Инновации в коммерческих банках как процесс развития конкурентоспособности банковского сектора
О.М. Ермоленко,
канд. экон. наук, доцент кафедры финансов и кредита, Южный институт менеджмента (350000, Россия, г. Краснодар, ул. Ставропольская, 204; е-mail: EOM63@yandex.ru)
Аннотация. Актуальность настоящего исследования обусловлена необходимостью повышения уровня конкуренции функционирующих кредитных организаций на рынке банковских услуг. Экономические проблемы развития банковского сектора затрагивают вопросы повышения эффективности деятельности кредитных организаций. Одним из инструментов повышения эффектности являются инновационные процессы в банковских организациях, без которых невозможно их дальнейшее развитие. В статье рассмотрены основные проблемы и факторы, которые определяют уровень конкурентоспособности современных банковских организаций, а также роль инновационных процессов в поддержании конкуренции в банковском секторе.
Abstract. Relevance of the real research is caused by need of increase of level of the competition of the functioning credit organizations in the market of banking services. Economic problems of development of the banking sector raise the questions of increase of efficiency of activity of the credit organizations. One of instruments of increase of showiness are innovative processes in the bank organizations without which their further development is impossible. In article the main problems and factors which determine the level of competitiveness of the modern bank organizations, and also a role of innovative processes in maintenance of the competition in the banking sector are considered.
Ключевые слова: банковский сектор, конкуренция, факторы конкурентоспособности банков, инновационные процессы, инновационная стратегия.
Keywords: banking sector, sustainable development, capitalization, liquidity, competitiveness, economic security.
В последние годы банковский сектор переживает активные процессы в большей степени определяющие качество его будущего состояния. Экономические и политические калап-сы, происходящие в мировом сообществе, заставляют банковский сектор не только приспосабливаться к тем или иным макроэкономическим условиям, но и определять свои дальнейшие стратегии, перестраиваясь под воздействием внешних факторов.
Низкий уровень капитализации, замедление темпов роста экономики, нестабильность внешней и внутренней конъюнктуры, неэффективность банковского менеджмента в значи-
тельнои степени определяют уровень конкурентоспособности коммерческих банков.
В современных условиях банковский сектор находится в стадии качественных изменений, что определяется политикой Банка России с одной стороны и условиями, в которых приходится функционировать коммерческим банкам. Статистика банковского сектора свидетельствует о том, что происходит его укрупнение. Следовательно, растут требования к стабильности и надежности банковских организаций. Количество кредитных организаций, как впрочем, и банков имеет ярко выраженную динамику снижения, что наглядно подтверждается данными рисунка 1.
Iffîtl
2010 2011 2С12 2013 2014 201:
1С 23 932 95 S 930 В42 327
2010 2011 2С12 2013 2014 2015
□ ХСТШЧЕ^ТЕС- Д5НСТБ-УНМЦНХ КО 1023 932 95 S 930 342 327
Рис. 1. Динамика действующих кредитных организаций, ед.
Сокращение кредитных организаций на рынке является скорее позитивным фактором, поскольку стимулирует стабильность и надежность банковского сектора., то есть на рынке банковских продуктов должны остаться жизнеспособные и конкурентоспособные банки.
Управление конкурентоспособностью в банковском секторе является одной из важных задач государственного управления, что особенно актуально для банковского сектора. Задача
активизации инновационной активности касается не только отдельно взятые кредитные организации, но и должна определяется государством как механизм повышения надежности и качества деятельности коммерческих банков. Российские банки должны и могут выйти на качественно новый уровень свого развития как внутри станы, так и на международном уровне.
Развитие конкуренции важно для любого банка. Все они в той или иной степени взаи-
модействуют и конкурируют между собой. Однако условия для реализации своих конкурентных преимуществ у каждой кредитной организации разняться. Существуют банки с государственным участием, которые обладают значительные преимуществ в силу статуса и надежности. На основании рейтинговой оценки надежности банков в тройку лидеров вошли Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк, т.е. крупные банки с государственным участием. По итогам рейтинговой оценки одной из ведущих организаций первое место в рейтинге надежности принадлежит Сбербанку России, у которого показатель достаточности собственного капитала - 12,3%. Кроме того, в случае углубления кризиса банку дополнительно будет выделено до семисот миллиардов рублей. Вторым по размеру активов является банк ВТБ, его показатель достаточности собственного капитала составляет 15.15%. В активах Россельхозбанка находится более восьмисот миллиардов рублей. На поддержку сельского хозяйства банку в 2014г. была выдана государственная дотация в размере 45 миллиардов рублей.[2] Рассматривая деятельность всего банковского сектора, приходится учитывать, что средним по активам банкам приходится более активно позиционировать себя, конкурируя с другими более крупными банками. Таким образом, следует, что условия для функционирования в конкурирующей банковской среде неоднозначны. Для того чтобы развиваться банкам необходимо не только позиционировать свои услуги и продукты, но и развивать информационные технологии, позволяющие модернизировать процессы , методы сбора и поиска информации, а также использовать современные способы предоставления и распространения информации своих клиентам.
Управления конкурентоспособностью предполагает не только улучшение качества банковских продуктов и услуг, но и повышение прозрачности и скорости обслуживания клиентов. Развитие ИТ-технологий позволяют банкам создавать более совершенную и оперативную архитектуру коммуникационных и операционных систем. (смартфоны, планшеты и др.) ИТ-технологии позволяют создавать более совершенные операционные системы хранения и обработки данных, в том числе и энергосберегающих технологий.
Примерами инноваций при взаимодействии бизнеса и информационных технологий являются: мобильный банкинг, Интернет банкинг, использование корпоративных социальных сетей, инновационные устройства обслуживания др.
Важнейшей составляющей управления конкурентоспособностью является мониторинг рынка и оценка позиции функционирующего в нем банковской организации. Формирование конкурентной среды является необходимым условием для реализации конкурентных преимуществ. Можно выделить следующие факторы, способными оказывать влияние на формирование конкурентной банковской среды:
- наличие банков-конкурентов и появление новых кредитных организаций;
- угроза появления более сильных конкурентов;
- появление новых банковских продук-
иоигпа! оГ Есопоту ап< еп^ергепеигБЫр, Уо!. 9, 1\1от. 4
тов и угроза появления аналогов-заменителей;
- потребность потенциальных банковских клиентов, способных оценить новые банковские продукты и способных их приобретать;
- способность банков позиционировать данные продукты и продвигать их на рынке за счет адекватной ценовой политики.
Вместе с тем банковская конкуренция обладает рядом специфических черт:
1) множество форм конкуренции и ее высокая интенсивность;
2) разнообразие конкурирующих институтов;
3) конкурентное пространство включает большое число разнообразных банковских рынков;
4) банковская конкуренция имеет в основном специфический характер, что представлено разнообразными банковскими продуктами и услугами.[3]
Являясь важнейшим условием рыночных отношений, конкуренция, в том числе и в банковском бизнесе выступает одним из классических объектов исследования. Конкуренция в банковском секторе и конкурентоспособность коммерческого банка являются понятиями достаточно многоаспектными, поскольку включают в себя разные направления банковской деятельности.
В настоящее время существуют множественные факторы, влияющие на уровень конкуренции коммерческих банков как внешние, так и внутренние. Прежде всего, рыночные возможности банков зависят от макроэкономической политики государства, направления развития экономики страны, степени регулирования банком России банковской деятельности, оптимального состояния законодательства государства. В точки зрения активизации банковской деятельности немаловажное значение имеют уровень процентной ставки и уровень доходов населения, а также экономическая активность институциональных собственников. Внутренние факторы определяются с финансовой стабильностью, ресурсными возможностями уровнем технической оснащенности и уровнем инновационной активности
Инновации, влияющие на уровень конкурентоспособности кредитных организаций можно классифицировать по таким признакам:
- характер отношений (управленческие, технологические инновации);
- экономическое содержание (продуктовые, технологические);
- направление воздействия (внутренние, клиентские);
- характер удовлетворения потребностей (ориентированные на существующие потребности, ориентированные на формирование новых потребностей);
- предпосылка внедрения (маркетинговые, управленческие, структурные, институциональные, самостоятельные);
- по применяемым технологиям (для заемщиков, для инвесторов, новые виды консалтинговых услуг).[1]
Конкурентоспособность и банковские инновации тесно взаимосвязаны, поскольку элементы банковских инноваций определяются признаками конкурентоспособности банка. При-
знаками конкурентоспособности коммерческих банков выступают следующие:
- соответствие свойств банковского продукта требованиям клиентов (качество и цена);
- совокупность трехсторонней связи банка, клиента и банковского продукта (определяется возможностями использования инновационных технологий позволяющих повысить уровень комфорта и надежности);
- тождество различных банковских продуктов в динамике развития спосо
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.