Солдатенков И. С. (Всероссийская академия внешней торговли)
СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА И БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ ПО ПРАВУ РФ
Обеспечение исполнения обязательств - широко используемый и еще со времен римского права известный институт гражданского права. Способы обеспечения обязательств довольно разнообразны, хотя некоторые из них имеют общие друг с другом черты.
Нельзя сказать, что институт обеспечения обязательств в недостаточной степени изучен, однако и заявить, что данная тема полностью раскрыта в научной литературе и осмыслена на практике также нельзя. Это связано с неоднозначностью понимания некоторых вопросов касательно применения норм о способах обеспечения исполнения обязательств, с расхождением позиций авторов научных работ по поводу понимания правовой природы и смысла, заложенного законодателями в конструкцию того или иного способа обеспечения обязательства, а также с изменчивостью самой практики делового оборота.
В целом можно сказать, что обстоятельный выбор способа обеспечения для того или иного обязательства крайне важен для кредитора, ведь правильно выбранное средство обеспечения обязательства способствует формированию нужного кредитору поведения должника и, соответственно, надлежащему исполнению обязательства.
Выбирая способ обеспечения обязательства для каждого отдельного случая, нужно иметь в виду особенности и эффективность каждого из способов применительно к данному обязательству.
Обязательства, возникающие из договора займа или кредитного договора, наиболее часто обеспечиваются такими способами, как банковская гарантия, поручительство или залог, так как интересом кредитора в данных ситуациях является именно получение денежных средств, которое посредством перечисленных выше способов довольно легко достигается путем привлечения третьих лиц или же путем реализации заложенного имущества.
Итак, под обеспечением обязательств понимаются меры, призванные побудить должника к надлежащему исполнению обязательства и обеспечить кредитору удовлетворение его требований или же возмещение - полное или частичное - убытков, которые он может понести или понес в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своей обязанности. Обеспечение обязательств представляет собой договорные отношения между кредитором, должником, а в отдельных случаях и третьими лицами. Эти договорные отношения носят акцессорный характер по отношению к основному обязательству. Способы обеспечения обязательств различны, различно и их назначение для конкретных случаев. Для каждого отдельно взятого обязательство необходимо тщательно подбирать подходящий способ его обеспечения, дабы такой способ был эффективным. Способов обеспечения обязательств законом предложено достаточное количество. При этом договором или же путем использования других мер, предусмотренных законом, этот перечень может быть расширен сторонами обязательства.
Далее мной будут рассмотрены по отдельности и в сравнении друг с другом конкретные способы обеспечения исполнения обязательств - поручительство и банковская гарантия.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Так в статье 361 Гражданского кодекса РФ описана сущность данного договора. Поручительство известно как способ обеспечения исполнения обязательств со времен римского права, однако суть этого обязательства в общем-то не меняется до сих пор. Поручительство широко применяется потому, что способно обеспечить обязательства даже тех должников, у которых нет собственного имущества, достаточного для погашения долга или его обеспечения.
Еще одной особенностью поручительства является то, что им могут быть обеспечены обязательства, которые возникнут в будущем.
Но главной специфической чертой данного способа обеспечения обязательств является наличие третьего лица, которое обязуется отвечать за исполнение должником своих обязательств. Каким же образом осуществляется поручительство? Поручительство основано на договоре между поручителем и кредитором. Данный договор, в соответствии с требованиями статьи 362 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение этого условия влечет за собой недействительность такого договора. Однако письменная форма, согласно статье 160 ГК РФ, соблюдена, если в документе выражено содержание сделки и воля сторон. Поэтому судебная практика пришла к выводу о том, что отметка о принятии поручительства, сделанная на письменном документе, составленном должником и поручителем, может свидетельствовать о соблюдении письменной формы сделки поручительства1.
Что касается самой ответственности поручителя, то Гражданский кодекс РФ в статье 363 определяет, что ответственность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своей обязанности является солидарной, а если поручителей несколько, то и они отвечают перед кредитором солидарно. Таким образом, если обязательство обеспечивается поручительством, то кредитор может потребовать исполнения полностью или в части как от должника, так и от поручителя или же от каждого из поручителей, если их несколько. Однако законом или договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, то есть дополнительная ответственность, предполагающая, что кредитор имеет право предъявлять свои требования к поручителю только в случае недостаточности имущества должника для погашения этих требований.
Поручительство является, по мнению многих авторов научных работ, в том числе М.И. Брагинского и В.В. Витрянского, односторонним обязательством: на стороне кредитора всегда - право требования к поручителю нести ответственность за должника, не исполнившего обязательство, а на стороне поручителя - обязанность такую ответственность нести2. Но нельзя не принимать во внимание статьи 364 и 365 ГК РФ, которые прямо предусматривают возможность требований поручителя к кредитору, а значит, и корреспондирующую обязанность кредитора эти требования удовлетворить. Ведь по исполнении поручителем обязательства, кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требования к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (пункт 2 статьи 365 ГК РФ). И таким образом, поручитель, исполнивший перед кредитором обязательство, приобретает права кредитора по этому обязательству в том объеме, в каком им было удовлетворено требование кредитора. Статья же 364 ГК РФ наделяет поручителя правом предъявлять к кредитору те претензии, которые мог бы предъявить должник, в том числе в случаях отказа должника от таких претензий или признания им долга.
В чем же вообще состоит понятие ответственности поручителя? Оно означает не ответственность за неисполнение обязательств по договору поручительства, а ту самую обязанность отвечать перед кредитором за исполнение должником его обязательства. Поручитель, в соответствии с пунктом 2 статьи 363 ГК РФ, отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением основного обязательства должником. Это общее правило. Однако к нему есть оговорка «если иное не предусмотрено договором поручительства». Высший Арбитражный суд РФ растол-
1 Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 года N 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве», пункт 1.- СПС «Консультант-Плюс». Доступно по адресу в интернете http://www. consultant.ru, режим доступа свободный, по рабочим дням время доступа установлено с 20.00 до 24.00 (время московское).
2 Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга 1: Общие положения. 3е изд.- М.: Статут, 2009, С. 579.
ковал эту норму пункта 2 статьи 363 ГК РФ следующим образом: «Указание в договоре поручительства на ответственность за возврат долга и уплату процентов является условием об ограничении ответственности поручителя только этими суммами1». То есть ГК РФ предусматривает наиболее полную ответственность поручителя, но при этом позволяет в договоре поручительства устанавливать уменьшенную ответственность. Причем пункт 1 статьи 365 ГК РФ также вносит дополнение к норме статьи 363 в пользу поручителя: последний вправе после исполнения обязательства кредитору требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения убытков, понесенных в связи с ответственностью должника.
Если же должник всё же исполняет обязательство, обеспеченное поручительством, самостоятельно, статья 366 ГК РФ обязывает его известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, не зная о том, что должник уже исполнил обязательство, также производит исполнение кредитору, данный поручитель имеет право взыскать неосновательно полученное с кредитора либо предъявить регрессное требование к должнику. Последний вправе затем взыскать неосновательно полученное с кредитора.
В наибольшей степени обеспечению защиты прав и законных интересов поручителя
2
служат нормы о прекращении поручительства , предусмотренные статьей 367 ГК РФ.
Первым из оснований прекращения поручительства является прекращение обеспечиваемого им обязательства, а также изменение этого обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные для поручителя последствия. Высший Арбитражный Суд в данном случае полагает, что такое изменение обязательства является основанием для прекращения поручительства, только если отсутствует согласие поручителя на такое измене-
3
ние . Логика Суда вполне понятна, поскольку гражданское право построено в основном на началах диспозитивности, поэтому возможен вариант, что поручитель в силу определенных причин будет согласен на неблагоприятные для себя последствия.
Вторым основанием для прекращения поручительства является перевод долга по основному обязательству на другое лицо, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. В данном случае предполагается, что поруч
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.