научная статья по теме МЕЖДУНАРОДНАЯ ПРАКТИКА ЛИБЕРАЛИЗАЦИИ РЫНКОВ БАНКОВСКИХ УСЛУГ Экономика и экономические науки

Текст научной статьи на тему «МЕЖДУНАРОДНАЯ ПРАКТИКА ЛИБЕРАЛИЗАЦИИ РЫНКОВ БАНКОВСКИХ УСЛУГ»

за рубежом

А.А. ТЕРЕХОВ,

аспирант Московского банковского института

Международная практика либерализации рынков банковских услуг

В статье рассматриваются общие закономерности, а также специфические отличия в подходе иностранных государств к решению вопросов, актуальных в данный момент для банковского сектора России, а именно: нужны ли ограничения на участие иностранного капитала в национальном банковском секторе? Надо ли допускать филиалы иностранных банков на национальный рынок? Есть ли смысл ограничивать перечень операций иностранных банков? Как относиться к процессу скупки капитала национальных банков иностранными инвесторами, который уже активно идет в России независимо от вступления в ВТО?

Рассмотрим, как эти вопросы решались в развитых, развивающихся странах, государствах с переходной экономикой, и выделим ряд их концептуальных подходов к процессу либерализации национального рынка банковских услуг.

Эволюционность процесса и значение исходных побудительных мотивов

В подавляющем большинстве стран каждый шаг по снятию ограничений был логичным следствием определенных макроэкономических и политических тенденций в стране. В развитых странах в основе принятия решений об активной либерализации лежало два фактора: стремление ускорить развитие национального банковского сектора путем увеличения конкуренции и обеспечить местным банкам, достигшим высокого уровня конкурентоспособности, благоприятные условия для выхода на международные рынки финансовых услуг. Еще в 1960-е гг. усиление процессов глобализации мировой экономики и финансов привело к значительному росту числа зарубежных банковских подразделений развитых стран. В тот период политику активной экспансии на международных рынках проводили банки США, Франции, Великобритании.

Важно отметить, что до либерализации рынка банковских услуг в развитых странах был сформирован достаточно эффективный и стабильный банковский сектор, существовали механизмы надзора и регулирования деятельности его субъектов. Это позволяло минимизи-

ровать риски, связанные с либерализацией, рассматривать ее как один из путей повышения эффективности и конкурентоспособности и банковского сектора, и национальной экономики в целом.

В развивающихся странах в основе принятия решений об активной либерализации национального рынка банковских услуг после периода макроэкономической нестабильности в большинстве случаев лежало стремление восстановить функционирование национального банковского сектора. Типичным примером может служить опыт Мексики. В 1994 г. девальвация национальной валюты спровоцировала тяжелый экономический спад, и правительство вынуждено было предпринимать меры в целях предотвращения полного разрушения финансовой системы. Банковский сектор Мексики был полностью открыт для иностранного капитала. Уже к 2002 г. около 80% совокупных активов банковской системы находилось под контролем иностранных инвесторов.

В странах с переходной экономикой по-разному проходили процессы либерализации доступа иностранного капитала на национальные рынки банковских услуг. Для одной группы стран была характерна активная и всесторонняя либерализация банковского сектора, для других - постепенная и контролируемая со стороны государства (как это происходило в развитых и развивающихся странах). К первой группе можно отнести страны Центральной и Восточной Европы, включая страны прибалтийского региона (ЦВЕ), ко второй - страны СНГ и Китай.

В отличие от развитых стран финансовая система некоторых стран Центральной и Восточной Европы к мо-

Банковское дело №122006

67 —'

за рубежом -

менту либерализации находилась не в лучшем состоянии, нуждалась в скорейшем восстановлении. Ставка была сделана на скорейшую интеграцию иностранного капитала развитых государств в национальную экономику с целью ее восстановления и повышения эффективности. Например, в Венгрии после неудачной приватизации государственных банков и последующих попыток их оздоровления были исчерпаны внутренние ресурсы для восстановления национальной банковской системы. Поэтому активное привлечение иностранного капитала считалось практически единственным шансом повысить капитализацию местных банков, вернуть финансовую систему к нормальному функционированию.

В Китае до вступления в ВТО бурный рост экономики требовал расширения торговли на зарубежных рынках. Это подразумевало снятие дискриминационных мер, применяемых к китайским производителям за рубежом. Вместе с тем для поддержания роста экономики необходимы были огромные инвестиции, которые могла обеспечить только эффективно функционирующая финансовая система или иностранные инвестиции. В связи с этим Китай начал рассматривать возможность вступления в ВТО и принятия на себя обязательств по либерализации доступа иностранного капитала на национальный рынок.

Сохранение запрета на учреждение филиалов иностранных банков

В развитых странах существовали запреты на создание филиалов иностранных банков (например, в Японии) или их учреждение было лимитировано (в Швейцарии, Австралии, Австрии, Новой Зеландии, Финляндии, Швеции, Норвегии). В некоторых странах вводились различные ограничения, например, в Исландии для открытия филиала банку-нерезиденту требовалось специальное разрешение министерства коммерции.

В ряде развивающихся стран учреждение филиалов иностранных банков также было запрещено законодательно. Среди них: Иран, Кувейт, Таиланд, Пакистан, Бразилия, Ангола, Бенин, Египет, Габон, Сенегал, Зимбабве, Кот Д'Ивуар. В странах с переходной экономикой (за исключением ЦВЕ) государство предпочитало сохранять запрет или ограничения на регистрацию филиалов банков-нерезидентов. Такой позиции придерживаются страны СНГ, а именно: Украина, Белоруссия, Узбекистан, Казахстан. Разрешено открытие филиалов только в странах СНГ, уже присоединившихся к ВТО, в том числе в Молдавии, Армении, Киргизии, Грузии.

Ограничение операции, осуществляемых иностранными банками на национальном рынке банковских услуг

Многие развитые страны, принимая решение о допуске иностранных банков на национальный рынок, оценивали этот шаг с точки зрения соответствия национальным экономическим, политическим и социальным интересам. Зачастую они предпочитали не допускать активного вовлечения нерезидентов в стратегически важные процессы, такие как операции с бюджетными средствами, получение депозитов у населения, управление пенсионными накоплениями граждан, участие в торгах на фондовой и валютной биржах. В Австралии филиалам иностранных банков запрещалось принимать депозиты. В Великобритании для нерезидентов ограничен доступ к депозитам государственных банков и банков тесно связанных с потребительским кредитованием.

В развивающихся странах, например в Бразилии, нерезиденты не были допущены к приему депозитов, кредитованию всех видов, лизинговым операциям, торговле на денежном, в валютном рынке, оказанию депозитарных, консультационных услуг и др. В Индии сфера деятельности иностранных банков ограничивалась обслуживанием туризма и кредитованием предприятий, занятых во внешней торговле. В странах с переходной экономикой, например в Китае, нерезиденты были допущено только к строго определенному перечню операций на национальном рынке, который устанавливался Национальным банком Китая.

Сохранение лимитов, квот на участие в капитале местных кредитных организаций, других законодательных и административных барьеров, препятствующих расширению присутствия иностранных банков на национальном рынке банковских услуг. В США набор причин, по которым могли отказать в выдаче лицензии или приостановить деятельность уже существующего иностранного банка, включал такие субъективные оценки ФРС, как «соответствие деятельности иностранного банка национальным интересам США». Для создания в Австралии банка с иностранным участием в капитале, превышающим 50%, требовалось специальное разрешение Комитета по оценке иностранных инвестиций. Для приобретения доли в капитале национального банка необходимо получить предварительное разрешение у соответствующих государственных структур в Испании, Финляндии, Греции, Норвегии, Канаде, Португалии. Ограничительной политики придерживались многие развивающиеся страны. В Иране в начале 1970-х гг. размер участия нерезидентов в капитале национальных банков законодательно ограничивался уровнем в 49%. В Таиланде - не боле 25%. В Бразилии действовало 50%-ное ограничение на участие нерезидентов в капитале национальных банков при запрете на дальнейшее расширение присутствия иностранного капитала на местном рынке. В странах с переходной экономикой либерализация также проводилась с сохранением ограничений, за исключением ЦВЕ. В Белоруссии разрешается иметь более 50% иностранного капитала в капитале национального банка. В Украине установленный норматив участия иностранного капитала в банковской системе составляет 15% от совокупного капитала. С 1996 г. в Казахстане иностранное участие в капитале банковской системы законодательно ограничивалось 25%, с 1998 г. - 50%. В Китае иностранные банки должны были обеспечить оборачиваемость капиталов, соблюдая пропорцию между сальдо оборачиваемого капитала и сальдо задолженности по оборачиваемому капиталу не менее 25%. Валютные вклады банка с иностранным капиталом, привлеченные с территории Китая, не могли превышать 70% его совокупного капитала в валюте на территории страны.

Как известно, Россия 13 лет вела весьма трудные переговоры о своем вступлении в ВТО. В числе этих трудностей - преодоление в переговорном процессе позиций некоторых стран-членов этой организации, требующих широкого открытия национального рынка банковских услуг вплоть до разрешения иностранным банкам создавать на российской территории свои филиалы. Официальные представители России твердо придерживались установки на постепенность развития данного процесса, соблюдение национальных интересов страны, своей банковской системы.

68

Банковское дело №12 2006

Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.

Показать целиком

Пoхожие научные работыпо теме «Экономика и экономические науки»