Проблемы стратегического планирования развития банковской системы Российской Федерации
Ю.А. Зобнин,
канд. социол. наук, доцент кафедры бизнес-информатики и математики, Тюменский государственный нефтегазовый университет (625000 Россия, г. Тюмень, ул. Володарского, 38; e-mail: yuryzobnin19@gmail.com)
В.В. Линг,
ассистент кафедры бизнес-информатики и математики, Тюменский государственный нефтегазовый университет (625000 Россия, г. Тюмень, ул. Володарского, 38; e-mail: linvika@yandex.ru)
Аннотация. Дается обзор проблематики функционирования российских банков. Представлен свод субъектов, объектов, целей и задач государственного управления банковской системой РФ на период до 2020 года. Показана несогласованность стратегий развития банковской системы РФ и развития страны.
Abstract. The article gives an overview of the problems of functioning of Russian banks. It presents a set of subjects, objects, goals and objectives of government by the banking system of the Russian Federation for the period up to 2020. It is shown that the inconsistency of development strategies of the banking system of the Russian Federation and the country's development.
Ключевые слова: банковская система, стратегия развития, согласование стратегий.
Keywords: banking system, development Strategy, negotiation strategies.
Правовая форма государственного управления сохраняет свое фундаментальное социальное значение: управляющие воздействия формализуются посредством издания парламентом соответствующих федеральных законов, введения в действие постановлений, распоряжений и указаний президента и правительства, а также различного рода подзаконных актов (инструкций, нормативов) других государственных органов. Этими документами устанавливается сложная система обязательных социальных правил и норм, регламентирующих как деятельность банковской системы и ее элементов, так и самого процесса их управления, в том числе, государственного.
Общий перечень «банковских» федеральных законодательных актов исчисляется десятками, а вместе с отраслевыми нормативными актами (положениями, инструкциями и др.) -тысячами. В частности, нормативная база только Банка России [30] содержит в качестве основных и обязательных для исполнения кредитными организациями 32 федеральных закона, 686 инструкций, указаний, положений и писем Банка России, а также 19 прочих нормативных и правовых актов, изданных Министерством финансов, Министерством по налогам и сборам, Министерством экономического развития и другими министерствами и ведомствами [34].
Проведенное нами изучение указанных выше федеральных законов и иных правовых актов, не только регулирующих банковскую деятельность, но и устанавливающих границы компетенции и задачи, решаемые государственными органами в сфере управления банковской системой, показало, что осуществление качественного научного функционального анализа по источникам права РФ существенно затруднено. Часто непреодолимыми препятствиями являются: значительная рассредоточенность (полиар-хичность) банковских правовых актов по различным отраслям права, многочисленные термино-
логические неточности, законодательные противоречия, дублирование функций и задач различными органами и ведомствами, закрепленное в нормативно-правовых актах, и наоборот, наличие не охваченных регулированием «слепых» зон.
Анализ научной и специальной литературы по этому вопросу показывает отмечаемое учеными и практиками существенное отставание государственно-правового регулирования в банковской сфере от практики управления, что приводит к незаконности принимаемых государственными органами решений и снижению к ним социального доверия со стороны общества.
Например, Конституция и федеральное законодательство устанавливают ограниченный круг полномочий Президента РФ в отношении Банка России и специально не регламентируют нормотворчество главы государства в сфере банковской деятельности. Но «в президентских решениях ... часто фиксируются поручения ЦБ РФ, встречаются и поручения, адресованные и Банку Росси, и Правительству РФ» (совместно) в сфере банковского регулирования. Незаконность подобных правовых актов очевидна [2].
Ученым и специалистам хорошо известна проблематика [11] современной практики деятельности основного регулятора банковской системы - Банка России, а также Агентства по страхованию вкладов (АСВ):
• законодательно закрепленные противоречия в формулировках основной функции Банка России [20], цели его деятельности и функций [37], что ведет к подмене понятия «развитие банковской системы» понятием «надзор (контроль) за банками»;
• сосредоточение Банком России в своем лице всех основных функций в управлении банковской системой [36], характерных для трех ветвей власти - нормотворческой, исполнительной, судебной;
• сложность и непрозрачность процедуры Банка Росси по допуску банков в систему страхования вкладов [24];
• направленность надзора Банка России на отзыв лицензий у банков по основаниям, не связанным с их финансовым состоянием, что ущемляет права вкладчиков и кредиторов [17];
• неоднозначность коммерческой деятельности ЦБ РФ, позволившей ему заработать в условиях кризиса 2008 года прибыль в размере 100 млрд. руб. [23] за счет платного кредитования коммерческих банков на сумму около 3,4 трлн. руб. [26].
Научный анализ источников свидетельствует, что полиархичность банковского законодательства, противоречивость ряда норм, недостатки правового статуса ЦБ, избыточная численность регуляторов в банковской сфере, являются существенными причинами неудовлетворительных результатов государственного управления банковской системой РФ. А они таковы.
Насыщенность экономики кредитами недопустимо низка: на конец 2011 года отношение кредитов к внутреннему валовому продукту (ВВП) составило 47 %, что во много раз ниже показателей северо-американских и западноевропейских экономических систем [27]. На 01.01.2011 объем кредитов гражданам составлял в РФ 8 % от ВВП, в то время как в Западной Европе этот показатель был равен 80 %, а в США - 150 % [22]. При этом, по статистике судебного департамента при Верховном суде РФ в 2011 году число поданных гражданами исков о защите прав потребителей по договорам с финансово-кредитными учреждениями превысило 257,6 тысяч и выросло в 54 раза в сравнении с 2007 годом: 4,8 тысяч исков [13]. Таким образом, даже сравнительно небольшие российские объемы «сотрудничества» банковской системы с обществом демонстрируют свою существенную проблемность.
В научной и специальной литературе отмечается, что и сама банковская система РФ как результат государственного управления, далека от совершенства: наличествуют существенные структурные диспропорции, неудовлетворительное ресурсное наполнение и отсталая правовая база:
• низкий уровень капитализации и финансовой устойчивости (известен целый ряд зарубежных банков, капитал каждого из которых превышает суммарный капитал всех российских банков);
• слабость российских банков в финансовом посредничестве (источники денежных ресурсов для кредитования экономики невелики, дороги и носят преимущественно краткосрочный характер);
• функциональная, структурная и потребительская неразвитость банковского предложения (низкая доступность услуги по цене и другим условиям сделки, по ассортименту, технологиям, территории, правовому оформлению, информационной прозрачности и т. д.).
Действительно, структура совокупности банков второго уровня банковской системы да-
лека от оптимальной, она характеризуется высокой степенью концентрации активов и капитала: в 20 % коммерческих банков сосредоточено свыше 90 % ресурсов и капитала всей банковской системы России. Аналогичная картина складывается и в территориальном разрезе: более 65 % банков осуществляют свою деятельность в Центральном и Северо-западном федеральных округах, в том числе в московском регионе - 52 % [25].
Абсолютный размер российских банков очень невелик в сравнении с зарубежными. В рейтинге крупнейших банков мира, составленном британским журналом The Banker [32] на начало 2011 года, по такому показателю, как капитал, в первой сотне находятся только два российских банка (да и то, в составе своих консолидированных групп) - Сбербанк (43-е место) и ВТБ (65-е место). Первое место - у Bank of America, капитал которого составляет 1б0 млрд. долларов. Простые подсчеты показывают, что совокупный капитал всей банковской системы РФ приблизительно равен капиталу одного этого банка.
Возможности преодоления указанных проблем в соответствии с методологией научного управления и системного анализа должны формироваться в рамках стратегического планирования и целеполагания, т. е. еще до разработки функций (задач) управления [6].
Управленческой науке хорошо известно, что цель это некая модель желательного будущего, формулирование которой отвечает на вопрос «к чему стремиться?». В таком случае целью социально направленного государственного управления банковской системой является формирование таких условий деятельности и развития банковской системы в ее взаимодействии с внешней средой (обществом и его компонентами), при которых удовлетворялись бы насущные (основные, главные, наиболее востребованные, острые) социальные потребности людей посредством разрешения их экономических вопросов через устойчивое и эффективное функционирование денежно-кредитного механизма банков.
Отсюда, важнейшим условием социального целеполагания в государственном управлении выступает согласованность, соответствие целей управления банковской системой и целей социально-экономического развития общества.
Однако на практике это условие не выполняется - об этом говорят результаты сравнения двух основных стратегий, содержащих цели и задачи государственного управления в сфере банковской деятельности и, в целом, российской экономики и финансов. Данные стратегии разработаны и реализуются двумя основными субъектами государственного управления банковской системой РФ - Правительством РФ и Банком России.
Первая из стратегий - это «Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 года» [8], содержащаяся в совместном Заявлении Правит
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.