Банковская система КНР: исторические этапы формирования
А.Н. Вдовин,
представитель Торгово-промышленной палаты России в КНР; соискатель, Институт Дальнего Востока Российской академии наук (117997, Россия, г. Москва, Нахимовский пр-т, 32; e-mail: fushi.ural@gmail.com)
Аннотация. В настоящей статье рассмотрены основные исторические этапы и события формирования современной банковской системы Китайской Народной Республики. Проведена периодизация развития китайского банковского сектора в на этапе реформ и открытости (с 1978 г. по н.в.). Рассмотрены наиболее важные шаги китайского руководства, а также реформы банковской системы, принципиально повлиявшие на становление современной банковского ландшафта Китая. Отдельно рассмотрен процесс исторического развития иностранного присутствия как неотъемлемой составляющей китайского банковского рынка. В процессе исторического анализа выявлена органическая связь иностранных банков с местным банковским рынком. Проанализированы исторические предпосылки возникновения текущей структуры банковского сектора КНР, его особенностей и принципиальных вызовов настоящего и будущего развития.
Abstract. Пе article examines the major historical milestones and events shaping a modern banking system of China. The author has carried out the periodization of the development of the Chinese banking sector during the "Reform and opening" stage (from 1978 to the present). The most important steps of the Chinese leadership, as well as major reform of the banking system, fundamentally influenced the formation of modern banking landscape in China has also been reviewed. Additionally, the author has analyzed the process of historical development of the foreign banks in China as an integral part of the Chinese banking market. During historical analysis an organic connection of foreign banks with the local banking market has been highlighted. Finally, the article sums up the historical background of the current structure of China's banking sector, its features and the fundamental challenges of the present and future development.
Ключевые слова: банковская система КНР, экономика Китая, китайские банки, реформы КНР, иностранные банки в Китае, Народный банк Китая.
Keywords: China's banking system, China's economy, Chinese banks, the reforms in China, foreign banks in China, the Peoples Bank of China.
Характерные черты, особенности, а также проблемы современной банковской системы Китая во многом проистекают как из стартовых позиций в период после образования КНР, так и из самого процесса ее развития и усложнения на этапе экономических реформ после 1978 года.
После образования в 1949 году Китайской народной республики и последовавшей радикальной смены общественно-политического строя прежняя, уже демонстрировавшая признаки распада, банковско-финансовая система не могла продолжать свое существование, произошло ее довольно быстрое окончательное разложение. Составные элементы и институты старой системы имевшие китайскую принадлежность были подчинены государственным органам управления, а на этапе Культурной революции были окончательно введены в состав Министерства финансов либо ликвидированы. Игравшие же до образования КНР фактически главенствующую и системообразующую роль иностранные банки были лишены своих полномочий и вытеснены из национальной банковско-финансовой системы. К середине 70-х годов Народный банк Китая остался фактически единственным банком страны, при этом и он не обладал самостоятельностью, являясь структурным подразделением Министерства финансов. Таким образом, в Китае сложилась одноуровневая банковская система советского типа, характерной особенностью которой стала также фактическая
изолированность от мировой финансовой системы и денежных рынков.
С начала периода реформ и открытости в конце 70-х годов ХХ века в кредитно-финансовом секторе Китая также начинают происходить институциональные реформы и изменения, направленные на приведение банковской системы к виду, в наибольшей степени отвечающем уровню и потребностям развития национальной экономики, что фактически означает ориентацию на приведение банковской системы к современным международным стандартам.
Развитие китайского банковско-финансового сектора в период реформ можно условно разделить на три этапа, каждый из которых характеризуется мощной трансформацией структуры всей банковской системы, появлением в ней новых элементов и изменением функций и вида существовавших ранее элементов. Первый этап относится к 1978-1992 гг., основными событиями данного этапа, оказавшими принципиальное влияние на формирование национально банковской системы стали: начало проведения политики реформ и открытости, отказ от одноуровневой банковской системы, придание Народному банку Китая вида и функций характерных для классических Центральных банков, создание специализированных банков, создание рынка ценных бумаг, создание первых акционерных коммерческих банков.
На втором этапе (1993-1997 гг.) была принята концепция «социалистической рыночной экономики», осуществлено преобразование специализированных банков в государственные коммерческие, созданы политические банки, начато освобождение коммерческих банков от функций «политического» кредитования, продолжено развитие финансовых рынков.
Основными значимыми для банковского сектора событиями третьего этапа (1997 г по н.в.) можно назвать расширение экономических реформ и вступление Китая в ВТО, начало работы по выправлению структуры активов государственных банков, создание компаний по управлению активами, проведение IPO крупнейшими банками страны, расширение прав иностранных банков, предоставление им национального режима, создание отдельного банковского регулятора, осуществление дальнейших реформ по либерализации деятельности национальной банковской системы.
ЧЕРЕЗ РЕФОРМЫ К СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ КИТАЯ
На начальном этапе реформирования основной задачей стал переход к двухуровневой банковской системе. Так, в 1979 г. из единственного на тот момент банка, одновременно выполнявшего роль Центрального и коммерческих банков - Народного банка Китая - были выделены четыре специализированных (профильных) банка - Банк Китая, Строительный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, несколько позже был образован Торгово-промышленный банк Китая1 (так называемая, будущая «Большая четверка» китайских госбанков). При этом на вновь созданные банки возлагалась роль непосредственного кредитования отраслей и экономических субъектов страны, Народный Банк Китая одновременно с этим взял на себя роль регулятора усложнившейся системы, определяя уровни процентных ставок, объемы и направления кредитования экономики, плановые показатели и т.д. В 1984 году были четко определены и зафиксированы функции Народного банка Китая как Центрального банка страны - проведение монетарной политики, надзор и контроль за финансовой системой, эмиссия денег и т.д. В это же время НБК отказался от функций и задач, характерных для коммерческих банков.
В ходе дальнейшего развития, на этапе 7-го пятилетнего плана, реформы банковской системы были продолжены, в результате чего в стране начала свое формирование новая группа (или класс) коммерческих банков (таких как Citic bank, China Everbright Bank и др.), при этом, несмотря на их формальную акционерную природу,
1 В ряде источников встречается наименование «Промышлен-но-торговый банк Китая», что является дословным переводом китайского названия и его англоязычных вариантов. Полагаем, что при синонимичности рассматриваемых русскоязычных наименований, вариант «Торгово-промышленный банк Китая» является более устоявшимся в русскоязычной научной литературе.
на начальном этапе они также полностью принадлежали государству (т.е. участие государства в акционерном капитале составляло 100%).
В течение 90-х годов банковская система Китая продолжала свое развитие с упором на совершенствование нормативно-правовой базы, усложнения структуры управления и регулирования и приведения в соответствие с новыми требованиями бурного экономического развития. После официального принятия 14-м съездом КПК в 1992 году концепции «социалистической рыночной экономики» фактически начался второй крупный этап современного развития китайской банковской системы. После осуществленной корректировки идеологических парадигм стало возможным принять основополагающие законы о Центральном и коммерческих банках (1995 год). Была основана новая группа «политических» банков, предназначенных для использования руководством КНР при решении стратегических задач развития национальной экономики (инфраструктурное строительство, поддержка национального экспорта и т.д.) и дальнейшего высвобождения коммерческих банков от выполнения государственных функций. Сделаны решительные шаги на пути разделения коммерческого и «политического» кредитования, в частности, государственные специализированные банки были трансформированы в государственные коммерческие банки, что в значительной степени способствовало дальнейшей коммерциализации деятельности «большой четверки». Тем не менее, на данном этапе все крупнейшие банки КНР в полной мере были вовлечены в реализацию государственной политики поддержки различных отраслей экономики, что наиболее ярко выражалось в активном кредитовании госпредприятий, без какой бы то ни было привязки к их экономической эффективности. Так, с 1995 по 2002 год государственные коммерческие банки оказали поддержку реструктуризации более 6 тысяч госпредприятий, выдав «политических» кредитов более чем на 800 млрд. юаней, понеся при этом убытков на 316 млрд. юаней[5, с. 30]. Именно на этом этапе окончательно сформировалась системная проблема китайского банковского сектора- проблема «плохих» долгов и невозвратных кредитов, ставшая своеобразной «постоянной характеристикой» банковской системы КНР, не потерявшей своей актуальности до настоящего момента.
На середину 90-х пришелся первый серьезный кризис китайской банковской системы, вызванный как региональной конъюнктурой (Азиатский финансовый кризис 1997 г.), так и сугубо внутренними просчетами и диспроп
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.