Список использованных источников
1. Пуряев А.С. Теория и методология компромиссной оценки эффективности инвестиционных проектов в машиностроении: Автореферат дис. ... доктор экон. наук - Санкт-Петербург. - 2009. - 39 с.
2. Пуряев А.С. Теория и методология оценки эффективности инвестиционных проектов в машиностроении / А.С.Пуряев; ГОУ ВПО «Камская госуд. инж.-экон. акад.» - Набережные Челны: Изд-во Камской госуд. инж.-экон. акад., 2007. - 180 с. - Библиогр.: с.167-180. - 11,2 п.л.
УДК 336.7
С.А. Литвинова
Северо-Кавказская академия государственной службы г. Ростов-на-Дону, Россия
РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Приобретение собственного жилья является первоочередной потребностью для любой семьи: только удовлетворив эту потребность, можно говорить о социальных приоритетах общества. Одним из способов приобретения жилья служит ипотечное кредитование. В силу этого обстоятельства развитие ипотечного кредитования является одной из актуальных задач для государства.
В современной рыночной экономике роль ипотечного жилищного кредитования приобретает первостепенное значение. Вопрос недостаточного обеспечения жильем остается одним из самых определяющих среди социальных проблем в России.
Современная государственная политика, наряду с прежней ориентацией на нужды социально незащищенных групп населения расставляет новые акценты, концентрируя усилия и средства на направлениях, обеспечивающих решение жилищных проблем основной части населения, обладающего средними доходами и владеющими жильем вследствие приватизации.
Одним из способов решения жилищной проблемы данной части населения становится долгосрочное ипотечное кредитование.
Ипотека (от греч. hypotheke - залог) - залог недвижимости (земли, строений) с целью получения долгосрочной ссуды[1].
Организация системы ипотечного кредитования позволит решить важнейшую социальную проблему улучшения жилищных условий населения, а также оказать положительное воздействие на макроэкономическую ситуацию в России.
Законодательная база отечественной системы ипотечного жилищного кредитования начала формироваться с 90-х гг. ХХ в., когда в 1993 г. была разработана государственная целевая программа «Жилище». В этот период был принят ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определивший правовые основы ипотечного жилищного кредитования, банковской системой начали отрабатываться конкретные механизмы, Правительством Российской Федерации было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Значительным шагом в разработке правовых и методологических основ ипотечного кредитования стало постановление Правительства РФ № 28 от 11.01. 2000 г. «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ», одобрившее Концепцию развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, нацеленную на формирование нормативной правовой базы развития ипотечного жилищного кредитования, создание условий для повышения заинтересованности банков в ипотечном жилищном кредитовании и развития вторичного рынка ипотечных кредитов. В соответствии с данной концепцией был разработан и принят ФЗ № 152-ФЗ от 11.11. 2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах», который создал условия для рефинансирования ипотечных жилищных кредитов.
Следующий этап развития ипотечного жилищного кредитования связан с федеральной целевой программой «Жилище» на 2002-2010 гг. В программе предусмотрены меры по развитию системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов путем предоставления государственных гарантий по заимствованиям АИЖК. Эти меры нацелены на привлечение ресурсов долгосрочных инвесторов в ипотечное кредитование путем повышения привлекательности для инвесторов облигаций, эмитируемых АИЖК[2].
Обрушившийся мировой финансовый кризис в конце 2008 года предопределил развитие ипотеки на ближайшую перспективу. Снизились объемы выдаваемых ипотечных кредитов, резко возросли процентные ставки, увеличился первоначальный взнос. Многие кредитные учреждения и вовсе отказывались от предоставления ипотечных кредитов. Ситуация усугублялась постоянным уве-
личением задолженности кредитных заемщиков. Однако, на помощь пришло государство в лице АИЖК. Были разработаны меры, способствующие постепенному оживлению ипотеки и смягчения груза задолженности ипотечных заемщиков. Государственная поддержка развития ипотечного кредитования является одной из ключевых предпосылок достижения реального экономического роста в России.
Следует отметить, что в условиях развертывания мирового финансового кризиса в России формируется новая модель кредитного процесса для розничных клиентов банков, ориентированная на более глубокий мониторинг заемщиков и носящая более осторожный характер[3].
Основной ролью государственных институтов в формировании эффективной системы жилищного кредитования является обеспечение действенной законодательной и нормативной базы, способной создать социальные гарантии гражданам и защитить права кредиторов и инвесторов.
На современном этапе развития ипотечного рынка России обусловлена необходимость минимизации всех рисков ипотечного кредитования, в качестве одного из основных способов стабилизации и дальнейшего эффективного развития кредитной системы.
Представляется, что для дальнейшего развития ипотечного кредитования в РФ необходимо развивать такие направления развития ипотеки, как:
1. Повсеместное равномерное развитие ипотечного кредитования на территории РФ. Решающую роль здесь должно сыграть государство, способствующее более свободному доступу на рынок ипотечного кредитования новых участников
2. Необходимо создать более эффективную систему страхования рисков как кредитного учреждения, так и ипотечного заемщика. Ипотечное кредитование является одним из самых надежных и обеспеченных видов кредитования в банковском секторе, однако существует множество рисков в этой области, как для заемщиков, так и для кредиторов. Для страхования рисков на ипотечном рынке должны действовать организации, предоставляющие широкий спектр услуг по страхованию ипотечных сделок, работающих не только с юридическими лицами, но и с физическими.
3. Организация функционирования действенной модели брокерства. Так называемый ипотечный брокеридж должен существовать в русле оптимального связывания обоюдных интересов государства, заемщиков, финансовых и кредитных институтов, инвестиционных и девелоперских компаний.
Таким образом, дальнейшее развитие системы ипотечного кредитования требует устранения всех существующих проблем на этом рынке, где главную роль должно сыграть государство.
Список использованных источников
1. Голоманчук Э.В. Ипотека как реализация конституционного права на жилище граждан российской федерации /Юристъ - Правоведъ. 2009. № 4. С. 53-55.
2. О.Е. Конобеева, Е.Е. Конобеева. Ипотечное кредитование как фактор социального разви-тия//Вестник ТГУ, выпуск 5 (73), 2009. С.235-242.
3. Злобина Е.И. Трансформация стандартов кредитования физических лиц в условиях мирового финансового кризиса//Финансовые исследования № 4. 2008.С35-40.
УДК 338.24
В.Г. Гусев, М.В. Малова, ЕА. Рыжова
Владимирский государственный гуманитарный университет г. Владимир, Россия
ФАКТОРЫ И ИСТОЧНИКИ ЭКОНОМИИ РАЦИОНАЛЬНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МАТЕРИАЛЬНЫХ РЕСУРСОВ
Paccмompeнa cyщнoсmъ и нeoбхoдuмocmъ рационалъного ucпoлъзoвaнuя мamepuaлъных pecypcoв, определена основная его проблема и предложены пути ее решения.
Aктyaльнocть дaннoй тeмы cocтoит в том, что в уcлoвиях coврeмeннoй pынoчнoй э^дами^ и жecткoй кoнкуpeнции дoвoльнo aктуaльным является вoпpoс эгатомии и paциoнальнoго испoльзовaния мaтepиaльных pecуpcoв.
В настоящее время этому вопросу уделяется недостаточное внимание. На производственных предприятиях значительное внимание необходимо уделять повышению выхода готовой продукции из сырья, так как эти затраты в структуре себестоимости продукции составляют более 80%.
Таким образом, одной из важнейших проблем научно-технического прогресса является снижение материалоемкости продукции, всестороннее изучение факторов, от которых зависит улучше-
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.