кризисов» и жесткого предпринимательства. В Стратегии банковский сектор по-прежнему рассматривается как важнейший элемент системы финансового посредничества в Российской Федерации.
На наш взгляд, задачей экономической и правовой теории является просвещение общественного сознания на этот счет.
В финансово-правовой теории постановка вопроса о рассмотрении банковской системы Российской Федерации в качестве составной части единой денежно-кредитной сферы России не нова и обоснована Я.А. Гейвандовым исходя из социально-правовой природы банковской деятельности и банковской системы1. В развитие данной позиции можно утверждать, что в силу формально-юридического определения банковскую систему обоснованно считать частью социально-экономической системы государства в целом, поскольку все ее субъекты, в том числе в силу закона, включены в структурный состав последней как органичный компонент денежно-кредитной системы России и экономической системы страны в целом.
В экономической теории А.М. Тавасиевым обоснован взгляд на банковскую систему как на входящую в более широкую систему — экономику страны в целом. Это означает, что «банковская система в важнейших своих параметрах должна соответствовать так называемому реальному сектору экономики..., а слабая банковская система способна тормозить развитие последнего»2.
Единство обеих доктрин состоит в том, что системное рассмотрение названных явлений обусловлено потребностями комплексного го-
сударственного управляющего воздействия на экономические и социальные отношения и направлено на недопустимость автономного рассмотрения проблем одной системы по отношению к другой и попыток раздельного их разрешения. Банковский сектор должен формироваться, а банковская деятельность регулироваться «исходя из первенства закономерностей, потребностей и возможностей системы в целом (экономики в целом) по отношению к закономерностям, потребностям и интересам подсистемы (банковского сектора). банковский сектор, не соответствующий остальной экономике (включая домашние хозяйства), обществу в целом не нужен. <...> деятельность банков должна быть эффективной не только для них самих, но и для их клиентов, для экономики (общества) в целом»3. В то же время Я.А. Гейвандов подчеркивает: «Субъекты, осуществляющие банковскую деятельность, являясь составной частью единой денежно-кредитной сферы России, одновременно образуют самостоятельную группу институтов, именуемых банковской системой. При этом проблемы, возникающие в последней, негативно влияют на всю денежно-кредитную сферу»4 и отражаются на состоянии российской экономики и социальном состоянии общества в целом. Поэтому «государственное регулирующее воздействие на банковскую систему надлежит оценивать в комплексе — как часть единого механизма регулирования денежно-кредитной сферы, необходимость существования которого зафиксировать в федеральном законодательстве. Однако это отнюдь не исключает существования особых отличительных признаков, присущих банковской системе России, а также формам и методам ее регулирования»5.
Одним из ключевых вопросов экономической политики любого государства является повышение надежности, конкурентоспособности национальной кредитной системы, формирование современного рынка банковских услуг. Данное обстоятельство неоднократно отмечал В.В. Путин6.
Основным содержанием реформы банковского сектора в Стратегии определено изменение качества банковской деятельности, включающее расширение перечня и модернизацию способов предоставления услуг и повышение устойчивости ведения банковского бизнеса7. Указанные цели предполагают переход от пре-
1 См.: Гейвандов А.Я. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. — М., 2003. С. 13—32.
2 Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями. — М., 2010. С. 8.
3 См. там же.
4 Гейвандов А.Я. Указ. раб. С. 32.
5 См. там же.
6 URL: http://www.premier.gov.ru/events/news/13933/
7 См.: URL: http://www.cbr.ru
имущественно экстенсивной модели банковской деятельности (имевшей место в период развития мирового финансового кризиса) к интенсивной форме ее развития.
Реальная практика функционирования денежно-кредитной сферы российской экономики свидетельствует, что банковская система включает в себя достаточно широкий спектр различных институтов и организаций. Механизм банковского надзора следует относить к структурным и конституционным элементам этой системы, поскольку им обеспечивается одновременно финансовая устойчивость банковской системы и экономики в целом.
В содержании Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов (одобрено Советом директоров Банка России 11.11.2009), а также в Стратегии отсутствует целостный подход к юридическому определению содержания современной банковской деятельности и банковской системы, при этом заявлен курс на изменение модели развития банковского сектора.
Для интенсификации банковской деятельности необходимо более активное использование информационных технологий, модернизация и расширение на их основе инфраструктуры банковского сектора; расширение перечня современных банковских услуг, предоставляемых населению и предприятиям; рациональное ведение бизнеса в условиях высокой конкуренции; соблюдение принципов транспарентности и рыночной дисциплины банков; развитие систем корпоративного управления и управления рисками, ориентированными на лучшую международную практику; внедрение эффективной, риск-ориентированной системы банковского регулирования и банковского надзора.
Переход к интенсивн
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.