Особенности роли банковского сектора в экономиках стран ЕС
Specific Role of the Banking Sector in European Union Economies
УДК 336.71
Хайдаршина Гульнара Артуровна
докторант Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Москва), кандидат экономических наук 125468, Москва, Ленинградский пр., д. 49
Khaydarshina Gul'nara Arturovna
Financial University under the Government of the Russian Federation Leningradskiy Ave 49, Moscow, Russian Federation, 125468
Банковский сектор играет важную роль в обеспечении эффективной деятельности экономических субъектов. При этом в различных институциональных условиях эта роль может несколько видоизменяться.
Цель. С целью выявления роли банковского сектора в обеспечении потребностей экономик стран ЕС проведено подробное исследование через призму институциональной основы регулирования банковской деятельности в условиях активизации деятельности хозяйствующих субъектов, направленной на преодоление последствий кризиса.
Результаты. Автором представлены результаты исследования роли банковского сектора в обеспечении функционирования экономик стран ЕС с использованием современных методов. В результате уточнено понятие «банковский сектор», разработана его классификационная схема, а также показан двойственный характер его роли в обеспечении устойчивости экономик стран ЕС. Кроме того, в рамках исследования выявлена специфика развития банковских систем стран Евросоюза в условиях обострения кризиса суверенного долга.
Ключевые слова: Европейский союз, роль, тенденции, банки, банковская деятельность, банковские системы, экономика, экономический рост, развитие
The banking sector plays an important role in ensuring the efficient operations of economic entities. Simultaneously, this role may vary across different institutional settings.
Aim. To identify the banking sector's role in meeting the demands of the EU economies, the author conducted a detailed study, through an institutional framework, of the regulation of banking activity aimed at overcoming a crisis in the conditions of economic revitalization.
Results. The author presents the results of research on the banking sector's role in the EU economies by using modern methods. Consequently, the author is able to clarify the concept of the "banking sector," develop its classification, and show the dual nature of its role in ensuring the stability of EU economies. In addition, the study revealed the specifics behind the development of the banking systems of the EU countries to heighten sovereign debt crisis.
Keywords: European Union, the role of trends, banks, banking, banking system, economy, economic growth, development
На первоначальном этапе исследования необходимо определить, какая дефиниция понятия «банковский сектор» будет использоваться в рамках дальнейшего рассмотрения. Детальное изучение законодательно-нормативной базы, а также научных работ российских и зарубежных авторов в области банковского
регулирования и надзора позволило сделать вывод об отсутствии закрепленных в научной литературе формулировок понятия «банковский сектор», которые соответствовали бы научной проблематике трансформации институциональных основ регулирования деятельности банков стран ЕС. Вместе с тем наличие данной дефиниции является важной составляющей теоретической базы анализа основных процессов, которые имеют место в банковском секторе, поскольку в противном случае может иметь место некорректное определение границ и объектов анализа и, как следствие, формулировка выводов, не соответствующих действительности.
По нашему мнению, в этой связи целесообразно разработать и внедрить в научный оборот расширенное понятие «банковский сектор», который может быть определен как «часть экономики, не связанная с материальным производством, обеспечивающая экономическое развитие за счет выполнения роли посредника в рамках государственной стабилизационной политики и объединяющая совокупность инкорпорированных на территории страны кредитных организаций и дочерних банковских структур зарубежных экономических субъектов, функционирующих в соответствии с требованиями органов банковского регулирования и надзора, а также нормами законодательства в области банковской деятельности и реализующих комплекс мероприятий, направленных на преодоление последствий кризиса».
Данное определение соответствует целям и задачам, поставленным в рамках исследования, и может в дальнейшем применяться в процессе мониторинга ситуации как в российском, так и зарубежном банковском секторе (в том числе в рамках процедур мониторинга, реализуемых на уровне отдельного банка и стран ЕС в целом). Более того, формулировка, представленная в настоящей работе, определяет банковский сектор как неотъемлемую часть экономики (что имеет первостепенное значение в рамках исследования и, что еще более важно, развития его взаимодействия с реальным сектором), а также раскрывает его специфику, которая предполагает повышенную степень нормативного регулирования по сравнению с другими секторами экономики, а также, что особенно важно, конструктивную посредническую функцию в рамках государственной стабилизационной политики.
Детальный анализ теоретических положений российских и зарубежных экономистов в области организации и функционирования банковского сектора позволил заключить, что ранее в научной литературе в отношении данной компоненты экономики не применялся классификационный подход. Аналогичный вывод позволило сформулировать исследование новых тенденций в глобальном банковском секторе, а также в масштабах ЕС, в ходе которого было выявлено отсутствие четкого структурирования категорий банковского сектора в рамках аналитических обзоров и практических рекомендаций регуляторов. Тем не
С о.
ш ©
О
о; <
ci ш 0.
I
О m О
о
с s
е
< менее правильная и, что особенно важно, адресная ^ реализация стабилизационных мероприятий предел определяет потребность во внедрении в теоретиче-
< ский оборот наряду с уточненной дефиницией банков-н ского сектора его классификационной схемы.
По итогам проведенного исследования, а также на £ базе сформулированной дефиниции понятия «банков-^ ский сектор» была разработана его классификацион-со ная схема по следующим признакам. о 1. В зависимости от степени развития национальной
< экономики: банковский сектор развитых стран; банковский сектор развивающихся стран.
е 2. В зависимости от региональной принадлежности: банковский сектор стран ЕС; Центральной и Восточной Европы; США; Канады; развитых стран Азии; развивающихся стран Азии; Африки; Латинской Америки.
3. В зависимости от степени охвата национальной экономики: банковский сектор отдельного региона страны; банковский сектор национальной экономики отдельной страны; банковский сектор отдельного странового сегмента; глобальный банковский сектор.
4. В зависимости от формы собственности: государственный; частный; смешанный.
5. В зависимости от специализации деятельности банков: инвестиционно-банковский; коммерческо-банковский.
6. В зависимости от объема активов в масштабах банковского сектора той или иной страны или региона: крупномасштабный (более чем в 2 раза превышает ВВП страны или совокупности стран); среднемасштабный (менее чем в 2 раза превышает ВВП страны или совокупности стран); банковский сектор с умеренными масштабами (не превышает ВВП страны или совокупности стран).
На наш взгляд, данная классификационная схема является достаточно полной, ориентирована на международную банковскую деятельность и, более того, позволяет оценить масштабы потенциального влияния возможных негативных тенденций в банковском секторе на общеэкономические тенденции (прежде всего за счет классификации в зависимости от объема активов банковского сектора). Использование подобной классификации дает возможность сформировать структурированную систему мониторинга, которая позволит регуляторам и хозяйствующим субъектам учесть специфику и принадлежность анализируемого банка к тому или иному виду банковского сектора и, по итогам анализа, применить адекватные меры по минимизации возможных негативных последствий кризисных явлений.
По нашему мнению, в настоящее время функции банков исследованы достаточно широко (в частности, оформленные концепции по данной проблематике представлены в трудах О. И. Лаврушина и Н. И. Валенцевой [1]). Вместе с тем дискуссионным остается вопрос о роли банковского сектора в масштабах национальной экономики, что особенно актуально в условиях кризиса суверенного долга, который наряду с уроками кризиса ипотечных ценных бумаг в существенной степени отразил роль данного сектора национальной экономики под новым углом.
Исследование современных научных положений в области организации и регулирования банковской деятельности позволило сделать вывод, что традиционный подход к пониманию роли банковского сектора определяется рядом аспектов, которые связаны с
функциями отдельных банков. В частности, наиболее распространенной, устоявшейся точкой зрения (В. В. Геращенко, Ю. С. Масленченков, М. В. Филатов и др.) является трактовка роли банковского сектора в качестве посредника в рамках реализации государственной монетарной политики [2-4]. Реализация данной роли осуществляется посредством управления процентными ставками с целью регулирования спроса и предложения на рынках капитала и предполагает повышение общеэкономической эффективности осуществляемых банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформации в кредиты и инвестиции.
Кроме того, многие авторы определяют ключевую роль банковского сектора в рамках инвестиционной деятельности, реализуемой в масштабах национального банковского сектора (например, К. Дж. Барлтроп, Д. МакНотон, Е. Б. Герасимова) [5; 6]. Данная точка зрения не подлежит сомнению, поскольку банки в силу своего назначения играют важную роль в рамках обеспечения процесса финансирования важных инвестиционных проектов, которые имеют первостепенное значение для развития национальной экономики, в том числе важнейших инфраструктурных проектов.
Нельзя также исключа
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.