Уступка права требования как инновационный инструмент регулирования финансовых отношений организаций в условиях кризиса
Assignment of Rights as an innovative Tool for Regulating Financial Relations Between Organizations During Crises
> <
УДК 347.425
Королева Ольга Вячеславовна
заведующий кафедрой Воронежского филиала Московской академии экономики и права, кандидат экономических наук, доцент
394055, г Воронеж, ул. Карла Либкнехта, д. 50
Koroleva Ol'ga Vyacheslavovna
Moscow Academy of Economics and Law (Voronezh Branch)
Karla Libknekhta Str. 50, Voronezh, Russian Federation, 394055
В статье рассматривается проблема совершенствования экономико-правовой деятельности организаций в условиях кризиса на основе использования уступки права требования как инновационного инструмента. Активное реформирование деятельности организаций сопровождается изменением и одновременно с этим совершенствованием их внутренней и внешней работы. В связи с невозможностью продуктивно взыскивать дебиторскую и кредиторскую задолженность самостоятельно в короткие сроки руководство организаций вынуждено обращаться к третьим лицам, заключая договора уступки права требования, способствуя урегулированию экономических споров — уступки прав требования через коллекторские агентства. Тем самым формируются новые институциональные и экономико-правовые отношения в бизнесе.
Цель. Оценка возможностей использования аутсорсинга через коллекторские агентства в качестве инновационного инструмента в организации финансирования деятельности российский предприятий.
Результаты. Обоснован механизм внедрения уступки прав требований через коллекторские агентства, доказана его эффективность в формировании новых экономико-правовых отношений в бизнесе.
Ключевые слова: инновационный инструментарий, кризис, уступка права требования, организации, коллекторские агентства, экономико-правовые отношения
This study examines innovative ways to improve organizations' economic and legal activities during a crisis through the use of assignment of rights. Active restructuring of an organization is accompanied by changes to and, simultaneously, improvements in their internal and external performances. Due to a firm's inability to efficiently collect receivables and payables in the short-term, its leaders turn to third parties, with whom they enter into a contract of assignment of rights. Such a move contributes to the settlement of commercial disputes, for example, the assignment of rights through collection agencies. Such actions generate new institutional, economic, and legal relations in business.
Aim. This study evaluates the potential of outsourcing through collection agencies as an innovative tool for Russian enterprises to engage in fundraising.
Results. The author discusses the mechanism by which firms can undertake the assignment of rights through collection agencies and demonstrates the ef-
Воронин Валерий Павлович
профессор кафедры Воронежского государственного университета инженерных технологий, доктор экономических наук 394036, г Воронеж, пр. Революции, д. 19
Voronin Valeriy Pavlovich
Voronezh State University of Engineering Technologies
Revolutsii Ave 19, Voronezh, Russian Federation, 394036
fectiveness of this approach in the formation of new economic and legal relations in business.
Keywords: innovative tools, crisis, assignment of requirements, organization, collection agencies, economic and legal relations
В связи с развитием мирового экономического кризиса, расширением экономических санкций со стороны США, Канады и ЕС, падением мирового спроса и цен на нефть в России произошел рост цен не только на импортную, но и на отечественную продукцию. Одновременно резко снизился курс рубля по отношению к доллару США и евро. Экономическое давление стран Запада на Россию и российские предприятия проявилось и в финансовой сфере. Российские предприятия привлекают ресурсы в форме кредитов, в том числе в иностранной валюте. Однако в результате введенных странами Запада экономических санкций они потеряли доступ к зарубежным долгосрочным и среднесрочным кредитам по низким ставкам.
Это требует поиска новых подходов к организации финансирования деятельности российских предприятий. Неотъемлемым признаком современного имущественного оборота выступает закрепленная в законе возможность замены кредитора в обязательстве, которая представляет собой сущность института уступки права (цессии). Рассмотрим этот вопрос более подробно. Дело в том, что в последнее время в связи с увеличивающимся количеством взятых в банке заемщиками (физическими и юридическими лицами) кредитов наметилась тенденция по передаче кредитными организациями прав на взыскание долгов третьим лицам (коллекторским агентствам) для цивилизованного разрешения экономических конфликтов, в том числе в интересах заемщиков.
В теории и судебной практике применяются различные подходы к проблеме уступки банком или иной кредитной организацией принадлежащего им права требовать от заемщика возврата выданной на основании кредитного договора суммы, если требование уступается организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности. Поскольку
< банк или иное кредитное учреждение действуют на ш основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, а кредит-| ные отношения относятся к числу банковских опера-^ ций, сделка, направленная на передачу банком своих
прав по кредитному договору другой организации, 2 не имеющей соответствующей лицензии, является х ничтожной. Уступка банком своих прав требования х третьему лицу, не равноценному банку (иной кре-ш дитной организации) по объему прав и обязанностей т в рамках лицензируемого вида деятельности, до-£ пускается только с согласия должника, указанного > в договоре. Это правило относится и к получившим 2 в последнее время стремительное развитие коллек-н торским агентствам.
< Учитывая принцип платности и возвратности бан-1= ковского кредитования, а также то, что предметом кре-х дитного договора в соответствии с законодательством х о банках и банковской деятельности [1] выступают не о собственные, а привлеченные от физических и юри-н- дических лиц денежные средства, подобная практика
заключения цессионных соглашений может способствовать частичной неплатежеспособности банков и препятствовать выполнению последними обязательств перед вкладчиками и иными клиентами.
Передача дел коллектору — альтернативное решение проблемы взыскания долга. Как показывает анализ зарубежной практики, сотрудничество банков с коллекторскими агентствами является одним из эффективных способов возврата долгов. В США существует более 4300 подобных агентств, работающих в сфере просроченной задолженности, в Великобритании — около 1000. Европейское коллекторское дело существует уже более 100 лет. В России профессиональные коллекторские агентства появляются в начале 2000-х гг. на волне роста невозврата в банковском секторе [2]. Сейчас в России действует около 1000 коллекторских агентств, и их количество стремительно возрастает [3]. Российское коллекторство достаточно молодо, оно не столь структурировано и институализировано, по сравнению с западным, не имеет проверенных технологий, а правовое регулирование его деятельности нуждается в дальнейшем совершенствовании.
Проблемная задолженность может быть передана на сопровождение специальным организациям на любом этапе просрочки начиная с первого дня. Соотношение выкупленных долгов и долгов, находящихся на балансах банка, в том числе обслуживаемых коллекторскими агентствами, составляет 10% и 90% [2]. Это свидетельствует о наличии существенной проблемы со своевременным возвращением долгов, недостаточной квалификации специалистов в юридическом и экономическом направлении и необходимости поднять работу с должниками на должный правовой уровень. Можно сказать, что банки «бегут» от этой проблемы, предпочитая перекладывать ее на коллекторские агентства, т. е. использовать инструментарий аутсорсинга: юридические консультации, в том числе в Интернете, адвокатов, юристов, и услуги по сопровождению судебного и исполнительного производства.
Действительно, передача функций взыскания долгов третьему лицу представляет собой новый вид аутсорсинга. Последний представляет собой способ оптимизации деятельности предприятий за счет передачи непрофильных функций (бухгалтерии, проведения предынвестиционных исследований и стратегического планирования, налогового планирования, обслуживания офисной техники и компьютерных си-
стем, подбора кадров, обеспечения безопасности, организации питания и уборки офиса, юридического обслуживания и др.) внешним специализированным компаниям. По мнению ряда специалистов, компании вынуждены прибегать к аутсорсингу, так как он является единственным способом снижения затрат, повышения эффективности и перераспределения ресурсов [4, с. 32].
Коллекторство — новое явление в системе общественных отношений, появившееся в России в ответ на массовый невозврат долгов в процессе коммерческой деятельности. Оно обеспечивает профессиональное «собирание» долгов с использованием прогрессивных технологий, а также инструментов психологии, права, техники, программирования, автоматизации на досудебном и судебном этапе взыскания, включая исполнительное производство. Другим свойством коллектор-ства выступают принцип «конвейерности» взыскания, работа с большим количеством долгов со схожими основаниями возникновения (кредитные договоры под закупку товаров для последующей перепродажи, кредитные договоры по ипотеке, потребительские кредиты, задолженность по оплате коммунальных услуг и др.). В этом случае появляется возможность разработки стандартной технологии взыскания, которая оказывается дешевле индивидуальных решений. Единичные уникальные дела, сложные гражданские или уголовные в этом смысле требуют соответствующих специфических подходов. К выгодам передачи работы по взысканию долгов коллектору относятся:
• повышение эффективности взыскания за счет использования разработанных технологий и специально обученного персонала;
• отсутствие необходимости наращивать внутр
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.