научная статья по теме ФОРМЫ ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ Государство и право. Юридические науки

Текст научной статьи на тему «ФОРМЫ ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ»

И.В. Баскакова

ФОРМЫ ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ

Экологическое страхование может осуществляться в обязательной или добровольной форме.

Обязательное экологическое страхование может быть введено исключительно федеральным законом. Данное требование ст. 3 Федерального закона от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» 1 продиктовано необходимостью соблюдения ст. 71 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которой гражданское законодательство - предмет ведения Российской Федерации.

«Обязательное экологическое страхование в настоящее время осуществляется путем включения экологических рисков в перечень рисков, подлежащих обязательному страхованию определенными категориями предприятий - источников повышенной опасности. В частности, на практике экологические риски страхуются в рамках:

а) обязательного страхования ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты;

б) обязательного страхования ответственности эксплуатирующих организаций - объектов использования атомной энергии;

в) обязательного страхования гражданской ответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений»2.

Учитывая, что территории ряда субъектов РФ характеризуются сочетанием высокой плотности населения и высокой степени концентрации промышленных предприятий, транспортных магистралей, газо- и нефтепроводов и т.д., что представляет потенциальную угрозу здоровью людей, их имуществу, состоянию окружающей среды, введение обязательного экологического страхования позволит создать фи-

1 СЗ РФ. 1998. № 1. Ст. 4; 1999. № 47. Ст. 5622; 2002. № 12. Ст. 1093; 2002. № 18. Ст. 1721.

2 Бажайкин А.Л. Экологическое страхование: теория и практика //

Законодательство. 2000. № 8. С. 23.

нансовый механизм, гарантирующий возмещение государству затрат на ликвидацию последствий экологических чрезвычайных происшествий, аварий и т.д.

Введение схемы обязательного государственного экологического страхования, в рамках которой предприятия страховали бы гражданскую ответственность за нанесение ущерба окружающей среде, имуществу, жизни и здоровью третьих лиц в результате аварий с экологическими последствиями, позволит сформировать значительные, централизованные страховые экологические фонды для возмещения ущерба и ликвидации последствий при авариях, осуществления превентивных природоохранных мероприятий и развития системы экологического мониторинга. Обязательное экологическое страхование должно стать одним из способов создания страхового финансового резерва в субъектах Российской Федерации, муниципальных образованиях и организациях.

При всей необходимости введения обязательного экологического страхования, нельзя забывать, что страхование может осуществляться также в добровольной форме.

В настоящее время действует Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации3, которое является основой для заключения договоров добровольного экологического страхования.

На основании указанного Типового положения страховая организация представляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам, в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей природной среды на территории Российской Федерации. В п. 2 Типового положения перечислены страховые собы-

3 Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации. Утверждено Минприроды РФ и Российской государственной страховой компанией 3 декабря 1992 г., 20 ноября 1992 г. № 04-04/72-6132, 22 // Закон. 1993. № 3. С. 48.

тия, по которым страховщик не несет ответственности. Помимо уже упоминавшихся в данной работе событий (которые не являются страховым случаем), к ним отнесены также события, произошедшие вследствие износа конструкционных материалов, оборудования, находящихся в эксплуатации сверх установленного нормативного срока, а также эксплуатации нового оборудования или оборудования после капитального ремонта в течение 18 месяцев после ввода в эксплуатацию. М. Семенов считает, что чрезмерное сужение ответственности страховщика не способствует развитию системы экологического страхования - потенциальные страхователи не заинтересованы в заключение договоров экологического страхования, так как ответственность страховщика сильно сужена Типовым положением. Решением этой проблемы, по мнению автора, является преобразование данных норм, сужающих ответственность страховщика, в диспозитивные - пусть стороны сами решают, включать или не включать в договор данные нормы.1

На наш взгляд, большое количество обстоятельств, исключающих ответственность страховщика (большая часть из которых - это общегражданские нормы), будет дисциплинировать, в первую очередь, страхователя, что положительно отразиться на уровне экологической безопасности его производства. В то же время, учитывая добровольность заключения договоров экологического страхования, а, следовательно, и «добровольность содержания» таких договоров, можно поддержать указанную точку зрения и рекомендовать оставить за сторонами договора добровольного страхования право выбора тех обстоятельств, которые не будут признаваться страховым случаем (за исключением опять-таки тех, которые прямо прописаны в законе).

В соответствии с Типовым положением, страховые платежи уплачиваются страхователем по тарифным ставкам, которые устанавливаются в процентах от размера годового оборота предприятия. Тарифные ставки дифференцируются в зависимости от отрасли произ-

1 Семенов М. Экологическое страхование в Российской Федерации // Экологическое право. 2001. № 1. С. 8.

водства, в которой работает предприятие, пожелавшее заключить договор экологического страхования (по убывающей шкале): энергетический комплекс; нефтехимический комплекс; промышленность строительных материалов; химическая промышленность; бумажная промышленность; прочие отрасли. Ставки также дифференцируются внутри одной отрасли в зависимости от степени риска производственного процесса и проведения превентивных мероприятий на каждом отдельно взятом предприятии.

В Типовом положении предусмотрено установление предельных сумм выплат страхового возмещения (лимитов ответственности) и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза). Франшиза или собственное участие страхователя в оплате убытков устанавливается, как правило, в твердой сумме. Она может быть установлена как для всех, так и для отдельных видов ущерба чаще всего по каждому иску (или каждому страховому случаю), при этом может применяться так называемая безусловная франшиза, при которой выплата страхового возмещения во всех случаях осуществляется в размере разницы между суммами ущерба и франшизы. Любые лимиты ответственности в этом случае устанавливаются сверх сумм франшиз, которые не входят в сумму лимита. За соучастие страхователя в возмещении ущерба (франшизу) необходимо делать скидки с суммы исчисленных страховых платежей.

Кроме порядка уплаты страховых платежей и выплаты страхового возмещения, Типовое положение определяет обязанности страховщика и страхователя, льготы и санкции по договору страхования, основания прекращения договора. В целом, оценивая рассматриваемый документ, можно сказать, что достаточно детальное (а подчас и императивное) указание условий договора добровольного экологического страхования вызывает недоумение и вопрос, как же понимать термин «добровольность». Такая форма заставляет считать, что заключать или не заключать договор экологического страхования - добрая воля сторон, но уж если стороны решили заключить такой договор, то его содержание должно полностью соответствовать нормам Типового положения. С одной стороны, это будет дисциплинировать стороны и способ-

ствовать единообразию в практике заключения договоров добровольного экологического страхования. Однако, учитывая медленное развитие в нашей стране института экологического страхования, а также определенную правовую безграмотность хозяйствующих субъектов в этом вопросе, следовало бы сделать основные положения рассматриваемого документа дис-позитивными, оставив за сторонами право выбора с учетом фактических обстоятельств. В любом случае можно утверждать, что в условиях отсутствия в России нормативных правовых актов об обязательном экологическом страховании, такой документ, как Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации - важное звено в становлении системы экологического страхования. Положительная роль указанного документа безусловна для формирования будущего закона об обязательном экологическом страховании.

«В отличие от обязательного, добровольное страхование осуществляется исключительно на основе договора между страхователем и страховщиком, заключаемом при наличии обоюдного желания сторон вступить в отношения по организации страховой защиты. Общие условия, на которых может быть заключен такой договор, устанавливаются обычно в стандартных правилах страхования, разрабатываемых страховщиками самостоятельно. Однако страховые компании обязаны представить данные правила в орган страхового надзора при получении лицензии на право осуществлять тот или иной вид страхования. Такой порядок дает возможность заинтересованным государственным ведомствам разработать типовые правила экологического страхования, которые в наибольшей степени способствовали бы возмещению убытков, понесенных населением, а также предприятиями и организациями»1.

«В добровольном порядке экологическое страхование не работает и не востребовано, утверждает заместитель генерального директора «Ренессанс Страхование». Сдерживающие факторы - отнесение расходов по стра-

1 Атабиев А.Х. Экологическое страхование в обеспечении экологической безопасности региона. М.: Ин-т проблем рынка РАН, 1998. С. 18-19.

хованию ответственности на прибыль предприятий и отсутствие значительных прецедентов судебных исков по ответственности в российской судебной практике2. Причинами, из-за которых сдерживается широкое применение экологического

Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.

Показать целиком