132
In the World of Scientific Discoveries, 11.9(47), 2013
регулирование центральным банком банковского сектора рф
Зинурова Г.Х.
Институт экономики, управления и права, г. Набережные Челны, Россия
В статье рассмотрены особенности денежно-кредитной политики Банка России за последние годы, выявлена роль и дана оценка политике ЦБ РФ. Автором предложены практические рекомендации по улучшению деятельности банковского сектора, снижению системных рисков в аспекте деятельности Банка России как регулятора банковского сектора. Считаем необходимым выработать рекомендации по повышению роли Банка России в устойчивом развитии отечественной экономики.
Ключевые слова: денежно-кредитная политика, коммерческие банки, ставка рефинансирования, пруденциальные инструменты, система регулирования, контроль, банковский продукт.
regulation of the central bank of the Russian banking sector
Zinurova G.H.
Institute of Economics, management and law, Naberezhnye Chelny, Russia
The article describes the features of monetary policy of the Bank of Russia in recent years, reveals the role and evaluates the policy of the Central Bank of the Russian Federation. The author offers practical recommendations to improve the performance of the banking sector, the reduction of systemic risk in the aspect of the Bank of Russia as a regulator of the banking sector. We consider, it is necessary to make recommendations improving the role of the Bank of Russia in the sustainable development of the national economy.
Keywords: monetary policy, commercial banks, refinancing rate, prudential tools, management system, monitoring, banking product.
Сохранение в динамике с 2011 по 2013 гг. размера ставки рефинансирования, снижение числа кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций и увеличение числа кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций подтверждает стабильность проводимой Банком России политики, ориентированной на поддержание финансовой устойчивости коммерческих банков. При этом увеличение доли кредитных организаций с иностранным капиталом мы связываем со вступлением России в 2012 году в ВТО, а уменьшение числа кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций - с повышением требований к собственному капиталу банков в связи ужесточением норм Базеля и соответствующими изменениями банковского законодательства России.
Фактически мы наблюдаем смещение акцента проводимой Банком России политики в сторону надзора за финансовой устойчивостью банковского сектора. При этом действия ЦБ РФ по обеспечению устойчивого экономического роста, повышению благосостояния населения являются крайне неэффективными. Считаем необходимым выработать рекомендации по повышению роли Банка России в устойчивом развитии отечественной экономики.
Все способы финансового регулирования необходимо использовать для эффективного достижения основной цели, которая должна заключаться в снижении системного риска. Они должны рассматриваться как гибридные, включающие как традиционные пруденциальные инструменты, так и инструменты монетарной политики вместе с рассмотренными инструментами в отношении системно значимых финансовых институтов.
По мнению автора, каждый из этих инструментов может помочь в достижении цели финансового регулирования, одновременно защищая потребителей и уменьшая макро- и микросистемные риски. Предлагаемая альтернативная система регулирования видится как имеющая два относительно самостоятельных компонента, один из которых ориентирован на индивидуальную устойчивость банков (банковских групп) (первый, или нижний уровень), другой - на устойчивость банковской системы (второй, или верхний уровень) [1, с. 62].
Как известно, деятельность коммерческого банка заключается в финансовом посредничестве, при котором он обслуживает участников
134
1п Ше World of Scientific Discoveries, 11.9(47), 2013
экономических отношений, способствуя перераспределению финансовых ресурсов в экономике. В этой связи в рамках модели эффективной денежно-кредитной политики Банка России деятельность Банка России в отношении коммерческих банков должна быть направлена на:
- регулирование, контроль и надзор за уровнем процентных ставок кредитных продуктов банков, например, посредством установления предельного уровня маржи банков по кредитным операциям, что особенно актуально в связи с активным приходом на отечественный банковский рынок иностранных банков (после вступления России в ВТО), кредитные продукты которых характеризуются значительно низкими процентными ставками по сравнению со среднероссийскими;
- принятие мер по соответствию по срокам и суммам операций по привлечению и размещению финансовых ресурсов коммерческими банками, например, при привлечении банком депозита в сумме 1 млн руб. на срок 3 года, эти средства могут быть размещены им только на срок, не превышающий трех лет, что снизит финансовые риски для банков. Данные меры позволят лучше соответствовать повышенным требованиям Базеля III;
- поощрение кредитования реального сектора экономики, не связанного с «направлениями модернизации экономики России» [2], озвученными при президентстве Д.А. Медведева, например, посредством снижения требований к нормам обязательного резервирования по данным кредитным операциям;
- стимулирование брокерских и трастовых операций коммерческих банков на фондовом рынке посредством разграничения требований к финансовой устойчивости банков, осуществляющих классическое банковское кредитование и посреднические операции на фондовом рынке. При этом дилерские и инвестиционные операции коммерческих банков должны находить отражение в «стандартной» отчетности банков в соответствии с инструкцией 139-И [3];
- развитие рынка производных ценных бумаг в части хеджирования операций коммерческих банков на валютном и фондовом рынках.
Считаем, что предложенные нами меры позволят повысить эффективность денежно-кредитной политики Банка России, а именно стимулируют экономический рост посредством ускоренного рентабельного развития предприятий реального сектора экономики, повысят благосостояние населения, снизят инфляцию, улучшат финансовую устойчи-
вость банковского сектора, снизят ориентацию коммерческих банков на спекулятивные операции.
Список литературы
1. Зинурова Г.Х. Активизация макропруденциального надзора в регулировании финансового рынка // Сборник научных трудов по материалам Международной заочной научно-практической конференции, Липецк. 2013. С. 62-64.
2. Официальный сайт ФГБНУ «НИИ - Республиканский исследовательский научно-консультационный центр экспертизы» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.extech.ru/info/catalogs/modern.php (дата обращения 18.08.2013).
3. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 года №139-И [Электронный ресурс]: Доступ из справ.-пра-вовой системы «КонсультантПлюс».
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.