Сравнительные характеристики процессов зарождения и развития банковских систем в России и Европе
Ю.А. Зобнин,
канд. соц. наук, доцент кафедры бизнес-информатики и математики, Тюменский государственный нефтегазовый университет (625000, Россия, г. Тюмень, ул. Володарского, 38; e-mail: yuryzobnin19@gmail.com) В.В. Линг,
ассистент кафедры бизнес-информатики и математики, соискатель, Тюменский государственный нефтегазовый университет (625000, Россия, г. Тюмень, ул. Володарского, 38; e-mail: linvika@yandex.ru)
Аннотация. Результаты сравнительно-исторического анализа возникновения банковских систем Российской Федерации и Западной Европы показали существенное участие государства в капиталах российских банков, а также современное состояние банковского надзора. Исследование позволило сделать вывод о необходимости изучения западноевропейского опыта государственного регулирования в банковской сфере, который имеет значительно более долгую историю в сравнении с российским. Проанализирована продолжительность функционирования банковских систем Западной Европы и России.
Abstract. The results of the comparative-historical analysis of the emergence of the banking systems of the Russian Federation and Western Europe showed a significant participation of the state in the capital of Russian banks, as well as the current state of banking supervision. The study led to the conclusion about the need to explore the West European experience of state regulation in the banking sector, which has a much longer history in comparison with Russia. Duration of functioning of banking systems of Western Europe and Russia is analyzed.
Ключевые слова: система, банковский надзор, Российская Федерация, Европа.
Keywords: genesis, evolution, banking system, bank supervision, Russian Federation, Europe.
Исторические и другие научные данные показывают наличие существенных отличий между двумя процессами зарождения банковских систем, один из которых происходил в Западной Европе, а другой - в России. На Западе практически во всех странах реализовывался один сценарий. Главной предпосылкой возникновения банков стала общественная потребность в кредите и разделение труда в кредитной сфере. Кредитор становился банкиром в момент, когда денежные операции отделялись от торговли. Естественным образом банковское дело оформлялось в специализированную, самостоятельную отрасль оказания денежных услуг. Первые банкиры, предоставляя денежные средства в заем, фактически все еще являлись ростовщиками, постепенно «вырастая» из них. Европейские ростовщики и затем банкиры преследовали одну простую и надежную цель - получить прибыль, процентный доход от кредитных отношений.
В России в отличие от европейской практики, ростовщические операции в контексте результата их совершения, чаще заканчивались лишением заемщика его имущества. По нашему мнению, явление ростовщичества уже к средине XVIII века можно было квалифицировать как серьезную и хроническую социальную проблему государственного значения, причем с российскими национальными особенностями, такими как:
• продолжительная, многовековая история возникновения и развития ростовщичества вопреки осуждению Церковью и регулярным государственным мерам противодействия, а как следствие - коварная в социальном аспекте привычность и обыденность ростовщических операций;
• «всенародная» легковесность в принятии решения взять деньги в долг (в том числе, из-за отсутствия альтернатив - банков и других
кредитных организаций) с одновременной пренебрежительностью, особенно сословных «клиентов», в отношении обязательности возврата ссуды «каким-то там торгашам»;
• скрытая и опасная внутренняя противоречивость услуги, обусловленная наличием социально антагонистических свойств, таких как: широкая доступность услуги в сочетании с высокой стоимостью; актуальная и оперативная полезность в сочетании с высоким риском наступления трагичных и необратимых последствий, таких, например, как безвозвратное и скорое изъятие ростовщиком залога, приводящее к полному социальному краху заемщика;
• деструктивное воздействие явления на межнациональные отношения: услуга предоставлялась преимущественно иностранными негоциантами, а также представителями иудейского вероисповедания (как указывается [1], народные погромы киевских ростовщических иудейских общин известны еще с 1113 г.).
Благодаря эти особенностям, в России формировалась специфическая цель ростовщической деятельности - отъем заложенного имущества. Именно это обстоятельство - особенность цели алчного кредитора в России - не способствовало превращению ростовщических сообществ в частные банки, как это было в Европе, но создавало необходимость создания сети казенных (государственных) банков.
Прямо пропорционально росту товарообмена, объемов торговли и развитию промышленности в Европе происходило увеличение спроса на банковские услуги. Образно говоря, на субстрате кредитных отношений происходил процесс кристаллизации банков, который привел в ХМ^ веках к возникновению в ряде европейских стран совокупности частных банков. Они развивались, росли, начинали взаимодействовать друг другом. Некоторые терпели крах, разо-
рялись и исчезали с европейского экономического пространства. Но в то же время в этой совокупности частных банков формировались один или несколько наиболее крупных, устойчивых, сильных банков. Правители государств начинали ощущать силу этих процессов, оказывающих серьезнейшее влияние на национальные экономики. В этих условиях государство закрепляло за самым надежным банком официальный статус главного банка страны, нередко с правом денежной эмиссии. Это позволяло формулировать
Отличия в зарождении
национальные правила банковской деятельности и управлять их выполнением в целях поддержания денежно-кредитной сферы экономики в состоянии, адекватном общественным потребностям в развитии.
Основные различия в западном и российском процессах возникновения и становления банковских систем представлены нами в таблице 1, составленной по результатам проведенного анализа научной литературы и известных исторических данных.
Таблица 1
ских систем России и Европы
Время Западная Европа Россия Время
Основной предпосылкой возникновения банков стала общественная потребность в кредите и разделение труда в кредитной сфере Основной предпосылкой возникновения банков стала государственная потребность в защите имущественных интересов правящего в обществе класса - дворянства
до 1600 года [15] В результате частных инициатив возникла совокупность частных банков в итальянских республиках Государством была создана (учреждена) совокупность казенных (государственных) банков 1754 год
середина XlX века Из совокупности частных банков выделились один или несколько наиболее влиятельных и близких властям, которые затем были наделены государством функциями центрального банка, в первую очередь - правом эмиссии банкнот В результате «высочайших решений» возникла совокупность общественных и частных банков, наряду с системой казенных банков, осуществляющей, в том числе, эмиссионные функции середина XlX века
20-40-е годы XX века Центральные банки были национализированы и стали государственным Государством был создан (учрежден) государственный центральный банк 1861 год
Результаты сравнительного анализа подтверждают, что процесс зарождения и первоначального развития банковской системы в России происходил, в отличие от Европы, при самом непосредственном и сильном участии государства: банки создавались на деньги казны, в соответствии с государственными решениями и функционировали под прямым государственным управлением и контролем.
Итак, сформировавшаяся российская банковская система была довольно специфичной, как по особенностям своего возникновения, так и по характеру ее государственного управления. С одной стороны, это предопределило известные неудачи в деятельности банков и даже фактическое разорение многих из них. С другой - указанные обстоятельства стали в дальнейшем одной из важнейших предпосылок для проведения в России в 1860 году масштабной банковской реформы, включая сферу государственного управления банками. Это был год создания центрального банка - Государственного банка Российской Империи, давший старт трансформации существующей банковской системы в систему двухуровневого типа, в которой на первом (верхнем) уровне находился национальный центральный банк, а второй уровень (нижний) образовывали прочие банки и иные кредитные организации. В 1864 году возник и первый российский частный коммерческий банк - Санкт-Петербургский [14].
Из представленных выше табличных данных заметно, что российский центральный банк был создан приблизительно на 10о лет позже, чем основная масса европейских, но зато изначально он был учрежден как государственный. И напротив, европейские центральные банки стали контролироваться государством лишь спустя более 60 лет после создания российского. Таким образом, в истории их функционирования существовал довольно продолжительный - свыше 250 лет - период работы в статусе негосударственного банка.
Например, Банк Швеции (Риксбанк) возник в 1668 г., а Банк Англии - в 1694 году. Центральный Банк Франции (Bank of France) был основан в 1800 году как частная акционерная компания, главными учредителями которой явились два эмиссионных банка, созданные значительно раньше как Caisse des Comptes Curants и Caisse d'Escompte du Commerce [12]. Постепенно начав выполнять функции главного банка страны, Банк Франции только в 1848 году превратился в единый эмиссионный центр. И затем, лишь в 1936 году Банк Франции перешел под контроль правительства, а национализирован был, как и Банк Англии, после окончания Второй мировой войны, в 1946 году.
В XX веке в истории российской банковской системы начался следующий этап - советский. В 1917 году новыми властями все российские банки были национализированы. Содержание и направленность этой государственной реформы определялись идеологическими и экономическими концепциями партии большевиков, решающим из которых был постулат о неизбежности отмирания товарно-денежных отношений при перех
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.