3 <
3 <
РОЛЬ КРЕДИТНОМ КООПЕРАЦИИ В РЕАЛИЗАЦИИ ПРИОРИТЕТНОГО НАЦИОНАЛЬНОГО ПРОЕКТА «РАЗВИТИЕ АПК»
А.В. ТКАЧ, доктор экономических наук, профессор, заслуженный деятель науки Российской Федерации, заведующий кафедрой
А.А. ТКАЧ, аспирант
(Российский университет кооперации)
Кооперативное кредитование получило широкое распространение в мире. В 91 стране функционирует городская кредитная кооперация, в 100 странах мира представлена сельская кредитная кооперация, членами-пайщиками которой являются более 500 млн человек. В мире действует 41 147 кредитных союзов со 136 млн пайщиков, 4 региональных конфедерации, входящих во Всемирный совет кредитных союзов, 12 национальных кредитных кооперативных организаций.
В Российской Федерации кооперативное кредитование на национальном уровне представлено Советом по проблемам кредитной кооперации и микрофинансирования, в который входят Лига кредитных союзов и Союз сельских кредитных кооперативов. Лига кредитных кооперативов представлена в 33 субъектах Российской Федерации. В ее составе действуют 400 кредитных кооперативов, 16 региональных ассоциаций. Членами-пайщиками Лиги кредитных кооперативов являются 700 тыс. человек. Союз сельских кредитных кооперативов представлен в 62 субъектах Российской Федерации. Он объединяет 873 кредитных кооператива. В его состав входят 22 региональных кооператива, в членах-пайщиках союза состоят более 100 тыс. человек.
В России в настоящее время банковским обслуживанием охвачено менее 50% активного сельского населения. Сложность получения банковского кредита порождает высокую зависимость сельского бизнеса от неформальных кредиторов. В новейшей истории страны внимание развитию сельской кредитной кооперации стало уделяться в середине 90-х годов 20 века. В те годы появились первые попытки создания сельских кредитных кооперативов в ряде субъектов Российской Федерации. Объективной предпосылкой необходимости развития этой формы кооперации стали трудности в получении кредитов в действующих банков-
ских структурах. Одной из основных причин медленного развития сельских кредитных кооперативов является, отсутствие научно обоснованной концепции, стартового капитала и очень слабая техническая оснащенность кредитных кооперативов. Первые сельские кредитные кооперативы были созданы в Волгоградской, Ростовской и Саратовской областях. В последующем их опыт работы был взят на вооружение в других субъектах Российской Федерации.
В результате кризиса 1998 года многие банки страны прекратили свою деятельность. В то время в обществе появилось, а кое-где утвердилось понимание необходимости и целесообразности создания в стране кооперативных кредитных институтов, которые по своему роду деятельности могут выступать альтернативной формой и дополнительным компонентом действующей банковской системы. Благоприятной сферой функционирования кредитной кооперации стала сельская территория в связи с удалением многих сельскохозяйственных товаропроизводителей от банковских структур.
Одним из направлений приоритетного национального проекта «Развитие АПК» является «Стимулирование развития малых форм хозяйствования». Задача ускоренного развития животноводства предполагает увеличение производства мяса на 7%, молока - на 4,5% при стабилизации поголовья крупного рогатого скота, в том числе коров, на уровне не ниже, чем в 2005 году. Для решения поставленных задач необходимо обеспечить доступ к дешевым долгосрочным (до 8 лет) кредитным ресурсам на строительство и модернизацию животноводческих комплексов (ферм), что позволит повысить рентабельность отечественного животноводства, ускорить процесс технического перевооружения действующих животноводческих комплексов (ферм), ввести в эксплуатацию новые мощности.
Для этих нужд из федерального
бюджета предусмотрено выделить 3,45 млрд в 2006 году и 3,18 млрд руб. в 2007. Это позволит ежегодно привлекать по 40 млрд руб., за счет которых, в частности, будет введено в строй и модернизировано 370 тыс. ското-мест. Одновременно будут увеличены поставки по системе федерального лизинга племенного скота, техники и оборудования для животноводческих ферм и комплексов. Из федерального бюджета ежегодно на эти цели будет выделяться 4 млрд руб., из них на закупки скота - 3 млрд, на закупки оборудования - I млрд руб. В приоритетном национальном проекте запланировано ежегодно поставлять 50 тыс. голов племенного скота, а также оборудование для создания 65 тыс. ското-мест.
При этом предусмотрено снижение ставки за использование средств уставного капитала ОАО «Росагроли-зинг» по поставкам племенной продукции до 0% годовых, что удешевит лизинг в среднем на 20%, и увеличение срока лизинга техники и оборудования для животноводческих комплексов до 10 лет, что позволит уменьшить расходы товаропроизводителей по лизинговым платежам в среднем на 5-6%.
По направлению «Стимулирование развития малых форм хозяйствования в агропромышленном комплексе» основным целевым показателем приоритетного национального проекта является увеличение к 2008 году объема реализации продукции личными подсобными и крестьянскими (фермерскими) хозяйствами на 6%. В 2004 году он составил 117,3 млрд руб., в 2005 году -примерно столько же. Таким образом, к 2008 году прирост объема реализации продукции составит около 7 млрд руб. (6%).
К числу основных мероприятий по данному направлению относится также увеличение и удешевление кредитных ресурсов, привлекаемых ЛПХ и КФХ и создаваемыми ими сельскохозяйственными потребительскими кооперативами, что позволит повысить товарность хозяйств и доходы занятых в них граждан. Основной механизм — субсидирование процентной ставки по кредитам, полученным ими в коммерческих банках, в размере 95% ставки рефинансирования Банка России. На эти цели федеральным бюджетом выделяется 2,9 млрд руб. в 2006 и 3,67 млрд руб. в 2007 году, что позволит ежегодно привлекать ЛПХ и КФХ кредиты на сумму 20 млрд руб.
В 2006 году, по прогнозным данным Минсельхоза России и ОАО «Россельхозбанк», средний размер
кредита на одно КФХ составит 2 млн руб., на ЛПХ - 100 тыс. руб. (число кредитуемых хозяйств - соответственно 8 тыс. и 197,5 тыс.), на сельскохозяйственный потребительский кооператив - 3 млн руб. (число кредитуемых СПК - 500).
Приоритетным национальным проектом предусмотрены модернизация и развитие инфраструктурной сети заготовительных, снабженчес-ко-сбытовых сельскохозяйственных потребительских кооперативов (в
2006 году их будет создано 400, в
2007 - 600), сельскохозяйственных потребительских кооперативов по переработке сельскохозяйственной продукции (соответственно 200 и 350), сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов (соответственно 600 и 400).
Решение намеченных в национальном проекте задач позволит повысить объем реализации в секторе малых форм хозяйствования путем налаженного гарантированного сбыта и переработки сельскохозяйственной продукции, а также расширить доступность дешевых кредитных ресурсов для крестьянских (фермерских) хозяйств, сельскохозяйственных потребительских кооперативов и граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
На эти цели из федерального бюджета на пополнение уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» запланировано выделить в 2006 году 3,6 млрд и в 2007 - 4,5 млрд руб.
Выделенные из федерального бюджета средства ОАО «Россельхоз-банк» будут использованы для оказания кредитной поддержки создаваемым и действующим сельскохозяйственным потребительским кооперативам, а также для информационной и методической их поддержки, в том числе предоставлением юридического и финансового консалтинга филиалами банка и дополнительно открытыми офисами.
Наряду с этим в сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативах предусмотрено участие ОАО «Россельхозбанк» в качестве ассоциированного члена.
Следует заметить, что успех развития кредитных кооперативов в значительной степени зависит от конкретных условий. К числу основных факторов, сдерживающих эффективное развитие кредитной кооперации, относятся:
- отсутствие федерального закона о сельских кредитных кооперативах;
- отсутствие надзора со стороны банков;
- неразвитость системы аудита;
- недостатки в налогообложении;
- неналаженность системы информационно-консультационной службы, повышения квалификации и подготовки кадров;
- недостаточное развитие структуры кредитных союзов, отсутствие сервисных услуг;
- недостатки в развитии сельских кредитных кооперативов.
В 1990-е годы Германский кооперативный союз Райффайзен, имея огромный опыт работы в кредитной кооперации, взял на себя функцию катализатора развития сельской кредитной кооперации в России. Для эффективного функционирования финансового сектора в сельских территориях необходимо, чтобы кооперативные кредитные организации стали частью банковского сектора, обеспеченного соответствующей правовой базой, с хорошо налаженным контролем и надзором.
Кредитная кооперативная система предполагает создание децентрализованных структур кооперативных союзов с головным союзом на федеральном уровне, оказывающих определенные услуги: правовые консультации, консультации по налогообложению, производственным и экономическим вопросам, создание аудиторских структур, системы обучения и повышения квалификации для работников управления, сотрудников и членов кооперативов.
Кооперативная система в идеальном виде должна быть многоступенчата и децентрализованна. Целью кредитной кооперативной системы является развитие жизнеспособных локальных финансовых структур с последующим созданием эффективных кооперативных организаций на региональном уровне.
Кооперативные кредитные союзы призваны представлять интересы, консультировать и оказывать необходимые услуги всем кредитным кооперативам.
Перспективной целью сельской кредитной кооперации может выступать создание трехступенчатой структуры в России, включающей в себя местные кредитные кооперативы, региональные кредитные кооперативы на уровне субъекта Российской Федерации, кооперативный банк в Москве.
Многоступенчатая децентрализованная система кредитных кооперативов станет открытой для всех физических и юридических лиц, обе
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.