РАЗВИТИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ ПРОДОВОЛЬСТВЕННОГО РЫНКА
А.-Н.Д. МАГОМЕДОВ, заведующий отделом аграрного маркетинга, кандидат экономических наук
(ВНИИЭСХ)
Р.Н. АЛИЕВ, старший преподаватель кафедры экономической теории
М.М. АСЛАНБЕКОВ, старший преподаватель кафедры финансов и кредита
(Институт финансов и права, г Махачкала)
Эффективное функционирование АПК и стабилизация его финансовой и производственно-экономической деятельности невозможны без формирования специализированной системы финансово-кредитных институтов, обеспечивающих развитие инфраструктуры продовольственного рынка.
Специфика аграрного производства непосредственным образом влияет на формирование финансово-кредитной подсистемы инфраструктуры продовольственного рынка. Зависимость сельского хозяйства от природно-климатических условий делает его достаточно рискованным видом предпринимательской деятельности, который не всегда является привлекательной сферой для инвесторов. С другой стороны, сезонность производства, способ формирования затрат и запасов влияют на характер обеспечения сельского хозяйства заемными средствами. Длительность производственного цикла в АПК является сдерживающим фактором для привлечения заемных средств, необходимых для обеспечения непрерывного финансирования аграрного производства.
Финансово-кредитная подсистема инфраструктуры продовольственного рынка имеет разветвленную структуру, объединяющую элементы кредитной, банковской, налоговой, бюджетной, страховой систем, осуществляющих финансово-кредитное обслуживание продовольственного рынка. Субъектами здесь могут выступать: государство в лице Центрального банка, казначейства, налоговых органов, а также коммерческие, ипотечные банки, финансовые и ссудо-сберегательные организации, лизинговые компании, фондовые биржи, кредитные кооперативы и их союзы и т. д.
Центральным звеном финансово-кредитной подсистемы инфраструк-
туры продовольственного рынка являются банки. Несмотря на то, что в настоящее время банковский сектор становится более лояльным к производителям аграрной продукции, кредитование сельского хозяйства остается достаточно рискованным видом их деятельности, так как финансовое состояние большинства предприятий АПК ниже требований, предъявляемых к ним заемщиками. С другой стороны, условия кредитования, диктуемые коммерческими банками, даже несмотря на введение льготных кредитов, остаются неприемлемыми для большинства производителей аграрной продукции.
На финансово-кредитном рынке России с 2000 года функционирует ОАО Российский сельскохозяйственный банк (ОАО «Россельхоз-банк»). В настоящее время он входит в первую двадцатку крупнейших банков России и занимает второе место после Сбербанка по количеству своих подразделений в стране. За это время ОАО « Россельхозбан-ком» в наиболее значимых аграрных регионах страны открыто более 60 филиалов и 140 дополнительных офисов, активно работающих с предприятиями аграрного сектора по предоставлению им заемных ресурсов. В частности, кредиты в размере до 30 тыс. руб. предоставляются производителям аграрной продукции под поручительство сельских администраций. В качестве залога может быть использована техника, которой располагает заемщик. Кроме того, ОАО «Россельхозбанк» принял решение о снижении процентной ставки по кредитам для сельхозтоваропроизводителей. С созданием ОАО «Россельхозбанка» агропромышленный сектор страны получил реальную возможность развиваться на основе современных финансовых технологий, предполагающих наличие комплексного банковского сер-
виса, ориентированного на специфическую отрасль экономики.
Для решения проблемы кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей необходимо дальнейшее развитие системы кредитной кооперации, которая обеспечила бы равные права для всех ее участников и защищала бы их интересы. Национальным приоритетным проектом «Развитие АПК» предусмотрено в период до 2008 года выделить на ее развитие 2 млрд руб. и дополнительно создать 1 тыс. сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.
Для России, где кооперативное движение находится в стадии возрождения, этот вопрос имеет особенно важное значение. Наряду с общей концепцией формирования национальной системы кредитной кооперации существует острая потребность в создании конкретного организационно-экономического механизма функционирования, обеспечивающего устойчивость ее деятельности. Этот механизм представляет собой систему экономических рычагов и инструментов, с помощью которых организуются, регулируются и осуществляются внешние и внутренние связи системы. Основными элементами механизма являются законодательные и другие нормативно-правовые акты федерального и регионального уровней, а также внутренние документы кредитных кооперативов.
Следует отметить, что существующий в настоящее время организационно-экономический механизм функционирования системы кредитной кооперации находится в начальной стадии своего развития. Зарождаясь в системе сельской кредитной кооперации, он имеет все объективные предпосылки для дальнейшей закономерной диверсификации.
Другим необходимым элементом финансово-кредитной подсистемы инфраструктуры продовольственного рынка является страхование рисков. Система страхования сельскохозяйственных рисков позволяет перераспределить бремя потерь в случае утраты залогового имущества между заемщиком по кредиту и страховой организацией, причем основная тяжесть покрытия ущерба ложится на плечи страховой компании. Для банка же страхование рисков, возникающих при проведении кредитных операций, снимает проблему невозврата кредита наиболее эффективным способом.
В 1993 году при поддержке государства было возобновлено сельскохозяйственное страхование, но вы-
деляемых из бюджета средств для уплаты страховых взносов оказалось недостаточно для обеспечения требуемого уровня субсидий. С 1998 года в связи с принятием Постановления Правительства «О государственном регулировании страхования в сфере агропромышленного производства» размер субсидий из бюджета был установлен на уровне 50%, однако на практике ни государство, ни сельскохозяйственные предприятия в полной мере не выполняли свои обязательства по уплате страховых взносов и страхового возмещения. Под влиянием ряда сдерживающих факторов во многих регионах и областях страхование практически не развивалось. Однако, несомненно, страхование аграрного сектора делает его привлекательным для кредиторов благодаря уменьшению финансовых рисков.
ОАО «Россельхозбанк», учитывая финансовые затруднения клиентов, выдвигает требование по страхованию лишь тех рисков, которые являются наиболее высокими (это касается прежде всего урожая, животных, автотранспорта). Имущество, которое подвержено высоким рискам причинения ущерба, покрывается страховой защитой с привлечением услуг аккредитованных при ОАО «Россельхозбанк» страховых компаний.
В настоящее время к числу страховщиков-партнеров банка добавились новые страховые компании: ЗАО «НиКойл-страхование», ОАО «Прогресс-Гарант», ООО «Страховой капитал», ЗАО «МАКС», а также переаккредитованные на новый срок страховые организации, у которых истекли сроки действия соглашений о сотрудничестве.
В общем объеме обязательств страховщиков по договорам страхования, заключенным клиентами ОАО «Россельхозбанк», доли имущества, находящегося в залоге и обеспеченного страховой защитой, следующие: по животным - 57%, по автотранспорту - 13%, по урожаю - 5%, по прочему имуществу (оборудование, товары в обороте, сельхозтехника, недвижимость и др.) - 25%. Значительную долю объема обязательств клиентов ОАО «Россельхозбанк» приняли на себя прежде всего такие страховые компании, как АОО «Росгосстрах» (31%), ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» (1 9%), ОСАО «Россия» (14%), ОАО «Росно» (14%) и АО «Военно-страховая компания» (13%).
В обеспечении страховой защитой наиболее рискового вида залогово-
го обеспечения банка - урожая сельхозкультур - наибольший вклад принадлежит страховым компаниям «Росгосстрах» (43%), «Россия» (25%) и «Спасские ворота» (19%).
Для развития страхования в АПК на сегодняшний день необходимы разработка и совершенствование его нормативно-правовой и методической базы с учетом особенностей аграрного сектора и организация системы перестрахования рисков, а также повышение уровня квалификации и переподготовка кадров страховых компаний. Кроме того, следует использовать страхование как инструмент для повышения инвестиционной привлекательности сельхозпредприятий.
Следует отметить, что развитие лизинга служит необходимым условием для эффективного функционирования агропромышленного комплекса. Изначально в качестве ведущей организации, отвечающей за внедрение лизинга, был определен «Росагроснаб» (1994 год). В 2001 году была создана крупнейшая государственная лизинговая компания -ОАО «Росагролизинг», осуществляющая поставки энергонасыщенной техники по лизингу в 72 регионах страны. На сегодняшний день «Ро-сагролизинг» успешно работает с 52 сублизинговыми компаниями. Следует отметить, что доля поставок через эту компанию составляет в среднем 70% всего объема поставок профильной продукции, реализованной заводами с начала текущего года.
Одним из направлений развития финансово-кредитного механизма в нашей стране может стать внедрение на рынке залоговых операций, необходимость которых была продекларирована еще в 1994 году Федеральным Законом «О государственном регулировании агропромышленного производства», но которые до настоящего времени так и не нашли своего места на продовольственном рынке.
Законодательное решение вопроса по выпуску и обороту простых и двойных складских свидетельств также является одним из способов привлечения кредитных ресурсов в аграрный сектор. Повышение эффективности обращения складских свидетельств предусматривает в первоочередном порядке формирование финансового блока обеспечения биржевых торгов, в который в составе развитого банка входили бы страховая компания и расчетно-клирин-говый центр. Финансовый блок может применять вексельное кредито-
вание участников биржевых торгов, активно участвовать в программе внедрения
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.