ПРАКТИКА | ЛАУРЕАТЫ ПРЕМИИ «БАНКОВСКОЕ ДЕЛО»
Если банк умеет правильно прогнозировать экономическую ситуацию, он даже в кризисное время способен следовать выбранной стратегии развития, сохраняя лидерские позиции. Как преодолеть последствия кризиса и выйти из него обогащенным новыми знаниями и методиками выживания в крайне непростых ситуациях? Об этом интервью с председателем правления ОАО «НИКО-БАНК» Светланой СИВЕЛЬКИНОЙ.
Стабильным и успешным
- Для НИКО-БАНКа сразу два знаменательных события совпали по времени. Первое - банк стал лауреатом XI премии «Банковское дело - 2015» в номинации «БАНК ЛИДЕР» «За вклад в развитие экономики региона». Второе - Агентство ИЛБХ («Эксперт РА») подтвердило рейтинг кредитоспособности на уровне «Л» (высокий уровень кредитоспособности, прогноз по рейтингу - стабильный). Как удается, несмотря на «шторм» в экономике, оставаться стабильным?
- Чтобы удерживать лидерские позиции, прежде всего необходимо объективно оценивать свою деятельность, постоянно анализировать результаты работы, сравнивать их с общими показателями банковской системы и, конечно, необходимо инвестировать в развитие и тщательно следить за эффективностью произведенных вложений. К сожалению, «занавес» прошлого года был не очень благоприятным, и потребовалось немало дополнительных усилий, чтобы нейтрализовать влияние негативных явлений на деятельность банка. Уверена, что наши достижения могли оказаться более значительными. Однако и рейтинг, и победа в номинации «БАНК ЛИДЕР» подтверждают эффективность нашей работы.
Стоит подчеркнуть, что НИКО-БАНК на протяжении трех предыдущих лет также участвовал в премии «Банковское дело», становился сначала «золотым», потом «платиновым» и наконец «бриллиантовым» победителем в номинации «Лучший региональный банк». Собрав все
призы в этой номинации, мы решили идти дальше. Нам приятно, что в номинации «БАНК ЛИДЕР» были признаны заслуги НИКО-БАНКа в развитии экономики Оренбургской области. Жюри конкурса отметило положительную динамику наших активов и объема кредитования юридических и физических лиц. Мы стабильно каждый год увеличиваем свой кредитный портфель, при этом уровень просроченный задолженности у нас ниже (1,7%), чем в банковском секторе России в целом (3,8%), что свидетельствует о взвешенном подходе НИКО-БАНКа к оценке рисков.
- Светлана Васильевна, часто банковское дело считают консервативным. Но в современном быстро меняющемся мире способен ли консерватизм адекватно отвечать на вызов времени?
- Насчет консерватизма я соглашусь с вами лишь отчасти. Банк - звено финансовой системы, самый информационно насыщенный и подвижный элемент в экономике. В нашем деле очень активно используются инновационные технологии как в системе управления, так и в бизнес-процессах. Новые сервисы дистанционного банковского обслуживания не могут быть вчерашним днем, то же касается систем безопасности банка, антивирусной и антиван-дальной защиты, новых подходов к оценке рисков. Если под консерватизмом понимать постоянство, то здесь уместно подчеркнуть, что мы постоянно внедряем и раз-
I 46 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО | №8 2015
Б0#08_в1ок.1паа 46
19.10.2015 12:05:27
■ ■ ш
ПРАКТИКА
виваем лучшие интеллектуальные технологии, создаем новые линейки банковских продуктов, которые стремимся сделать привлекательными для клиентов даже в сегодняшних экономически сложных условиях. Стараемся не использовать штампы, а воплощать нестандартные, индивидуальные проекты, что требует от персонала банка инициативы, творчества, умения взвешивать риски.
Несмотря на трудности в экономике, мы в прошлом году увеличили портфель кредитов юридических лиц. Его объем за год вырос на 24,8%, что почти в два раза превысило аналогичный показатель по банковскому сектору России в целом. Это очень кропотливая и вдумчивая работа, которая только начинается с того момента, когда кредит выдается. Без систематического анализа экономической деятельности предприятия, использования им кредитных средств, оценки постоянно изменяющихся параметров рынка и возникающих новых рисков, без консалтинговой поддержки заемщиков НИКО-БАНК не смог бы достичь столь высоких показателей, характеризующих качество кредитного портфеля. Подчеркну и то, что для банка принципиально важно, что клиенты с нашей помощью имеют возможность успешно реализовать свои бизнес-проекты и развивать экономику Оренбургской области.
- Кризисное время заставляет пересматривать подходы к работе, искать новые пути преодоления возника-
по-прежнему остается актуальным. Получить консультацию, подобрать наиболее подходящий вариант кредитования, решить какую-либо проблему - без реального контакта с банковским работником практически невозможно. Для нас же это общение, знание предпочтений, трудностей клиента, и даже его критика в наш адрес - толчок для изменений, усовершенствования банковских процессов. Поэтому развитие сети дополнительных офисов в областном центре, других городах и районных центрах Оренбуржья - стратегический приоритет, который поддерживают и акционеры банка. Мы считаем, что такие диалоговые площадки должны располагаться в современных комфортных помещениях, принадлежащих банку на праве собственности. И дело не только в увеличении капитализации, но и в демонстрации стабильности и доступности. Не секрет, что клиенты болезненно реагируют на переезды подразделений банка из одного съемного офиса в другой, поэтому мы постоянно инвестируем в строительство наших собственных помещений.
- По итогам первого квартала 2015 г. банковский сектор понес убытки. А вашему банку, несмотря на тенденции рынка, удалось завершить квартал с прибылью. Какие действия позволяют вам быть выше общероссийского тренда?
- Прибыльность банка в текущих условиях - результат взвешенного подхода к управлению рисками. НИКО-
можно оставаться и в кризис
ющих трудностей. Использовал ли НИКО-БАНК это
время для принятия нестандартных решений?
- Некоторые тактические меры по нейтрализации неблагоприятного влияния экономической среды мы были вынуждены применять. Согласно выработанной стратегии в банке в прошлом году проведена очень серьезная реформа системы управления рисками. Для нас все как-то совпало: и наши планы, и требования регулятора, который настаивает на том, чтобы банковская деятельность двигалась в рамках требований Базеля. Мы создали новые подразделения, которые усилили функции регулирования и управления различными видами рисков в процессе подготовки и принятия кредитного решения, усовершенствовали модель управления портфелем обеспечительных обязательств, повысили устойчивость, эффективность и надежность банка. Для нас это серьезные инвестиции, которые напрямую не приносят прибыль, но дают страховку от рисков, предупреждают возможные потери в будущем и открывают новые горизонты для развития бизнеса. На сегодняшний день выстроенная в НИКО-БАНКе система управления соответствует не только отечественным, но и зарубежным стандартам.
Наконец, НИКО-БАНК продолжил развитие региональной сети, открыв в феврале нынешнего года новую точку продаж банковских услуг в центральной части Оренбурга. Несмотря на растущую популярность дистанционного банковского обслуживания, общение с клиентом «глаза в глаза»
ВБ#08_В1ок.1паа 47
БАНК никогда не занимался высокорискованными видами кредитования и всегда предъявлял надлежащие требования к кредитоспособности потенциальных заемщиков и обеспечению кредитов. Кроме этого, в сложившейся ситуации мы направляли значительные усилия на увеличение потока комиссионных доходов от расчетно-кассового обслуживания клиентов, не несущих кредитного риска. Проводили мероприятия, направленные на уменьшение административно-управленческих затрат - как за счет сокращения расходов, так и путем оптимизации бизнес-процессов, в том числе развития электронных каналов обслуживания клиентов.
Осенью нынешнего года ОАО «НИКО-БАНК» исполняется 25 лет. По сравнению с европейцами, мы - новички, но в российской банковско-финансовой системе мы один из первых коммерческих банков, который многолетним трудом доказал свою стабильность и устойчивость. За последние три года мы серьезно нарастили активы, поднявшись с четвертого места до второго среди региональных банков. Сейчас это более 10 млрд руб., которые мы готовы предоставить региону для развития экономики, формирования предпринимательской среды. Да, НИКО-БАНК взрослеет, набирает вес и общественное признание. Наша главная задача - оставаться молодыми, предприимчивыми, успешными, развиваться и меняться вместе со своими клиентами и их запросами.
Беседу вела Людмила УСТИМОВА
№8 2015 I БАНКОВСКОЕ ДЕЛО I 47 I
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.