Страховой рынок России: оценка индикаторов и перспектив развития
Л.К. Улыбина,
канд. экон. наук, профессор кафедры финансов, Кубанский государственный аграрный университет (350044, г. Краснодар, ул. Калинина, 13; e-mail: ulibinalk@mail.ru)
О.А. Окорокова,
канд. экон. наук, ст. преп. кафедры финансов, Кубанский государственный аграрный университет (350044, г. Краснодар, ул. Калинина, 13; e-mail: Okorokovaoa1986@mail.ru)
Г. А. Ваньян,
магистрант кафедры финансов, Кубанский государственный аграрный университет (350044, г. Краснодар, ул. Калинина, 13; e-mail: gretta_06.90@mail.ru)
Аннотация. Статья посвящена исследованию страхового рынка России. На основе анализа индикаторов страхового рынка рассматриваются перспективы его развития. Сделан вывод, что с развитием эффективной системы страховой защиты имущественных интересов домохозяйств и корпоративного сектора происходит формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой экономической среды; однако принуждение потребителей к приобретению страховых услуг не всегда является действенным методом для их продвижения.
Abstract. This article is devoted to the study of the insurance market in Russia. Based on the analysis of the insurance market indicators discussed the prospects for its development. The conclusion is drawn that to development of effective system of insurance protection of property interests of households and corporate sector there is a formation of the necessary for economic growth reliable and steady economic environment; however compulsion of consumers to acquisition of insurance services not always is an effective method for their advance.
Ключевые слова: страхование, рынок, индикаторы, страховщик, страховой фонд, премия.
Keywords: insurance market indicators, insurer, insurance fund, premium.
В современных условиях страховой рынок является одним из наиболее динамично развивающихся сегментов российского финансового рынка.
С нашей точки зрения, страховой рынок не в полной мере удовлетворяет современные потребности общества в обеспечении эффективной защиты имущественных интересов граждан и организаций от потенциальных рисков, аккумуляции долгосрочных финансовых ресурсов и их трансформирование в инвестиции, создания потенциала устойчивого роста российской экономики.
С целью интегрирования национальной хозяйственной системы в глобальное экономическое пространство необходимо форсированное преодоление отставания российского страхового рынка от страховых рынков развитых стран. Развитие отечественного страхового рынка выступает императивом социально-экономической стабильности и безопасности общественного воспроизводства, важным инструментом реализации целей государственной финансовой и социальной политики.
Задачи повышения эффективности его функционирования на современном этапе приобретают приоритетный характер. Между тем в экономической литературе сохраняется дефицит научных исследований в этой сфере, ряд аспектов функционирования страхового рынка, особенно связанных с его качественными характеристиками, остается недостаточно изученным.
Исследуя Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», следует отметить, что страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц на всех уровнях госу-
дарства при условии наступления определенных страховых случаев за счет денежных фондов. При чем данные денежные фонды формируются страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков. В данном законе определяется понятие страховой деятельности, то есть деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
В экономической литературе исследуются динамика сбора страховой премии, отраслевая структура рынка, емкость национального рынка и другие аспекты современной рыночной ситуации. По мнению специалистов по страховому делу, страхование представляет собой экономические отношения по созданию специальных денежных фондов, сформированных из взносов физических и юридических лиц, с целью дальнейшего их использования для возмещения ущерба.
Особо следует подчеркнуть, что процесс возмещения осуществляется при наступлении различных неблагоприятных событий в жизни и деятельности клиентов страховых организаций. Причем, данные возмещения определяются законом или условиями договора. В данной связи страховой рынок рассматривается как социально-экономический институт, совокупность определенных экономических отношений в процессе страховой защиты, как объекта купли-продажи в результате формирования спроса и предложения на нее.
Опираясь на имеющую теоретическую базу, представленную трудами зарубежных и
россииских ученых, страховой рынок следует определять как систему финансовых отношений по поводу формирования спроса и предложения страховых услуг и их рыночного обращения, нацеленных на согласование интересов участников страхового рынка, путем перераспределения рисков, обеспечения страховой защиты имущественных интересов страхователей за счет создания и использования страховых фондов.
Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности этого процесса, выражающаяся в
оказании денежной помощи пострадавшим в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий [1].
На страховом рынке происходит формирование и использование страхового фонда для покрытия возникающего ущерба, и при этом обеспечиваются коммерческие интересы страховых организаций.
Исследуя современное состояние отечественного страхового рынка, обозначим наиболее существенные противоречия этого развития (таблица 1).
Развитие страхового рынка в России
Таблица 1
Показатели 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. 2011 г.
Количество учтенных страховых организаций (на конец года), единиц 849 777 693 600 514
Темп прироста (снижения), % -7,81 -8,48 -10,81 -13,42 -14,33
Уставный капитал, млн.руб. 156556 158722 150687,1 185145,3 177860,3
Темп прироста (снижения), % 4,79 1,38 -5,06 22,87 -3,93
Число филиалов страховых организаций 5341 5443 5213 4567 4332
Темп прироста (снижения), % 2,06 1,91 -4,23 -12,39 -5,15
Количество заключенных договоров страхования, млн. 147,2 157,8 120 128,1 133,2
Темп прироста (снижения), % 3,07 7,20 -23,95 6,75 3,98
Страховая сумма по заключенным договорам, млрд.руб. 159848,3 196258,1 216739,2 332802,1 370384,2
Темп прироста (снижения), 19,26 22,78 10,44 53,55 11,29
Страховые премии (взносы) - всего, млн.руб. 775083 954754,2 979099,3 1036677 1269762,8
Темп прироста (снижения), % 26,23 23,18 2,55 5,88 22,48
Выплаты по договорам страхования - всего, млн.руб. 486597,2 633233,6 739908,1 774830,6 902205,7
Темп прироста (снижения), % 36,33 30,14 16,85 4,72 16,44
Как показывают тенденции развития страхового рынка России (таблицы 1), сумма страховых премий (взносов) в 2011г. выросла по сравнению с 2010г. на 22,5 % и составила 1269762,8 млн. руб. За анализируемый период наблюдается устойчивая тенденция снижения количества страховых организаций. Более чем на 10% снизилась их численность в 2009 г. по сравнению с 2008 г., темп снижения в 2011 г. составил 14,33%. Количество учтенных страховых организаций в 2011г. составило 514 единиц, что на 14,33% меньше, чем в предыдущем 2010г.
Исследуя динамику уставного капитала страховых организаций, следует отметить рост показателя на 22,87% в 2010 г. и уменьшение на
3,93% в 2011 г. Уставный капитал страховых организации России в 2011г. составил 177 860,3 млн. руб. В сравнении с аналогичным показателем базисного 2007г. рост величины уставного капитала страховых организаций составил 13,61%.
В исследуемый период с 2007 года по 2011 г., страховая сумма по заключенным договорам в России выросла с 159848,3 млрд. руб. до 370384,2 млрд. руб.
Наивысший пик роста наблюдается в 2010 г. - 53,55%, с 2007 г. происходит рост страховых премий до 1269762,8 млн. руб., при темпе прироста в 2011 г. - 22,48% (рисунок 1).
1400000 1200000 1000000 800000 600000 400000 200000 0
1269762,8
2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. 2011 г.
Страховые премии (взносы) - всего, млн.руб. Выплаты по договорам страхования - всего, млн .руб.
Рис. 1. Динамика показателей развития страхового рынка России.
Численность страховых агентов, включая работников, принятых по совместительству и выполнявших работу по договорам гражданско-правового характера, в 2011г. сократилась по
сравнению с 2010г. на 3,8% и составила 198 786 чел. (по сравнению с 2007г. сокращение составило 12,77%) (таблица 2). Сокращение общей численности связано с сокращением числа стра-
Экономика и предпринимательство, № 7, 2013 г.
ховых агентов, выполнявших работы по договорам гражданско-правового характера (на 7,9 %), их численность в 2011г. составила 162 561 человек.
По сравнению с 2010 годом их численность уменьшилась на 7,85%. Численность штатных страховых агентов в 2011г. увеличилась на 19,57% по сравнению с 2010г. и соста-
Динамика численности
вила 35 099 человек. В сравнении с аналогичным периодом 2007г. наблюдается сокращение численности штатных страховых агентов на 5,28 %.
Эффективность работы страховых организаций характеризуется уровнем продаж страхового продукта. По сравнению с аналогичным периодом 2007г. рост составил 63,82% (табл. 3).
Таблица 2
вых агентов в России
Показатель 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. 2011 г.
Среднесписочная численность страховых агентов (без совместителей и работников не списочного состава), чел. 37056 20346 28736 29355 35099
Темп прироста (снижения), % -9,10 -45,09 41,24 2,15 19,57
Средняя численность страховых агентов, принятых на работу по совместительству из других организаций, чел. 2378 2385 2012 893 1126
Темп прироста (снижения), % -89,14 0,29 -15,64 -55,62 26,09
Средняя численность страховых агентов, выполнявших работы по договорам гражданско-правового характера, чел. 188465 191777 194457 176413 162561
Темп прироста (снижения), % 6,32 1,76 1,40 -
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.