Понаморенко В.Е.
СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ ГАРМОНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ГОСУДАРСТВ-УЧАСТНИКОВ ЕДИНОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПРОСТРАНСТВА
Целью настоящей статьи является рассмотрение современного состояния, проблем и перспектив гармонизации банковского законодательства государств-участников Единого экономического пространства через призму европейского опыта банковской интеграции
Ключевые слова: Евразийское экономическое сообщество, Единое экономическое про-странство, Европейский союз, интеграционные процессы, гармонизация, банковская система, банковская интеграция.
Ponamorenko V.E.
CURRENT STATE AND PROSPECTS FOR HARMONISATION OF BANKING LEGISLATION OF SINGLE ECONOMIC SPACE MEMBER STATES
The purpose of this article is to review the current status, problems and the prospects for harmonisation of banking legislation of Single Economic Space in the light of the European experience of banking integration.
Key words: Eurasian Economic Community, Single economic space, European Union, integration processes, harmonisation, banking sector, banking integration.
В последние годы в условиях разворачивающегося мирового финансового кризиса пристальное внимание юристов и экономистов обращено на развитие финансовых рынков в глобальном и региональном их срезе, что обусловлено требованиями к предупреждению системных рисков, повышению качества кросс-секторального надзора, обеспечению финансовой стабильности. В этом свете происходящие сегодня изменения в части становления наднациональных механизмов правового регулирования финансовых рынков государств-участников Таможенного союза и Единого экономического пространства (далее - ТС/ЕЭП) выглядят логичными и своевременными, тем более, если учитывать запланированное начало функционирования с 1 января 2015 года Евразийского экономического союза.
Формирование правовых основ гармонизации банковского законодательства России, Белоруссии и Казахстана началось с правовых актов, принятых в рамках Евразийского экономического сообщества: Концепции Основ банковского законодательства ЕврАзЭС1 и Рекомендаций по гармонизации законодательства государств-членов ЕврАзЭС в сфере регулирования банковской деятельности2.
Однако объективно «мягкое» право указанной организации позволило разве что предварительно подготовить правовое поле трех стран для более предметной гармонизации в условиях более высокой степени межгосударственной интеграции. Это стало возможно лишь с созданием Таможенного союза и Единого экономического пространства России, Белоруссии и Казахстана. Основополагающими документами в исследуемой сфере явились:
1. Соглашение о создании условий на финансовых рынках для обеспечения свободного движения капитала от 9 декабря 2010 года;
2. Соглашение о торговле услугами и инвестициях в государствах-участниках Единого экономического пространства от 9 декабря 2010 года;
3. Рекомендации по приведению законодательства Республики Беларусь, Республики Казахстан, Российской Федерации в соответствие с Соглашением о торговле услугами и ин-
1 Утв. Постановлением Бюро МПА ЕврАзЭС от 06 апреля 2010 г. № 8.
2 Утв. Постановлением Бюро МПА ЕврАзЭС от 14 апреля 2005 г. № 10.
вестициях в государствах-участниках Единого экономического пространства (на основе сравнительно-правового анализа национальных законодательств)3;
4. Рекомендации по гармонизации законодательства и созданию единых условий доступа государств-членов Единого экономического пространства в различных секторах услуг: финансовые услуги (на основе сравнительно-правового анализа национальных законодательств)4.
Далее автор постарается дать краткий обзор состояния банковского законодательства трех стран, опираясь на Приложение V к Соглашению о торговле услугами и инвестициях в государствах-участниках Единого экономического пространства от 9 декабря 2010 года, а также на вытекающее из него, утвержденное Коллегией ЕЭК 16 января 2014 года, Соглашение о требованиях к осуществлению деятельности на финансовых рынках государств-участников Единого экономического пространства.
Базовым положением гармонизации банковского законодательства автор считает целесообразность учета опыта ЕС в данной сфере, тем более что принятый недавно пакет CRDIV имплементирует в законодательство ЕС стандарт Базель III и имеет более высокий, чем предшествующие банковские директивы интеграционный потенциал5.
На основе сравнительно-правового анализа банковского законодательства автор формулирует предложения по основам и содержанию гармонизации банковского законодательства России, Белоруссии и Казахстана.
3 Утв. Постановлением Бюро МПА ЕврАзЭС от 15 мая 2011 г. № 10.
4 Постановление Межпарламентской ассамблеи ЕврАзЭС от 21 ноября 2012 г. № 11.
5 До 1 января 2013 года основным источником права, регулирующим деятельность кредитных организаций в ЕС, являлась Директива Европейского Парламента и Совета 2006/48/ЕС от 14 июня 2006 г. «Относительно создания и деятельности кредитных организаций», состоящая из семи разделов, 160 статей и 14 приложений. 17 июля 2013 года вступил в силу Пакет CRDIV/CRR, который посредством Директивы (CRDIV) и Регламента (CRR) переносит новые глобальные стандарты Базель III в правовое пространство ЕС (см. подробнее: Понаморенко В.Е., Четвериков А.О., Карпов Л.К. Банковская интеграция в ЕС и ЕЭП: возможности правовой трансплантации / Отв. ред. проф. С.Ю. Кашкин. - М.: Юстицинформ, 2014. - С.8-19).
Основы сравнительного анализа банковского законодательства
Уровень юридической техники банковского законодательства. Наиболее высоким уровень систематизации банковского законодательства следует признать в Республике Беларусь: в 2000 году был принят Банковский кодекс6, содержащий Общую и Особенную части. В Кодексе систематизированы финансово-правовые и гражданско-правовые нормы, регулирующие банковскую деятельность.
В Казахстане систематизированы финансово-правовые, гражданско-правовые и трудовые нормы в двух базовых законах7. Систематизации способствовало введение в Республике Казахстан мегарегулирования и макропруденциального надзора.
В России в двух базовых федеральных законах8 присутствуют почти исключительно финансово-правовые (традиционно понимаемые как публично-правовые) нормы. Не лицензируемые банковские сделки регулируются гражданским законодательством.
Понятийно-категориальный аппарат банковского законодательства наиболее развит в Казахстане. Так, в базовых законах присутствуют специфические для сравниваемых государств дефиниции следующих понятий: «макропруденци-альное регулирование», «системные риски», «системообразующие финансовые организации», «золотовалютные резервы Национального банка Республики Казахстан» (НБРК), «межгосударственный банк», «банковский омбудсман», «банковский конгломерат», «специализированный отраслевой банк», «стабилизационный банк», «исламский банк», «межгосударственный банк» и др. Кроме того, Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 марта 2010 г. № 27 введено актуальное сегодня понятие «монетарная деятельность НБРК».
В законодательстве Республике Беларусь присутствуют специфические для сравниваемых стран дефиниции следующих понятий: «банковское законодательство Республики Беларусь», «денежно-кредитная политика», «банковская система», «финансово-кредитная система», «банковские правоотношения», «банковская деятельность».
Наиболее низким уровнем понятийно-категориального аппарата отмечено российское банковское законодательство. В обоих базовых законах отсутствуют статьи, посвященные используемой в них терминологии. Не раскрываются такие базовые понятия как «банковское регулирование», «банковский контроль», «банковский надзор».
Структура банковской системы. Во всех государствах-участниках ТС и ЕЭП банковские системы являются двухуровневыми, однако имеют разный состав.
Банковская система Республики Беларусь - составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Она включает в себя Национальный банк и иные банки (и не включает небанковские кредитно-финансовые организации, что отличает данный подход от российского и сближает с казахстанским).
6 Федеральный Закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; Федеральный Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»
7 Закон Республики Казахстан от 30 марта 1995 г. № 2155 «О Национальном Банке Республики Казахстан»; Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»
8 Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. №
441-3
При этом субъектами банковских правоотношений в Республике Беларусь являются не только Национальный банк и банки, но также и небанковские кредитно-финансовые организации (что позволяет сделать вывод, что банковские правоотношения здесь несколько парадоксально выходят за рамки банковской системы).
Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы, за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус (обратим внимание, что в российском законодательстве место Банка развития (Внешэкономбанка) в банковской системе не определено).
Организации, осуществляющие отдельные банковские операции, в Казахстане (как и небанковские кредитно-финансовые организации в Республике Беларусь) не входят в банковскую систему государства. Это существенно отличает модели построения банковских систем обеих стран от российской.
В отличие от законодательства России и Казахстана, белорусский законодатель вводит понятие финансово-кредитной системы Республики Беларусь, которое, в то же время, раскрывает лишь с институциональной стороны: кроме банков она включает в себя небанковские кредитно-финансовые организации.
Сравнительный анализ правовых основ деятельности Национальных банков
Основы правового статуса Нацио
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.