научная статья по теме СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ Экономика и экономические науки

Текст научной статьи на тему «СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ»

Структура портфеля страховой компании

Т.Л. Вейнбендер,

канд. экон. наук, доцент, доцент кафедры «Экономики и организации производства», Тюменский государственный нефтегазовый университет (625039, Россия, г.Тюмень, ул. Володарского, 38; e-mail: Leo-tat704@mail.ru)

Н.В. Негода,

ст. специалист, СПАО «Ресо-гарантия» (625000, Россия, г.Тюмень, ул. 8 Марта, 2; e-mail: negoda.nina@mai.ru)

Аннотация. Представлены результаты деятельности страховой компании за 2014 г.. Проведен сравнительный анализ портфеля компании за 2014-2013 гг. Даны рекомендации по совершенствованию деятельности компании.

Abstract. Presents the results of the insurance company for 2014. A comparative analysis of the company's portfolio for years 2014-2013 recommendations for improving the activities of the company.

Ключевые слова: страхование, страховые сборы, страховые выплаты, итоги деятельности.

Keywords: insurance, insurance fees, insurance payments, results of operations.

Текущая и перспективная деятельность страховой организации опирается на страховой портфель, структура которого в конечном итоге определяет финансовую устойчивость страховых операций, так как от величины и качества страхового портфеля зависят величины поступлений страховых платежей, объемы и колебания выплат страховых сумм и страхового возмещения. Структура и качество портфеля анализируются с помощью основных показателей, величина же его выражается либо количеством застрахованных объектов, либо общей страховой суммой.

С целью перспективного обеспечения финансовой устойчивости страховых операций важно пытаться достичь и сохранять равновесие портфеля. Это состояние характеризуется, как минимум, компенсацией вновь заключенными договорами тех, срок действия которых истекает Вместе с тем такая компенсация должна распространяться не только на количество договоров и объем вкладов за ними, но и быть согласованной со страховой суммой, сроком страхования и не существенно отличаться от вероятности ущерба, которая преобладала в предыдущих договорах

В результате проведении анализа портфеля страховых услуг определены лидеры по ассортименту на Российском рынке :

- Группа компаний «Росгосстрах» имеет лицензии на право проведения более 100 видов страхования;

- ОСАО «РЕСО-Гарантия», имеющее лицензии на право проведения 104 видов страхования;

- ОАО «РОСНО», имеющее лицензию на право проведения более 100 видов страхования;

- ЗАО «УралСиб», имеющее лицензию на право проведения 97 видов страхования;

- ОСАО «Ингосстрах», имеющее лицензии на право проведения более 90 видов страхования.

«РЕСО-гарантия» — крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.Компания стремится включать в свои договоры наибольшее количество покрываемых рисков, обеспечивая при этом абсолютную прозрачность оказываемых услуг и высокую степень надежности.Основными факторами, позволившими столь высоко оценить деятельность группы компаний «РЕСО-гарантия», стали ее устойчивая работа на страховом рынке, универсальный характер деятельности, качество и эффективность перестраховочной и инвестиционной политики, а также профессионализм менеджеров.

Компания СПАО «РЕСО-Гарантия» занимает лидирующие позиции на российском рынке страховых услуг, что подтверждается также данными Службы Банка России о финансовых рынках. На основании итоговых данных 2014 г. ей отведено четвертое место по сборам страховых премий с долей рынка 6,6%. [2]

2013 2014

■ страховые сборы стыковые премии

Рис. 1. Динамика основных показателей СПАО « РЕСО-Гарантия», млрд.р.

Journal of Economy and entrepreneurship, Vol. 9, Nom. 9-2

Т.Л. Вейнбендер, Н.В. Негода Структура портфеля страховой компании

Прирост сборов и выплат компании за 2014 год практически сравнялись. Всего за 2014 год РЕСО-Гарантия собрала 65 млрд 252 млн рублей страховой премии, что на 3,6% превысило сборы 2013 года. Выплаты по страховым случаям превысили показатели 2013 года на 13,9% и составили 38 млрд 296 млн рублей. Компания заключила более 8 млн 403 тыс. договоров на общую страховую сумму более 341 трлн рублей [2].

В результате исследования структуры портфеля компании определено, что в структуре преобладает добровольное страхование (более 70%, хотя доля данного вида страхования сократилась в 2014 г.). В свою очередь в структуре добровольного страхования преобладает страхование имущества и личное страхование. Рост сборов страховых премий по имущественному страхованию в большинстве своем обеспечива-

ется такими видами страхования как КАСКО и страхование имущества, находящегося в ипотеке. Можно отметить так же, что рост интереса к личному страхованию обеспечивает развитие ипотечного рынка, так как многие банки предлагают более низкую ставку процента по кредиту в случае личного страхования заемщика, или личное страхование является обязательным условием по договору кредита. Обязательное страхование на 94% представлено ОСАГО.

Таким образом, основным направлением работы компании является автострахование, включая КАСКО, ОСАГО и добровольное страхование автогражданской ответственности (ДГО).

В процессе анализа портфеля услуг исследуем структуру страховых сборов и страховых выплат компании в динамике.

2013 г.

13146250: 21%

45053550; 77%

I ОблэггтельнаЕ пртгавие

^эбрпвпльнпЕ пртшвие

Добровольное страхование

100% 90% 30% 70% £0% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

Стр ~ Н 0 11 НС

ответствен н

ости; 7ПЗЛЧ7Ч Имуществен

нов страхование

; 32722935

Личное —п *<Л П-"-1 1 и г- Страхование

и 1 рано иц| или ;102€9424 шиз ни; 36562

2014

10343440; 2В%

47741012; 72%

■ ОбязэтЕшпе стрлжхЕвмс ■ ДобравальнаЕ пртшвие

Добровольное страхование

100% 90%

ао%

70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

Страха вэние

ости;

1457610 Имуществен

ное

;34271024

Личное

страхование Страхование

33459

Рис. 2. Структура портфеля ОСАО «РЕСО-Гарантия», тыс.р. [1].

Необходимо отметить, что в целом страховые сборы превышают страховые выплаты (в 2013 на 53%, в 2014 на 70%), что свидетельствует об общем росте эффективности компании. В целом данное соотношение нарушается только по страхованию жизни, в 2013 страховые выплаты превышают сборы на 46%, а в 2014 г. на 68%. Рекомендуется пересмотреть договоры по

данному виду страхования или отказаться от него.

В качестве наиболее перспективного вида страхования можно отметить страхование ответственности и обязательное страхование, по данным видам страховые сборы превышают страховые выплаты более чем на 100%. В связи с чем, в целях оптимизации деятельности компании предлагается увеличить продвижение дан-

Экономика и предпринимательство, № 9 (ч.2), 2015 г.

805

ных видов страхования, что увеличит их долю в структуре портфеля компании.

Под управлением страховым портфелем понимается применение к совокупности различных видов страховых услуг определенных методов и технологических возможностей, которые позволяют сохранить первоначальный уставный капитал, достичь максимального уровня дохода, обеспечить финансовую устойчивость страхового портфеля, обеспечить минимизацию риска.

Для этого необходим пересмотр портфеля не реже одного раза в год, а при стабильном портфеле страховщика, работающего на развитом, сложившемся рынке — в три-пять лет. Помимо этого необходима текущая корректировка структуры портфеля на основе мониторинга факторов, которые могут вызвать изменение в составных частях портфеля.

Совокупность применяемых при формировании портфеля методов и технических возможностей и есть способ управления . Это один из наиболее дорогостоящих, трудоемких элементов управления, представляющий собой непрерывный, детальный анализ: рынка страхования и тенденций его развития, сегментации страхового рынка, финансово экономических показателей страховых компаний, емкости страхового рынка и степени освоения. Это основа активного и пассивного способов управления. Активная модель управления предлагает тща-

70000000

60000000

Страховые вглэнэа йраишие Личное Имущественное Страхование Обязательна

премии всегз жизни стракованиЕ «гтракованиЕ ответственнасти страиованиа

■ сборы 2013 ■ выплаты 2013 ■сборы 2014 «выплаты 2014 Рис. 3. Динамика сборов и выплат за 2013-2014 гг., тыс.р. [1].

тельное отслеживание и немедленное использование финансовых инструментов, отвечающих целям формирования портфеля, а также быстрое изменение состава страховых услуг, входящих в портфель. Отечественный рынок страхования характеризуется динамичностью процессов, высоким уровнем риска. Считается, что его состояние адекватно активной модели мониторинга, которая делает управление портфелем эффективным. Андеррайтер, занимающийся активным управлением и формированием страхового портфеля, оценивает приемлемое сочетание риска и дохода портфеля, определяет удельный вес договоров в страховом портфеле с различными уровнями риска и дохода по видам страхования. При этом важно не допустить снижения стоимости страхового портфеля, а для этого необходимо сопоставлять доходность и риск «нового» портфеля с учетом вновь реализованного пакета страховых услуг и аналогичными характеристиками имеющегося «старого» портфеля. Высокая конъюнктура страхового рынка диктует необходимость сократить срок существования уже сформированного страхового портфеля. Чем протяженнее срок, в течение которого не пересматривается страховой портфель, тем больше стоимость портфеля подвержена колебаниям вследствие изменения макроэкономических показателей.

Сущность и необходимость финансовой устойчивости страхового портфеля проявляется в функциях управления им. Это функции: отбора страховых услуг; диверсификации страхового портфеля; расчетная (себестоимость страхового портфеля); ревизионная; оптимизации «нового портфеля». Все эти функции сводятся к созданию эффективного страхового портфеля, достижению оптимального соотношения между доходом и степенью риска, т.е. всего того, что в конечном итоге будет служить стабилизирующим фактором финансовой устойчивости страхового портфеля.

Страховой портфель СПАО «

Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.

Показать целиком