научная статья по теме ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО СТРАХОВОГО РЫНКА В КОНТЕКСТЕ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ИЗМЕНЕНИЙ Экономика и экономические науки

Текст научной статьи на тему «ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО СТРАХОВОГО РЫНКА В КОНТЕКСТЕ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ИЗМЕНЕНИЙ»

Тенденции развития национального страхового рынка в контексте социально - экономических изменений

К.Н. Самойлова,

канд. экон. наук, доц., доцент кафедры "Финансы", Ростовский государственный экономический университет (344002, Россия, г. Ростов-на-Дону, ул. Большая Садовая, 69; e-mail: koa@list.ru)

Аннотация. В данной статье проведена оценка тенденций развития современного национального рынка страхования в контексте социально - экономических изменений. Российский страховой рынок характеризуется рядом проблем, от разрешения которых зависит не только его стабильность сегодня, но и существование завтра. Современный российский страховой рынок показывал хорошие результаты, однако геополитический кризис отрицательно сказывается на его дальнейшем развитии, замедлив общероссийскую динамику экономического роста и оказывая тем самым негативное воздействие на страховой рынок в целом. И в связи с этим страховая деятельность в России нуждается в серьезном реформирование государственного регулирования и контроля рынка, принятие новых стратегий развития бизнеса, внедрение современных технологических решений для более эффективной работы страховых компаний.

Abstract. In this paper the development trends of the modern national insurance market within the context of socio - economic changes. are evaluated. The Russian insurance market is characterized by a number of problems, and their resolution influences not only its stability today, but also its existence tomorrow. Modern Russian insurance market has shown good results but geopolitical crisis is adversely affecting its further development, slowing the overall Russian economic growth and thereby having a negative impact on the insurance market as a whole. And in this regard, the insurance activities in Russia need serious reforming of the state regulation and control of the market, the adoption of new business development strategies, the introduction of modern technological solutions for more efficient work of insurance companies.

Ключевые слова: страховые отношения, страховой рынок, страховые премии и выплаты.

Keywords: insurance relations, insurance market, insurance premiums, insurance payments.

Страховой рынок важный элемент финансовой системы Российской Федерации, так как страховые компании выступают институциональными инвесторами, которые способствуют формированию финансовых потоков в экономике, содействуют становлению фондового рынка в России, что в долгосрочной перспективе станет существенным аргументом для привлечения иностранных инвесторов.

Страховые отношения способствуют благополучию граждан, защите их интересов при неблагоприятных ситуациях, а также снижают риски и благоприятно влияют на общий психологический климат в стране. А также страхование содействует бизнесу, уменьшая предпринимательские риски, связанные с потерей платежеспособности. Обеспечения, гарантии и банковское страхование - это то, что помогает предприятиям получить кредиты на развитие бизнеса. Риск-контрагента часто возникает в российской действительности, когда предприятие - поставщик или покупатель не отвечают по своим обязательствам. Поэтому создаются страховые фонды, способствующие покрытию таких убытков.

Все это доказывает важную роль страхового дела для страны. Однако существует ряд внешних и внутренних проблем развития страховых отношений в современной России.

К внешним проблемам российского страхового рынка можно отнести:

- неблагоприятная экономическая ситуация из-за геополитического конфликта, введение санкций против крупнейших российских предприятий, падение фондового рынка, уменьшение темпов роста ВВП, увеличение дефицита бюджета, пересмотр бюджетной политики РФ и другое - негативно сказывается на механизме фор-

мирования фонда социального страхования, пенсионной системе и страховом рынке в целом;

- вступление РФ в ВТО способствовало росту конкуренции со стороны иностранных страховых компаний с более выгодными условиями;

- российские страховые компании вынуждены предлагать услуги по ценам ниже рыночных (демпинг крупных страховых компаний);

- слабо развита инфраструктура страхового рынка: страховые компании работают не согласованно, распределены по РФ крайне неравномерно;

- отсутствие страховой культуры у российского населения, а также недостаточное количество мер по привлечению населения к страхованию.

Существуют и внутренние проблемы развития страхового рынка в Российской Федерации:

- нехватка квалификации кадров, ведущей к неисполнению профессиональной этики;

- финансовый потенциал страховых компаний находится на низком уровне, так как оплаченный уставный капитал большинство страховых компаний формируется в минимальном размере, определенным законом, что ведет к недоверию со стороны потенциального клиента;

- несоответствие российских страховых компаний мировым стандартам;

- низкое качество и минимальное количество страховых услуг, плохое обслуживание и сложности по интерпретации договоров страхования;

- несогласованная и недостаточно развитая нормативно-правовая база регулирующая страховые отношения в стране;

- высокий уровень монополизации страхо-

вого рынка, значительные барьеры входа на рынок страховых услуг;

- большая доля теневого сектора экономики (страховое мошенничество и недобросовестная конкуренция);

- Департамент страхового рынка Банка России ведет учет жалоб, по которым регулятор не принимает конкретных мер и не может предотвратить невыполнение своих обязательств страховых компаний по выплатам. Отчетность поступает в контрольный орган только в порядке запроса от страховых организаций, которые вызывают какие-либо подозрения, а не в обязательном порядке, что снижает качество контроля [1];

- неразвитость обязательного страхования, а также пассивное развитие рынка добровольного страхования;

- отсутствие надежных и стабильных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов, проблемы диверсификации финансовых вложений и расширения ресурсной базы страхового фонда;

- плохая развитость перестраховочного рынка в Российской Федерации;

- отсутствие прозрачности страховых компаний;

- проблема принудительного возмещения страховыми организациями по распоряжению органов власти сумм, связанных с ликвидацией последствий природного и техногенного характера, которые вызвали большие убытки;

- проблемы несогласованности интересов страховщиков и страхователей [2].

Изменение объемов и показателей стра-

хового рынка оказывают непосредственное влияние на экономический рост страны, а с другой стороны, и экономический рост страны влияет на темпы роста (спада) рынка страхования.

В 2014 году наметилась неблагоприятная ситуация для функционирования и развития рынка страхования в России из-за геополитической ситуации с Украиной, введения большого количества санкций против самых крупных российских предприятий, представляющих целые отрасли, в итоге отразившейся на падении фондового рынка и уменьшении темпов роста ВВП, стремящихся к нулю. Увеличился дефицит бюджета, что ведет к пересмотру бюджетной политики РФ, сказывающейся на механизме формирования фонда социального страхования и пенсионной системе.

Эта тенденция пагубно отражается на рынке страхования, так как он напрямую зависим от происходящих процессов в экономике.

За последние 9 лет количество страховых организаций значительно сократилось с 983 единиц в 2005 году до 402 единиц в 2013 г. (рис.1). Такая динамика может свидетельствовать о том, что ужесточились требования к страховым компаниям, например, по минимальному размеру уставного капитала. Также можно судить и о том, что большинство мелких страховщиков не выдержали конкуренции со стороны крупных компаний-монополистов. В какой-то степени это неплохой показатель, который может свидетельствовать об улучшении качества самих страховых компаний и предоставляемых ими услуг вследствие борьбы оставшихся страховщиков за долю на рынке.

2004 2006 2008 2010 2012 2014

-Количество учтенных страховых организаций, едтниц, из них осуществляющих: страхование и перестрахование -только перестрахование

Рис. 1. Динамика количества страховых организаций в РФ в 2005-2013 гг.

Количество страховых компаний, занимающихся перестрахованием, также значительно сократилось и сейчас на рынке всего их представлено 5 организаций. Это вероятно, не очень хороший показатель, так как в развитых странах перестрахованию предается большее значение.

Следующий показатель характеризующий развитие страхового рынка является оплаченный уставный капитал страховых организаций (рис. 2). С 2011 года он вырос на 26% к 2013 году. Такая положительная динамика должна позитивно сказываться на рынке страхования, так как потенциальные клиенты должны быть уверенны в том, что при необходимости они смогут

получить страховые выплаты, а сама компания сможет расплатиться по своим обязательствам. Большие объемы уставного капитала - гарант финансовой устойчивости и платежеспособности любой организации.

Такой показатель, как количество заключенных договоров, с помощью которого можно судить о многом: от улучшения благосостояния граждан и организаций РФ до повышения количества мер, применяемых страховыми организациями для привлечения физических и юридических лиц, такие как, например, реклама, акции, семинары и другие средства маркетинга.

Экономика и предпринимательство, № 3, 2015 г.

Рис. 2. Размер оплаченного уставного капитала страховых организаций в Российской Федерации в 2005-2013 гг., млн. руб.

Рис. 3. Количество заключенных договоров страхования в РФ в 2005-2013 гг., млн.

Так, с 2009 года этот показатель постепенно рос до 2012 года, а в 2013 году сократился на 1,6 млн. и составил 139,1 млн. руб. (без учета ОМС).

Один из важнейших показателей рынка страхования является изменение объемов стра-

ховых премий и выплат. По данным Банка России в 2013 г. было собрано страховщиками страховых взносов на сумму 901,0 млрд. руб., в то время как при наступлении страховых случаев было выплачено 419,842 млрд. руб., что составляет 46,6% от страховых взносов.

Рис. 4. Динамика страховых премий и выплат в Российской Феде

Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.

Показать целиком