проблемы внедрения исламского банкинга в россии
В настоящее время исламская банковская система рассматривается во всем мире как перспективное направление. Из нишевого бизнеса исламский банкинг превратился в один из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка. Применяются исламские продукты и в Российской Федерации, однако в рамках действующего законодательства исламский банкинг не может полноценно развиваться. В Государственной Думе 18 марта 2015 г. состоялся круглый стол, на котором его участники обсудили вопросы создания нормативно-правовой базы для работы исламских финансовых институтов.
Открывший заседание заместитель председателя Комитета ГД СФ РФ по финансовому рынку Дмитрий Иванович САВЕЛЬЕВ отметил, что эта тема периодически обсуждается в Российской Федерации, но результатов пока мало. Для внедрения исламского банкинга в России необходимо внести изменения в законодательство Российской Федерации, поскольку
Дмитрий Иванович САВЕЛЬЕВ
исламский банкинг функционирует на совершенно других философских, религиозных и технологических принципах.
Первые законопроекты уже находятся в работе в Государственной Думе. Начало положено. Но впереди еще много работы.
Статс-секретарь, заместитель председателя Банка России Александр Порфирьевич ТОРШИН, подчеркнув важность обсуждаемой темы, отметил, что она имеет и свои подводные камни. Он напом-
I 42 I банковское дело | №4 2015
практика
нил, что в Российской Федерации проживает примерно 20 млн мусульман. Но вопрос внедрения исламских финансов интересует не только их, но также и традиционные банки, ищущие источники длинных средств.
«У Банка России, - сказал А. Тор-шин - прямого отторжения этой идеи нет. В принципе некая часть исламского банкинга, его особенностей, вполне вписывается в действующее банковское законодательство. Однако необходимо проработать этот вопрос поглубже».
Появление исламских банков будет способствовать повышению доверия к банковской системе. Человек, исповедующий ислам, может чувствовать себя комфортнее, спокойнее в исламском банке, понесет свои сбережения туда, и они будут работать не только на него, но и на страну. Необходимо задействовать в экономике страны финансовые ресурсы мусульманского населения.
Александр Порфирьевич ТОРШИН
Россия является наблюдателем при Организации Исламская Конференция. А преимущество такого, пусть ассоциированного, членства пока никак не используется.
А. Торшин отметил большую работу по внедрению исламского банкинга Республики Татарстан. В то же время он предупредил, что нельзя ожидать с появлением исламских банков ливня финансирования из-за рубежа, из исламских стран. Это консервативная, очень острожная банковская система. Поэтому обсуждение вопроса должно рассматривать обе стороны - и положительную, и отрицательную: что приобретает банковская система, что теряет.
В лице Центрального банка, заверил выступавший, заинтересованные участники рынка имеют надежного партнера, готового рассматривать инициативы, направленные на укрепление банковской системы, участвовать в дискуссиях.
А. Торшин напомнил и о плане создания в Москве международно-
го финансового центра, который подразумевает наличие и исламских институтов.
Дорогу осилит идущий
По мнению Д. Савельева, даже если и нельзя ожидать сразу дождя инвестиций, надо начинать с ручей-
ка, двигаться в этом направлении. Санкции Америки и Европы против России будут действовать долго. В связи с этим Россия активнее налаживает отношения со странами Азии, в том числе с Китаем, а работа с арабскими странами ведется пока недостаточно интенсивно.
Директор Департамента исламского банкинга Международного банка Азербайджана Бехнам Бай-зад-оглы ГУРБАНЗАДЕ поделился опытом развития исламского банкинга в Азербайджане, а также своими инициативами по его внедрению в России и на территории стран СНГ.
В Азербайджане еще в 2004 г. была создана рабочая группа. Дело продвигалось трудно, потому что не было исламского «окна» - зарубежные партнеры не понимали, как после принятия пассивов будут создаваться дальнейшие активы. Только в 2010-м была структурирована пер-
СПРАВКА
В 2014 г. суммарные активы исламских коммерческих банков в мире выросли почти до 1 трлн 800 млрд долл. Общие активы исламской экономики - в основном это страны арабской лиги, а также Турция и Иран - превышали почти 2,5 трлн долл.
Ежегодный прирост активов исламского банкинга составляет порядка 17-18%, это больше, чем прирост мировой банковской системы, примерно в 10 раз. Рентабельность капитала первой двадцатки исламских банков 12,5%, у традиционных банков - 15%. Интересно, что как только исламский банкинг начал развиваться, такие крупные финансовые институты, как JPMorgan, Сити, Эйч-эс-би-си Банк (РР), Barclays Plc., Ллойдс банк, Bank of America, Дойче Банк начали открывать исламские дочерние структуры только для того, чтобы использовать те свободные средства, которые были направлены из
стран Персидского залива. Исламское финансирование было избрано этими крупными финансовыми институтами по причине стабильности самой системы, а также экономической и политической стабильности исламских центров, таких как Лондон, Малайзия, Дубай. По данным анализа исламской банковской системы, в 2018 г. ожидается увеличение рентабельности собственного капитала исламских банков до 15%, а общий рост активов до 15-16%. То есть ежегодно активы исламского финансирования увеличиваются на 15-16%, темпы роста значительно превышают аналогичный показатель в традиционной мировой системе.
Сегодня 40% исламских банковских активов приходится на исламские банки Ирана, 16% - Королевства Саудовская Аравия, 8% - Малайзии, 5% - Объединенных Арабских Эмиратов и 2% - Турции.
практика | ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ
вая большая сделка. На сегодня общие активы исламской финансовой системы в стране составляют около 620 млн долл. - и это результат деятельности за два года.
Для развития исламских институтов были подготовлены сертифицированные специалисты, которые прошли обучение в университетах Великобритании и Малайзии по специальным программам. Международный банк Азербайджана (МБА) создал отдельно фронт-офис, бэк-офис, казначейство. На сегодня привлечено около 600 млн долл. активов, которые управляются департаментом, инвестируются в проекты МБА в рамках исламского банковского законодательства.
Портфель диверсифицирован,
на 85% его составляют корпоративные клиенты, на 15% - физические лица. Корпоративные проекты - это в основном крупные государственные инфраструктурные проекты: строительство дорог, рефинансирование производственных мощностей.
Чистая прибыль по результатам годовой деятельности составляет примерно 11,5 млн долл. Благодаря тому, что портфель в основном был сформирован в долларах, учтены валютные риски, во время девальвации банк потерял немного. Началось обслуживание в регионах, в таких крупных городах Азербайджана, как Гянджа, Сумгаит и Ленкорань.
Полноценной работе исламских банков в РФ препятствует законодательство - необходимо, чтобы банковская система, налоговая, таможенная, а также Гражданский кодекс позволяли применять исламские финансовые инструменты. Пока же используются лимитированные продукты и услуги, которые могут применяться в рамках действующего законодательства.
Сегодня под эгидой МБА создана государственная рабочая группа, которая анализирует законодательство. Уже готов первый пакет документов для представления в парламент, и можно надеяться, что до следующего года законопроект будет принят. Планируется также внести изменения в единое банковское законодательство и кодекс банковских институтов.
Сегодня МБА применяет исламские инструменты в основном для торгового, а также проектного финансирования, в котором участвует равноправно с клиентами, это означает участие в прибылях и потерях. Кроме того, исламские инструменты используются в доверительном управлении, выпущены исламские банковские карточки для финансирования розничных продаж, осуществляются лизинговые операции и финансирование коммерческой и жилой недвижимости.
В московском дочернем банке «МБА-МОСКВА» открыт отдел альтернативного финансирования, действующий в рамках законодательства и согласно нормам шариата. Пилотный проект начинает действовать в апреле: будет привлечен миллион долларов и затем рефинансируются 3-4 корпоративных проекта в Москве. В дальнейшем планируется привлечение средств населения.
В Баку уже привлекаются депозиты, они составляют около 82 млн долл. Это депозиты не только местного населения. Большой интерес проявили физические лица стран Персидского залива и Турции, потому что ставки по ним высокие. Таких ставок нет на рынках тех стран.
Б. Гурбанзаде отметил положительные стороны исламского финансирования. Во-первых, отсутствие ссудного процента. Во-вторых, участие в рисках. Клиент сегодня должен рассматриваться как партнер - он и банк вместе зарабатывают, но и вместе теряют. При этом существенно возрастает доверие клиентов к банковской системе. Клиенты могут приносить банку проекты, новые идеи, научно-технические разработки.
Говоря о перспективах, выступавший выразил уверенность, что вполне реально учредить исламский финансовый центр стран СНГ. Нужно создать рабочую группу и разработать план мероприятий по работе в странах СНГ с учетом опыта Казахстана, Киргизии, где уже есть соответствующее законодательство. Компаний и лиц, заинтересованных в сотрудничестве с
Сергей Леонидович БАТИН
Россией, Азербайджаном, Казахстаном, со странами СНГ, много. Диверсификация источников привлечения инвестиций, выход на новые рынки капиталов обусловливают экономическую безопасность.
Как конечную цель, по мнению Б. Гурбанзаде, можно было бы рассматривать создание единого исламского банка развития стран СНГ. Его участниками могут быть крупные финансовые институты республик. Такой институт может служить хорошей платформой для дальнейшего развития экономических и финансовых отношений в рамках стран СНГ.
Член Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Леонидович БАТИН
не видит необходимости «плодить» новые рабочие группы для внедрения исл
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.