Новая стратегия банка «ТуранАлем» и ее реализация в России
Баш ТуранАлем
ПЕНОвАН»»В ГОДУ
Банковский сектор постсоветского пространства обладает высоким потенциалом развития. По объемам и возможностям роста особенно заметно выделяются банковские системы России, Казахстана и Украины. Казахстанский банковский капитал активно стремится в своем продвижении на просторы СНГ. Финансовая группа банка «ТуранАлем» уже присутствует в России, Украине, Белоруссии, Грузии, Армении, Киргизии. Доля активов входяших в нее банков в совокупных активах банков Содружества пока еше, конечно, незначительна (в частности, в России в 2005 г. она составляла около 0,2%). Однако, учитывая огромную емкость этого рынка и потенциальные возможности его динамичного роста, банк «ТуранАлем» намерен активно расширять на нем свое присутствие. Понятно, что это намерение основывается и на объективной оценке собственных финансовых продуктов и банковских технологий - действительно передовых и способных соперничать с тем, что предлагается банками-конкурентами, и на постоянном совершенствовании своего главного конкурентного преимуше-ства - высокой культуры инновации.
Константин КОЛПАКОВ, член Совета директоров АО «Банк ТуранАлем»
Стратегические цели на ближайшие десять лет
Планом стратегического развития банка на 2006 - 2015 гг., принятым Советом директоров, предусматривается увеличение совокупных активов банка к 2010 г. до 25 млрд долл., а к 2015 г. - до 50 млрд долл. Банк планирует также занимать лидирующие позиции в Казахстане и других странах СНГ в таких сегментах, как розница, малый и средний бизнес и корпоративный бизнес. При этом доля розничного бизнеса в портфеле банка должна вырасти до 50 %. Наша цель -довести долю своего присутствия на банковском рынке Казахстана до 25%, в Российской Федерации - не менее 2%, а в других странах СНГ - не менее 5 %.
Не последнюю роль в достижении этих показателей будут играть региональные дочерние банки и компании. Их динамичный и адаптированный к условиям страны присутствия эскпорт апробированных и успешно работающих в Казахстане продуктовых линеек и технологических решений, технологическая модернизация, соответствующие структурные перемены, прежде всего в плане выделения розничного направления в отдельный бизнес, и, как результат, формирование системы, способной вырабатывать и поддерживать в эффективной форме предложения, упреждающие клиентские потребности, - вот основные слагаемые выполнения данной задачи. Активы банка предполагается консолидировать в единую систему банковского холдинга (в час-
тности, до конца 2007 г. будут завершены сделки по Славин-вестбанку (Москва), Омскбанку, «БТАКазань» и Агроин-комбанку (Астрахань), способного на единых организационных и технологических началах обеспечивать развитие бизнеса и расширение его географии. Естественно, что, анализируя «плацдарм» для расширения экспансии, банк в первую очередь определяет свои намерения на самом обширном рынке бывшего СССР - рынке России.
Российская банковская система будет расти
Активы банковского сектора России к ВВП в конце 2005 г. составляли 44%. Это намного ниже аналогичных показателей стран Восточной Европы. Потенциал роста значителен. Наши эксперты прогнозируют рост банковских активов по отношению к ВВП к 2015 г. до 73%, а их абсолютного значения - до 1,700 трлн долл. На российский рынок активно выходят иностранные игроки, усиливая конкуренцию и часто консолидируя собственные активы. Многие частные банки привлекают внешних инвесторов к участию в их капитале, число стратегических инвесторов в течение 2006 г. увеличилось. Наблюдается усиление процессов укрупнения банков за счет объединительных и поглощающих процессов. Однако нередко они сдерживаются не столько нехваткой капитала, сколько неготовностью, в том числе, как ни странно, ментальной, более мелких игроков к таким про-
24
Банковское дело №112006
2006
цессам. Кроме того, существенно возросла способность крупных участников рынка к проведению тщательного отбора и оценке готовности более мелких к вовлечению в более масштабную банковскую деятельность. Одновременно возможности создания банковского бизнеса «с нуля» стремительно уменьшаются.
Модель развития банков постепенно изменяется. Банковский бизнес уже ориентируется не только на обслуживание крупных компаний, но все чаще и на удовлетворение запросов физических лиц, малого и среднего бизнеса. Именно последний фактически стал быстрорастущим и наиболее жестким с точки зрения конкуренции сегментом рынка.
Российские банки стали более четко оценивать реальные потребности рынка. Пока по уровню развития этих услуг Россия значительно отстает от банковских секторов стран Восточной Европы и Азии, а также некоторых стран СНГ, к примеру Казахстана. Ужесточились требования к издержкам, практически исчерпало себя стремление развивать региональную сеть только лишь потому, что хочется расти вширь и надо не отстать от конкурентов. Серьезная и сильно выросшая счетно-аналитическая составляющая проникает в те сегменты банковской структуры, которые нередко удостаивались этой чести по остаточному принципу (причем остаток этот часто формировался не по сути, а по времени включения данной составляющей).
Логика развития банковского сектора России позволяет предположить совершенствование банковского и налогового законодательства, рационализацию контрольно-надзорных функций, развитие банковской инфраструктуры, усиление конкуренции, консолидацию рынка, рост доверия населения к банкам, опережающие темпы роста обслуживания населения и предпринимателей из сферы малого и среднего бизнеса.
Банковская культура россиян
Количество кредитов, выдаваемых российскими банками населению, растет очень быстро. С 2002 г. рынок ежегодно удваивается, на конец 2005 г. было выдано кредитов более чем на 41 млрд долл. Тем не менее розничные кредиты составили всего лишь 5,4% к ВВП страны. Это в 8 раз меньше, чем в странах Центральной и Восточной Европы. Львиную долю всех розничных кредитов составляют кредиты, выдаваемые в денежной форме, либо овердрафт.
Последние несколько лет доходы населения растут. У россиян формируется склонность к расходованию, но остается существенно не удовлетворенным спрос на ключевые товары кредитования: недвижимость, автомобили и др. Наши экспертные оценки показывают, что к 2015 г. доля розничных клиентов в кредитных портфелях российских банков увеличится в 5 раз и в их структуре будут преобладать ипотека и автокредитование. Доля розничных депозитов банков, составлявшая на конец 2005 г. 13%, по мнению банковских специалистов, к 2015 г. вырастет до 22% к ВВП России. Среднегодовые темпы роста вкладов составят около 18%. Выводы экспертов подтверждаются динамикой роста реальных доходов населения и доли «кредитоемких» домо-хозяйств, распространением банковских услуг, в том числе зарплатных проектов в среде мелких и средних предпринимателей, последовательным развитием системы обязательного страхования вкладов населения.
В то же время нельзя не отметить, что культура приобщения российского населения к банковским продуктам и услугам, выходящим за рамки классического «кредиты/депозиты», весьма невысока, причем чем дальше от Москвы, тем острее это ощущается. Для многих банковские карточки, документарные операции и т.п. пока еще, к сожалению, не стали частью повседневной жизни.
справка
АО «Банк ТуранАлем» составляет ядро финансовой группы, присутствующей на всех сегментах рынка в Казахстане. БТА — системообразующий банк страны, лидер по созданию банковской сети в странах СНГ. Активы БТА по казахстанским стандартам бугалтерского учета превышали на 1 октября 11 млрд долл., совокупный собственный капитал составлял около 1,7 млрд долл. Банк уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования. К 2008 г. БТА планирует стать одним из крупнейших частных банков СНГ.
Конкурировать сложно, но мы готовы
Конкуренция в банковском секторе высока. Крупнейшие 25 банков страны контролируют 2/3 рынка розничных депозитов и розничных кредитов. К тому же на рынок активно выходят иностранные игроки с высококонкурентными продуктами, с хорошо отлаженными процессами, лучшими технологиями, высоким уровнем обслуживания.
Банк ТуранАлем намерен играть ключевую роль на российском рынке банковских услуг, опираясь:
• на глубокое знание местного рынка и потребностей клиентов;
• на значительный опыт ведения бизнеса на передовом рынке Казахстана и международный опыт;
• на создание широкой сети стратегических партнеров, в том числе привлечение специализированных международных компаний в свои дочерние организации.
Использование этих трех преимуществ позволит банку эффективно соперничать как с российскими, так и с международными финансовыми институтами. Мы намерены: расширить продуктовую линейку, модернизировать ИТ-систему, унифицировать бизнес-процессы и условия обслуживания розничных клиентов по всем сетевым единицам, поддерживать высокие стандарты БТА по качеству обслуживания, развивать эффективную скоринговую систему, расширять региональную сеть, сеть банкоматов и рО8-терминалов, системы дистанционного обслуживания: интернет-банк, 8М8-банк, АТМ, Са11-Центр и агентскую или партнерскую сеть, обеспечивать эффективную поддержку продаж. Для предпринимателей мы поддерживаем и развиваем адаптированные бизнес-процессы и конкурентоспособные продукты и услуги.
Для развития ритейла в России в качестве базового акционерами банка «ТуранАлем» избран СлавинвестБанк, занимавший по размеру активов в 2004 г. 114-ю строку банковского ренкинга России, а к концу 2005 г. - 99-ю, к середине 2006 г. - уже 71-ю. В октябре 2006г. БТА сделал заявление о приобретении до 51 % в уставном капитале СлавинвестБан-ка, стратегией которого предусматривается достижение значимой роли на рынке в качестве универсального, клиен-тоориентированного, с разветвленной сетью продаж в Москве и перспективных регионах, предлагающего диверсифицированные банковские продукты и лучшие на местном рынке стандарты обслуживания благ
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.