История права и государства зарубежных стран
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ИТАЛИИ -ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ ОПЫТ
ВЛАСОВ Константин Александрович,
преподаватель кафедры административного права и административно-служебной деятельности органов внутренних дел Дальневосточного юридического института МВД России, капитан милиции. E-mail: vka-mail@mail.ru; сот. тел.: 8-914-541-56-76
Краткая аннотация: в данной статье автор рассматривает построение кредитно-банковской системы Италии в целях выявления позитивных элементов, апробация которых может способствовать совершенствованию и укреплению национальной (Российской) банковской системы.
In given article author considers the building of credit and banking system in Italy in order to discover positive elements, which approbation can promote to improvement and fortification of national (Russian) banking system.
Ключевые слова: банковская система: Банк Италии; специализированные банки; кооперативные банки; сберегательные банки; центральные кредитные учреждения; сельскохозяйственные банки; банковская деятельность.
Bank system; Bank of Italy; specific banks; cooperative banks; savings banks; central credit institutions; agricultural banks; bank activity.
Банковская система Италии, как и многих других европейских стран, имеет двухуровневое построение:
- первый уровень - центральный банк -Банк Италии;
- второй уровень - коммерческие и специализированные банки.
Банк Италии, равно как и центральные банки некоторых стран, является эмиссионным банком, контролирует банковскую деятельность кредитных организаций, является посредником в сфере кредитования и «банком банков».
Центральный банк Итальянской республики был образован в 1893 г. при слиянии трех самых крупных банков1 и представлял собой коммерческую компанию с правом на эмиссию денег.2 Правовое положение этого банка не урегулировано каким-либо отдельным законом: его права и обязанности зафиксированы в многочисленных нормативных актах, принятых в разное время.
С 1926 г. Банк д'Италия был поставлен во главе банковской системы Италии. На него
1 Banco Nazionale Renio, Banco Nazionale Toscana и Banco To-scana di Credito per le nazionale induatrie.
2 эмиссию денег так же имели право осуществлять Banco di Napoli и Banco di Cizilia, но до 1926 г., когда монополия на эмиссию была передана Банку д' Италия.
были возложены контрольные функции над банковской системой, которые он осуществляет непосредственно. В полномочиях Банка предоставлять правительству Италии рекомендации в области валютно-финансовой политики. Акции в капитале Банка д'Италия являются именными и могут принадлежать лишь: сберегательным кассам, кредитным учреждениям публичного права и национальным страховым обществам, страховым учреждениям.3
Банковская система Италии состоит из обычных кредитных банков, которые осуществляют краткосрочное кредитование (сроком до 18 месяцев) в виде банковской ссуды и представлены из следующих видов: государственные (публично-правовые) банки; банки национальных интересов; обычные банки; кооперативные банки; сберегательные банки и ссудные банки I класса; сельскохозяйственные банки и ремесленные банки; отделения иностранных банков в Италии; центральные кредитные учреждения.4
3 Вильданова М.М., Гайдаенко Н.И., Залесский В.В. и др. Основы законодательства капиталистических стран о банковской системе. / Под общ. ред. В.В. Залесского, науч. ред. Н.А. Ленкова, А.Ф. Ноздрачев. М.: ИЗиСП, 1992. С. 56-57.
4 Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зару-
Государственные (публично-правовые) банки - как правило, они имеют форму фондов (исключение составляет Banco Nazionale del Lavoro, принявший форму ассоциации), их основным источником средств банков являются поступления на текущие счета.
Капитал этих банков формируется за счет пожертвований населения, правительства, прочих государственных органов власти или учреждений и перераспределения собственной прибыли. Руководящие органы этих банков, как правило, (председатель Совета директоров) назначаются декретом министра Казначейства. Заседания Совета директоров посещает и контролирует на соответствие их решений нормативным актам центрального банка представитель банковского контрольного органа (Банка Италии).
Государственных банков не так уж много (всего шесть), но они расширяются и укрепляют свои позиции за счет частного банковского сектора (например: покупка «утопающих» коммерческих банков) и за счет государственной поддержки как во время недавнего финансового кризиса.
Деятельность публично-правовых (государственных) банков не отличается от общей банковской деятельности, она осуществляется через множество отделений и филиалов по всей стране, через отделения и филиалы за рубежом и через систему специального отраслевого кредитования. Часть их прибыли направлена на финансирование благотворительной и социально-значимой деятельности (культура, здравоохранение, образование и т.д.).
Банки национальных интересов - тоже являются государственными банками. Государство приобрело их в результате проведенной крупной финансовой реформы одновременно с Банковским законом 1936 г., согласно которому, принимая во внимание убытки, связанные с кризисом 1929 г., банки были четко разделены на банки, занимающиеся кредитованием движимого имущества, инвестиционные и депозитные банки; таким образом, три БНИ стали депозитными банками.
Несмотря на то, что директора БНИ име-
бежных странах (сравнительно правовой анализ): Дисс. ... на соиск. докт. юрид. наук. М., 2004. С. 193.
ли ярко выраженные политические симпатии, они часто демонстрировали свою независимость от любых партий, в отличие от государственных кредитных учреждений.1
Критерии для образования подобного вида банка просты: банк должен иметь отделения не менее в 30 провинциях, должно быть подано прошение, на основании которого по предложению министра Казначейства принимается Президент Республики соответствующий декрет и согласно этого декрета банк получает статус банка национальных интересов. По сути, банки национальных интересов это те же коммерческие банки (корпорации), действуют они в соответствии с цивильным правом. Однако есть и особенности: собственником такого банка является республика; устав утверждается декретом министра Казначейства2; Банк Италии дает согласие (одобрение) кандидатурам на назначении директоров и представитель Банк Италии присутствует на заседаниях Совета директоров; их акции подлежат специальному учету и заносятся в специальный реестр на имя итальянских граждан лил граждан других стран ЕС и только декретом Президента.
Подобный вид банка существенно облегчает обеспечение государственных интересов в экономике (поддержка, развитие) за счет широкого охвата представительской сетью отделений и филиалов в стране, широким спектром банковских услуг.
Обычные кредитные банки - это юридические лица, осуществляющие все виды банковских операций, собственником (держателем акций) может быть любой желающий, Банк Италии осуществляет контроль за их деятельностью (следует отметить, что данный контроль кардинально отличается от контроля за вышеописанными банками).
Кооперативные народные банки - скорее разновидность обычных банков, но создаются они в виде кооперативных товариществ, причем капитал Кооперативного банка формируется (и распределяется) за счет не менее 400 его членов. Размер пая для всех одинаков (устанавливается он в зависимости от совокупной
1 Там же. С. 195.
2 Декрет издается только после проведения консультаций с Межминистерским комитетом по кредитованию и сбережениям.
История права и государства зарубежных стран
величины капитала банка), но члены банка могут иметь несколько паев. Право голоса имеет каждый член кооперативного банка, и его паевая доля совсем не влияет. Мелкие кооперативные банки кредитуют мелкий и средний бизнес, крупные - похожи на обычные банки.
Сберегательные банки - это юридические лица, скорее публичного, чем частного права, созданы в виде фондов или ассоциаций. Правовое регулирование их деятельности очень схоже с теми банками, которые мы рассмотрели в самом начале. Наблюдательный совет банка определяет стратегию деятельности (и, соответственно, несет ответственность); управление банком осуществляет Комитет по управлению банком. В зависимости от формы образования отличается и коллегиальный управляющий орган: для ассоциаций - собрание участников ассоциации, для фонда - Совет директоров. Председателя и заместителя председателя Совета директоров (не зависимо от формы) назначает министр Казначейства по предложению Банка Италии. Совет директоров (также независимо от формы) несет ответственность за осуществление банковской деятельности банка. Обычными и самыми распространенными видами деятельности являются: прием депозитов, средне- и долгосрочное кредитование, ипотечное кредитование (под залог жилья), выдача ссуд (под обеспечение правительственными или иными государственными ценными бумагами), предоставление краткосрочных ссуд населению, учет векселей, переводы.
Ссудные банки 1 класса похожи на сберегательные банки: они предоставляют ссуды под залог движимого имущества. Ссудные банки подразделяются на две категории: ссудные банки I класса и ссудные банки II класса. Если первые осуществляют те же операции, что и сберегательные банки, то вторые подпадают под действие специального законодательства, они имеют право предоставлять авансы под обеспечение и давать ссуду под залог, а также предоставлять личные ссуды под залог, составляющий 1/5 от общей суммы заработка ссудополучателя. Пассивные операции обеих категорий ссудных банков осуществляются посредством вкладов. Прибыли ссудных банков
распределяются по следующей схеме: 0,9 совокупного дохода идет на пополнение резервных фондов банков, 0,1 дохода — на благотворительные цели.1
Сельскохозяйственные и ремесленные банки - это банки, созданные в виде обществ с ограниченной или с неограниченной ответственностью, но, по своей сути, остаются кооперативными. В основном это мелкие провинциальные банки, осуществляющие кратко
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.