3 <
3 <
РАЗВИТИЕ СЕЛЬСКОЙ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ В САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ
К.А. ЖИЧКИН, кандидат экономических наук, доцент А.В. ЕСИПОВ
(Самарская ГСХА)
Потребность в сельской кредитной кооперации в стране возникла давно. В условиях Самарской области это направление долгое время не могло получить своей реализации. Лишь в январе 2001 года в Приволжском районе появился первый сельский кредитный потребительский кооператив «Приволжский», а в апреле того же года - СКПК «Борский» (Борский район) и СКПК «Фермер» (Похвистневский район). В апреле 2002 года создается первая областная структура кредитной кооперации
- Союз сельскохозяйственных кредитных кооперативов (ССКК). В 2002-2003 годах идет увеличение числа кооперативов. В настоящее время прошли государственную регистрацию 12 сельских кредитных потребительских кооперативов, из которых 7 входят в Самарский союз сельских кредитных кооперативов, 2 были исключены из него, а созданные в конце 2005 года 3 кооператива готовятся к вступлению.
На 1 ноября 2005 года в кооперативах области объединено 687 пайщиков, из которых: 57 - крестьянские (фермерские) хозяйства (8%), 581 - владельцы ЛПХ (85%), 22 - частные предприниматели (3%), 23 -сельскохозяйственные предприятия (3%), 4 - прочие (0,5%) (табл.1).
Всего на эту дату было выдано 504 займа из них 408 (81%) - ЛПХ, 55 (11%) - К(Ф)Х, 34 (7%) - частным предпринимателям, 7 (1%) - сельскохозяйственным предприятиям, 9 (1%)
- это прочие займы. Сумма займов распределилась следующим образом. Из 17946,1 тыс.руб. на развитие ЛПХ выдано 10422 тыс.руб. (58%), на К(Ф)Х приходится 4606,1 тыс.руб. (26%), частные предприниматели получили 2108 тыс.руб. (12%), сельскохозяйственные предприятия - 810 тыс.руб. (4%), а размер прочих займов практически равен нулю. По количеству и сумме выданных займов видно, что основным направлением деятельности кооперативов является кредитование ЛПХ.
Для ускорения развития сельской кредитной кооперации необходима
помощь со стороны органов государственной власти. Поддержка сельской кредитной кооперации в Самарской области осуществляется на трех уровнях - областном, районном и уровне поселений. К сожалению, не на всех территориях эта поддержка имеет равномерный характер. Так, со стороны области в 2004 году было обещано (и включено в бюджет по строке «Сельское хозяйство», закон Самарской области от 26 декаб-
ря 2003 года №119-ГД «Об областном бюджете на 2004 г.») предоставление льготного кредита для развития кредитной кооперации в размере 10 млн руб. Однако получить удалось только 0,8 млн руб. и только одному СКПК «Союз» (Приволжский район).
В 2005 году в бюджет было включено отдельной статьей 12 млн руб. Из них 4 млн руб. получил СКПК «Союз» (Приволжский район) под залог арендованных земельных долей (срок аренды 29 лет), срок бюджетного кредита до сентября 2010 года; 2,5 млн. руб. - СКПК «Домашкинс-кий» под залог третьих лиц (имущество членов кооператива с оценкой недвижимости, кадастровой оценки земли, страхованием, оформлением договора залога через регистрационную палату); 0,35 млн руб. - СКПК «Хворостянский» также под залог недвижимости членов кооператива.
Тут необходимо отметить сложно-
Таблица 1
Деятельность Самарского Союза сельских кредитных кооперативов
(2001-2005 гг.)
Показатели 2001 г. 2002 г. 2003 г. 2004 г. на 01.11 2005 За весь период
1 2 3 4 5 6 7
Количество членов,всего 57 128 267 487 687 -
В том числе:
ЛПХ 33 93 221 399 581 -
К(Ф)Х 1 8 17 44 57 -
колхозы (СПК) 19 19 19 23 23 -
частные предприниматели 2 4 6 17 22 -
прочие 2 4 4 4 4 -
Паевой фонд, тыс. руб. 1433 1797 2456 3098,5 3439,5 -
Количество выданных займов, шт. 40 118 252 431 504 1345
В том числе:
ЛПХ 11 78 203 373 408 1073
К(Ф)Х 2 12 26 35 55 130
колхозы (СПК) 25 20 12 8 7 72
частные предприниматели 0 5 7 15 34 61
прочие 2 3 4 0 0 9
2 3 4 5 6 7
Сумма выданных займов, тыс. руб. 7460 7968 7756,7 10 308,3 17 946,1 51 439,1
В том числе:
ЛПХ 1279 1963 3714,7 5957,7 10 422 23 336,4
К(Ф)Х 500 830 2051 2621,1 4606,1 10 608,2
колхозы (СПК) 5181 3520 1049 1120,5 810 11 680,5
частные предприниматели 0 355 420 609 2108 3492
прочие 500 1300 522 0 0 2322
Привлеченные средства, всего,
тыс. руб. 5000 5020 6081 7864 10511 -
В том числе:
сбережения членов кооперативов 0 0 581 1764 3684 -
кредиты банков 0 0 200 800 1610 -
прочие 5000 5020 5300 5300 5217 -
Резервный фонд 260 314 390,4 812 840 -
Средства на депозите 400 400 400 200 200 -
Сумма активов, тыс. руб. 6801 7276 9330 12 042,2 14 810,8 -
сти оформления бюджетных кредитов. Решение Правительства Самарской области о выделении бюджетного займа по программе создания и развития кредитной кооперации было принято 20 ноября 2005 года, а документы на получение займа в Министерство финансов Самарской области необходимо было сдать до 22 декабря 2005 года. Если учесть, что рассмотрение документов в БТИ, Кадастровой палате и Регистрационной палате, оформление страхования требуют от 20 до 30 дней, то времени было явно недостаточно.
Кроме того, используемая схема кредитования ведет к значительному удорожанию привлеченных средств. При ставке 4% годовых оформление в первый год повышает стоимость кредита до 9% годовых (то есть на 125%). Страхование имущества для СКПК «Домашкинский» обошлось в 95 тыс. руб., оценка - в 15 тыс., нотариальное оформление - в 11 тыс. руб. и др. Всего затраты на оформление бюджетного займа составили 125 тыс. руб. На последующие годы с учётом ежегодных выплат (страхование) стоимость кредита составляет 7-8%.
На районном уровне осуществляется организационная и финансовая поддержка. Тут хотелось бы отметить позитивный опыт Кинельского района. Районная администрация выступает не только инициатором создания кредитных кооперативов, пропагандируя позитивный опыт, но и оказывает финансовую помощь на возвратной основе. В результате этого на территории района уже успешно действуют три кредитных кооператива - «Домашкинский», «Бобровский» и «Георгиевский». В последнее время создано еще два - «Комсомольский» и «Богдановский». Льготный кредит в размере 200-250 тыс. руб. предоставляется сроком на 1 год для становления работы кооператива и завоевания доверия со стороны вкладчиков. Такая политика проводится руководством района в рамках «Комплексной программы развития личных подсобных хозяйств Кинельского района на 20042010 гг.».
Уровень поселений характеризуется в основном организационной работой. Большинство кредитных кооперативов, которые действительно работают с населением, созданы на базе администраций поселений (с. Домашка, с. Бобровка, с. Георги-евка и др.).
С точки зрения географического положения, существующие кредит-
Таблица 2
Деятельность СКПК «Домашкинский»
Состояние
Показатели на на на На На
1.06.03г. 1.04.04г. 1.01.05г. 1.11.05г. 1.03.06г.
Число членов, чел. 26 62 77 121 160
Количество выданных займов 18 49 112 206 261
Средний размер займа, тыс. руб. 18,0 20,0 20,0 23 23
Сумма займов, тыс. руб. 370,0 982,0 2277,0 4682 5952
Паевые взносы, тыс. руб. 65,0 117,0 214,0 280 476
В том числе:
обязательные 52,0 102,0 175,0 230 319
дополнительные 13,0 15,0 39,0 50 157
Привлеченные средства, тыс. руб.
(под 4,5% годовых.) 200,0 200,0 100,0 - 2500
Сберегательные вклады, тыс. руб. 13,0 45,0 294,0 764 921
Годовая процентная ставка по вкладу - 12,0 12,0 12 12
Расходы кооператива, всего, тыс.руб. 9,0 46,0 87,0 207 65
ные кооперативы делятся на три группы, обладающие различными характеристиками.
Кредитные кооперативы «Южной группы» - «Приволжский», «Хворос-тянский», «Пестравский» созданы в районах с развитым зерновым производством (Южная природно-эконо-мическая зона Самарской области). Их объединяет общая цель создания - сезонное финансирование сельскохозяйственных товаропроизводителей (СХО или К(Ф)Х). Работа по привлечению новых членов практически не ведется. Например, если рассматривать структуру займов таких кооперативов, то можно увидеть следующее: большая их часть как по количеству выданных займов, так и по их структуре в основном приходится на различные формы СХО или К(Ф)Х. Например, в СПКК «Союз» (Приволжский район) из 144 займов 70 приходится на фермерские хозяйства, в СКПК «Пестравский» - из 33 займов 12 получили К(Ф)Х.
Кредитные кооперативы «Центральной группы» -»Домашкинский», «Бобровский», «Георгиевский» - расположены на территории Центральной зоны. Все они организовывались на базе волостных администраций, и основной целью их создания являлось повышение благосостояния сельских жителей вне зависимости от их места работы. Основное приложение сил этих кооперативов - работа с личными подсобными хозяйствами. Практически 100% выданных кредитов направляется на финансирование их деятельности. В отличие от кооперативов первой группы, ставки кредитов здесь в 2-3 раза ниже.
Особняком стоят два кооператива, расположенные в Борском районе. При этом СКПК «Борский» - наиболее крупный и быстро развиваю-
щийся кооператив. Тесное взаимодействие с Россельхозбанком позволило ему быстро увеличить число членов кооператива и результативно работать со всеми их группами.
Необходимо отметить, что развитие ЛПХ, кредитной кооперации сейчас является приоритетным направлением в России, и в данной работе большие надежды возлагаются на Россельхозбанк. Так, для создания и развития кредитного кооператива Россельхозбанк может входить в его состав ассоциированным членом с паевым капиталом до 300 тыс. руб. Такая практика существовала и в дореволюционной России со стороны Госбанка*.
Согласно ст. 44 Федерального закона «О бюджете на 2006 год», предусмотрено возмещение 95% ставки рефинансирования Центробанка за счет средств федерального бюджета и 5% - за счёт средств области. Таким образом, участвуя в данной программе, можно привлекать кредиты коммерческих банков для развития сельскохозяйственного производства с реальной ставкой 34% год. Прорабатывается вопрос о возмещении ставок по кредитам и для кредитных кооперативов.
Особо хотелось бы выделить СКПК «Домашкинский», действующий на территории одноименного поселения. Результаты тр
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.