тшштсжштт®д
Салиева Р.Н., Бухаров М.Я.
О ПРОБЛЕМЕ СООТНОШЕНИЯ ПОНЯТИЙ «СДЕЛКИ» И «ОПЕРАЦИИ» В СФЕРЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ОТНОШЕНИЙ
в статье рассматривается проблема соотношения в нормативных правовых актах россии, регламентирующих банковские отношения, публично-правового термина «операции» и гражданско-правового понятия «сделки». Проводится анализ теоретических положений о банковской операции, о банковской сделке; обосновывается необходимость включения нормы «операции клиента» в федеральный Закон «о банках и банковской деятельности», а также предлагается определение термина «операции клиента в системе интернет-банкинга».
Ключевые слова: банковские сделки, банковские операции, банковские сделки и операции в сети интернет.
Salieva R.N., Buharov M.Ya.
ABOUT THE PROBLEM OF CORRELATION BETWEEN THE CONCEPT OF «TRANSACTION» AND «OPERATION» IN THE REGULATION OF BANKING RELATIONSHIPS
The article deals the problem of relations in Russian normative legal acts regulating banking relationships, public-law of the term «transaction» and the civil law concept of «deal». The analysis of the theoretical positions of the banking operations of the bank transaction; It substantiates the need to include rules «customer operations» in the Banking Act, and proposes a definition of «client operations in the Internet banking system».
Keywords: banking transactions, banking operations, banking transactions and operations on the Internet.
Салиева Р.Н.
Проблема соотношения понятий «банковские сделки» и «банковские операции» заложена в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках), имеющей название «Банковские операции и другие сделки кредитной организации». Закон о банках к банковским операциям относит 9 категорий, к банковским сделкам - 7 категорий1. При этом одновременное употребление терминов «банковские сделки» и «банковские операции» можно встретить не только в Законе о банках, но также и в иных нормативных правовых актах2. Если остановиться на Законе о банках, то в заглавии ст. 5 банковские операции отделены от сделок («Банковские операции и другие сделки кредитной организации»), а ниже в этой же статье законодатель отождествляет понятия банковской сделки и операции («Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки...»)3. Ввиду различия
Бухаров М.Я.
Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Текст] : [федер. закон : от 02 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ (в ред. от 20 апреля 2015 г.)] : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 18 ноября 2011 г. : одобрен Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 29 ноября 2011 г. // Собрание законодательства РФ. - 2011.-№ 6.- ст. 492.
Российская Федерация. Законы. О валютном регулировании и валютном контроле [Текст] : [федер. закон : от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (в ред. от 04 ноября 2014 г.)] : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 21 ноября 2003 г. : одобрен Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 26 ноября 2003 г. // Собрание законодательства РФ. - 2003. - N 50. - Ст. 4859; Российская Федерация. Законы. О национальной платежной системе [Текст] : [федер. закон : от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2014 г.)] : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 14 июня 2011 г. : одобрен Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 22 июня 2011 г. // Собрание законодательства РФ. - 2011. - № 27. -Ст. 3872.
Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Текст] : [федер. закон : от 02 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ (в ред. от 20 апреля 2015 г.)] : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 18 ноября 2011 г. : одобрен Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 29 ноября 2011 г. // Собрание законодательства РФ. - 2011.-№ 6.- ст. 492.
содержания категорий «банковские сделки» и «банковские операции», а также порождаемых ими правовых последствий, считаем необходимым выявить отличия сделки от операции в общем правовом и терминологическом смыслах, в частности, применительно к банковским правоотношениям.
Для того, чтобы понять сущность банковской сделки, из-за отсутствия указанного понятия в банковском законодательстве обратимся к положениям Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ).
В ст. 153 ГК РФ сказано: «сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей»4. Сделка может быть односторонней или заключаться между двумя и более сторонами, что подтверждается ст. 154 ГК РФ. По мнению В.И. Синайского, нельзя называть действия одного лица сделкой, поскольку точнее будет определение «акт», но в силу того, что термин «акт» применяется к документам, приходится называть действия одного лица сделкой (например, составление завещания)5. В ГК РФ также сказано о необходимости правоспособности и дееспособности для совершения разного рода сделок как клиентами банков, так и самими кредитными организациями.
Правоспособность физического лица наступает с момента рождения, а дееспособность - в связи с достижением совершеннолетия, занятием трудовой или предпринимательской
Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс РФ (часть первая) [Текст]: [федер. закон РФ: от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 06 апреля 2015 г.) принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 21 октября 1994 г. // Собрание законодательства РФ. -1994. - N 32. - Ст. 3301.
Синайский В.И. Русское гражданское право. - М.: Статут, 2002. С. 84
1
2
3
4
5
Салиева Р.Н., Бухаров М.Я.
деятельностью, вступлением в брак (ст. 17, 21, 26-33 ГК РФ). Правоспособность и дееспособность кредитной организации возникает после принятия решения Банком России о регистрации кредитной организации (ст. 12 Закон о банках) и последующей государственной регистрации в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) (ст. 50-51 ГК РФ).
Обращаясь к научным воззрениям на определение понятия гражданско-правовой сделки, приведем несколько позиций ученых. Так, О.С. Иоффе пишет: «гражданско-правовая сделка представляет собой волевой акт и отличается тем самым от юридических событий»6. В позиции О.С. Иоффе можно наблюдать употребление термина «акт», понимаемого как действие одного лица, о чем было отмечено В.И. Синайским. Я. Шапп детализирует: «ядром понятия «сделки» как волеизъявления является направленная на наступление правового результата воля...»7. С.В. Ильков дает такое понятие сделки: «это юридический факт; для ее заключения нужно что-либо сделать или совершить»8. Таким образом, гражданско-правовая сделка - волевой акт лица, направленный на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Говоря о понятии «операция», следует начать с раскрытия этого термина юридическим словарем, где оно обозначает дей-ствие9. Как действие понимаются также ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции10 (ч. 9 ст. 1.). В ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон «О НПС») (п. 12 ст. 3) применительно к банковской операции перевод денежных средств (п. 4 ст. 5 Закона о банках) применяется термин «действия оператора по переводу денежных средств». Но когда идет указание на банковские счета, то в ч. 8 ст. 14 Закона «О НПС» употребляется термин «операция»11.
Если рассматривать банковское законодательство, то термин «операция» используется для выделения действий кредитной организации от действий иных субъектов гражданско-правовых отношений. Операция понимается законодателем как исключительные действия кредитной организации, направленные во исполнение гражданско-правовых сделок для достижения цели банковской деятельности - получения прибыли12. Соответственно, сделки в банковском законодательстве - соглашение между клиентами (физическими и юридическими лицами) и кредитной организацией (банком) - первичны, а операции банка - вто-
6 Иоффе О.С. Избранные труды: В 4 т. Т. II. Советское гражданское право. - СПб.: Издательство «Юридический центр Пресс», 2004. С. 269
7 Шапп Я. Система германского гражданского права: учебник / Пер. с нем. Королева С.В. - М.: Междунар. Отношения, 2006. С. 200
8 Ильков С.В. Все о сделках. - СПб.: «Издательский дом Герда», 2000, С. 13
9 Борисенко И.И., Саенко В.В. Новый русско-английский юридический словарь. Около 23 000 терминов. - М.: РУССО, 2005. С. 123
10 Российская Федерация. Законы. О валютном регулировании и валютном контроле [Текст] : [федер. закон : от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (в ред. от 04 ноября 2014 г.)] : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 21 ноября 2003 г. : одобрен Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 26 ноября 2003 г. // Собрание законодательства РФ. - 2003. - N 50. - Ст. 4859
11 Российская Федерация. Законы. О национальной платежной системе [Текст] : [федер. закон : от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2014 г.)] : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 14 июня 2011 г. : одобрен Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 22 июня 2011 г. // Собрание законодательства РФ. - 2011. - № 27. - Ст. 3872.
12 Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Текст] : [федер. закон : от 02 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ (в ред. от 20 апреля 2015 г.)] : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 18 ноября 2011 г. : одобрен Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 29 ноября 2011 г. // Собрание законодательства РФ. - 2011.-№ 6.- ст. 492.
ричны. Операция не может быть совершена банком лишь по его воле без предварительного волеизъявления клиента.
В.Ф. Попондопуло также отрицает отождествление понятий «банковские сделки» и «банковские операции», указывая на то, что «с помощью банковских сделок возможно осуществление банковских операций»13. Однако неверным будет и замена названия операций сделками, потому как банковское законодательство призвано охранять публичные интересы, что подтверждается ст. 3-5 ФЗ «О центральном банке» (далее - Закон о Банке России) 14, а ГК РФ призван охранять частные интересы (ст.2 ГК РФ)15. Поэтому законодатель дал особый статус дейст
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.