научная статья по теме СТАНДАРТИЗАЦИЯ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ КАК ФАКТОР ПОВЫШЕНИЯ КАЧЕСТВА РАБОТЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ Экономика и экономические науки

Текст научной статьи на тему «СТАНДАРТИЗАЦИЯ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ КАК ФАКТОР ПОВЫШЕНИЯ КАЧЕСТВА РАБОТЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ»

Стандартизация в банковской системе России как фактор повышения качества работы кредитных организаций

В феврале в Уфе состоялась пятая научно-практическая конференция «Банки. Процессы. Стандарты. Качество», организованная Банком России, АРБ, Национальным банком Республики Башкортостан и Ассоциацией кредитных организации Республики Башкортостан. Конференция собрала авторитетный состав участников, среди которых были представители федеральных и республиканских органов государственной власти, руководители и специалисты центрального аппарата Банка России и его территориальных учреждений, банковских ассоциаций, кредитных, сертифицирующих, рейтинговых, научных и других организаций и учебных заведений.

Повышенный интерес к данному событию был не случаен. Он объяснялся не только актуальностью тематики, но и демократичностью подхода организаторов к отбору презентаций, основанному не на продвижении корпоративных интересов, а на извлечении реальной пользы от обсуждения насущных вопросов развития бизнеса как для банковской системы страны, так и для клиентов кредитных организаций.

В ходе конференции рассматривались проблемы организации управления рисками, персоналом, стратегического управления, ведения управленческого учета и отчетности, а также ход внедрения стандарта по информационной безопасности. Среди важных вопросов, поднимавшихся на конференции, были вопросы стандартизации качества банковской деятельности по актуальным направлениям (кредитование физических лиц, противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, информационная безопасность). Кроме того, обсуждались основные направления дальнейшего развития данной концепции. Рассматривался опыт банков по внедрению стандартов качества, утвержденных на предыдущих форумах, а также были презентованы новые стандарты банковской деятельности, разработанные в минувшем году.

Подводя первые итоги процесса стандартизации в банковском секторе, исполнительный вице-президент АРБ А. Милюков отметил, что этот процесс является важнейшим звеном общей цепочки мер по повышению качества работы сектора. Особенно актуально это в период бурного роста банковской деятельности в России,темпы развития которой в последние четыре года опережают другие сектора экономики. Внедряя соответствующие стандарты, можно быстрее решить весь комплекс назревших в российском банковском секторе проблем, еще более обострившихся на фоне мирового финансового кризиса. В условиях сокращения поступлений кредитов из-за рубежа и возрастания потребностей экономики в кредитовании государство должно укреплять банковскую систему за счет накопленных ресурсов. Однако кроме материальных ресурсов существуют методологические. В частности, за последние три года приобретен достаточный опыт и есть потенциал в решении очень важной задачи разработки стандартов качества управления. Настала пора обобщить, в каком направлении идти дальше.

Директор Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России М. Сухов подчеркнул, что в российском банковском секторе отмечается максимальный рост как раз тех продуктов, которые в наибольшей мере нуждаются в организации и стандартизации. Прежде всего - это потребительские кредиты. Так, в 2006 г. их объем вырос на 3/4, в 2007-м - более чем в 1,5 раза (на 57%).

М. Сухов также отметил, что высказывавшиеся ранее опасения по поводу снижения конкуренции в банковской среде из-за роста капиталов в банках, контролируемых государством и иностранным капиталам, не подтверждаются статистикой.

Большое внимание участников конференции привлекла система добровольной сертификации «Безупречная банковская практика», разработанная журналом «Банковское дело» и медиахолдингом «Агентство Информ-банк». Руководитель агентства, главный редактор журнала В. Нестеренко рассказал о развитии и внедрении данного проекта, представил последние итоги его осуществления. Начало работы над проектом стандарта «Безупречная банковская практика» было напрямую связано с обострением ситуации на рынке потребительского кредитования, когда наряду с благоприятной тенденцией роста объема выдаваемых кредитов стали все больше проявляться и некоторые отрицательные его последствия. В частности, попытки мошенничества со стороны клиентов в связи с нежеланием возвращать взятые кредиты и платить по ним, а также поведением отдельных кредитных учреждений, «маскирующих» эффективную ставку по кредитам.

Стандарт «Безупречная банковская практика», а также призванные конкретизировать его требования регламенты разрабатывались в течение трех лет. За это время промежуточные результаты работы неоднократно докладывались на различных заседаниях и публиковались в журнале «Банковское дело». Кроме того, проекты стандарта и одного регламента были изданы в виде брошюры и размещены на сайте журнала. Это позволило сделать работу более кон-

структивной, привлечь к обсуждению многих специалистов. В свою очередь, регистрация системы добровольной сертификации в августе 2007 г. дала возможность сформировать организационную структуру и приступить к внедрению стандарта и регламентов в практику.

В настоящее время интерес к системе добровольной сертификации «Безупречная банковская практика» проявили около 40 банков. Поскольку на первом этапе рассылка информации велась примерно по 100 банкам, вошедшим в «список ФАС», то это высокий процент, который свидетельствует об актуальности проблемы. С двумя банками уже заключены договоры, а с восемью они в процессе заключения, сертификация в одном из банков близка к завершению.

В качестве положительных для кредитного учреждения моментов, которые несет в себе его участие в системе, В. Нестеренко выделил следующие.

Во-первых, для клиента работа банка становится более прозрачной. Вследствие этого он начинает осознанно относиться к своим правам и обязанностям. Возникает также понимание клиентом процедуры урегулирования возможных конфликтов, а в конечном итоге он получает четкий и исчерпывающий график платежей по кредиту.

Во-вторых, повышается качество банковских услуг за счет регламентации обязанностей менеджеров, повышения уровня их ответственности и минимизации банковских рисков.

В-третьих, кредитные организации - участники системы сертификации - получают дополнительные возможности для формирования своего положительного имиджа, в том числе в области социальной ответственности и системного брендинга.

В четвертых, и это главное, повышается уровень взаимного доверия в системе взаимоотношений «Банк - Клиент».

В конечном счете все названное ведет к развитию и качественному улучшению клиентской базы, формированию долгосрочных партнерских отношений кредитной организации со своими клиентами. Иначе говоря, участие в системе дает кредитной организации реальные конкурентные преимущества.

По мнению подавляющего большинства участников конференции, внедрение новых стандартов банковской деятельности имеет несомненную практическую значимость для повышения качества работы кредитных организаций. Хотя, конечно, это предполагает приложение определенных усилий и требует от них временных затрат. Здесь очень важен фактор добровольности такой работы. Внедрение стандартов не должно привести к созданию карательного инструмента, используемого регулятором. Его роль - выработать методологию, способную оказать помощь кредитным организациям в оценке своей деятельности и определении стратегии повышения качества работы.

Конференция завершилась открытым первенством по горнолыжному спорту. Соревнования были посвящены памяти А. Козлова, трагически погибшего первого зампреда Банка России, который был идейным вдохновителем многих начинаний, рассматривавшихся на данном мероприятии.

Михаил КИРЬЯНОВ

Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.

Показать целиком