Вопросы проектного менеджмента при разработке страховых продуктов
Project Management issues in the Development of insurance Products
УДК 005.8:368
Санников Александр Владимирович
аспирант Санкт-Петербургского государственного политехнического университета
195251, Санкт-Петербург, Политехническая ул., д. 29
Sannikov Aleksandr Vladimirovich
St. Petersburg State Politekhnical University Politekhnicheskaya Str. 29, St. Petersburg, Russian Federation, 195251
В настоящий момент на российском страховом рынке перед всеми компаниями отрасли стоит задача выживания и сохранения рентабельности в новых условиях, диктуемых рынком. Существует тенденция к укрупнению рынка, чему способствует уход мелких игроков и ужесточение конкуренции за счёт появления дочерних компаний крупных банков. Основные проблемы одинаковы для всех участников рынка — усиление конкуренции, рост убыточности страховых операций по страхованию автотранспорта и поиск оптимального уровня диверсификации портфеля. Компании начинают разрабатывать новые страховые продукты, которые могли бы выделить их среди конкурентов.
Цель. Все чаще при разработке новых продуктов с наибольшей эффективностью выбор компаний падает на стандартизацию управления разработкой страховых продуктов. Наблюдается устойчивый спрос на повышение уровня зрелости проектного менеджмента путем внедрения корпоративных стандартов управления проектами. Цель исследования, описываемого в данной статье, — разработать систематизирующую схему процессов и организационную структуру проектов страховой компании, направленных на разработку новых страховых продуктов.
Результаты. Путем обработки и синтеза имеющейся информации о страховом рынке, такой как отчеты крупнейших компаний, экспертные статьи рейтинговых агентств и прочие материалы, были выделены основные роли при разработке нового страхового продукта, а также основные бизнес-процессы, протекающие на различных стадиях этой разработки. Далее проводится сравнительный анализ вышеуказанных результатов с существующим стандартом проектного менеджмента (в данной статье для этих целей выбирается стандарт PRINCE2) и выводятся итоговые организационная структура управления проектом и систематизирующая схема процессов, состоящая из семи групп. Именно данная структура и схема и являются ключевыми результатами исследования, описанного в данной статье.
Ключевые слова: страхование, проекты, управление, менеджмент, организационная структура, бизнес-процессы
Russia's insurance market currently faces a situation where all companies in the industry share the same goals: survival and profitability in the new conditions dictated by the market. There is a trend toward market consolidation, aided by disappearance of smaller players and increased competition due to the emergence of large bank subsidiaries. All market participants face the same main problems: increased competition, decreased profits from vehicle insurance, and the need to find the
optimal level of portfolio diversification. Companies are beginning to develop new insurance products that would make them stand out from their competitors.
Aim. Increasingly, during the development of the most efficient new insurance products, companies chose management standardization. There is a strong demand to increase project management's maturity level through the introduction of corporate standards of project supervision. This study develops a systematic diagram of an insurance company's project processes and organizational structure, aimed at the development of new insurance products.
Results. Analysis and synthesis of available insurance market data, such as reports from major companies, articles by experts of rating companies, and other materials, enable the author to identify the key points in the development of new insurance products, as well as the major business processes at different stages of product development. The author then performs a comparative analysis of the results with the current standard of project management (the standard PRINCE2 has been chosen for this study) and describes the resulting organizational project management structure and process diagram, which comprises seven groups. This organizational structure and process diagram are the main results of the study.
Keywords: insurance, project management, management, organizational structure, business processes
Актуальность проблемы
Устойчивые темпы роста собранной страховой премии в России заметно превосходят среднемировые показатели. Объем российского рынка страхования в 2014 г. приблизился к 960 млрд руб., что укрепило позиции России на мировом страховом рынке. Ключевым драйвером роста страхового рынка в 2014 г. стал рост сборов по страхованию жизни [1]. Существует тенденция к укрупнению рынка, чему способствуют уход мелких игроков и ужесточение конкуренции за счет появления дочерних компаний крупных банков. Основные проблемы одинаковы для всех участников рынка — усиление конкуренции, рост убыточности страховых операций по страхованию автотранспорта и поиск оптимального уровня диверсификации портфеля. Перед всеми компаниями отрасли стоит задача выживания и сохранения рентабельности в новых условиях, диктуемых рынком.
В данной статье описывается существующая практика управления проектами на российском страховом рынке. Изучение рыночной практики проводилось на основании анализа отчетности компаний, ежеквартальных отчетов эмитента ценных бумаг и прочей информации, подлежащей обязательному раскрытию, такой как уставные документы и правила страхования (использовались, например, материалы [2-4]).
На текущий момент на российском страховом рынке работа по управлению проектами зачастую ведется стихийно. Можно выделить две основные причины, по которым это происходит.
1. Неосведомленность руководства компании и рядовых сотрудников о стандартах управления проекта-
со О
II
с 0. s с
0 с о; s
1 с m О CÍ ш с; о
0 s ш !û
1 ц>
С
g ми. В российской профильной литературе данная тема практически не затрагивается. Существуют
< лишь отдельные публикации на тему стандартов проектного менеджмента в страховании.
0 2. Низкий уровень зрелости проектного менеджмента к в российских страховых компаниях.
1 Существует целый ряд моделей оценки зрелости S управления проектами в организациях, такие как
CMMSE, Project Framework и т. д. Все эти модели ^ предоставляют организациям возможность оценки g текущего состояния системы управления проектами и х определения стратегии и тактики ее развития на пред-з приятии [5]. Многие российские организации, включая Е^ и страховые компании, находятся на данный момент
< на втором уровне зрелости системы управления про-1 ектами. На данном уровне появляются внутренние
стандарты, описывающие основные бизнес-процессы компании. Возникает повторяемость: выполнение новых проектов основывается на опыте выполнения предыдущих проектов [Там же]. Для перехода на следующий уровень зрелости и повышения уровня проектной ориентированности страховым компаниям необходима стандартизация бизнес-процессов и документооборота.
В последнее время среди страховых компаний наблюдается рост мотивации к повышению уровня проектной ориентированности. Это происходит в том числе и благодаря приходу на российский рынок западных компаний (таких как Liberty, Allianz и другие). Рост уровня зрелости управления проектами предполагает стандартизацию бизнес-процессов и документооборота компании. Для большинства страховщиков встает вопрос внедрения корпоративного стандарта проектного менеджмента. Вопросы управления проектами являются важной составляющей развития архитектуры управления компанией [6-7].
На текущий момент для обеспечения устойчивости страховой компании целесообразно формирование большого портфеля страховых продуктов. Это утверждение подтверждается практическими примерами недавних банкротств страховщиков, слишком сильно специализировавшихся на автостраховании (в данном контексте особенно яркими являются пример СК «Россия» [8] и добровольный уход с рынка СК «Гута-Страхование»). В условиях роста убыточности узкая специализация может стать гибельной для страховой компании.
Каждый новый страховой продукт индивидуален. Данная индивидуальность заключается во многих факторах, по которым можно классифицировать отдельные страховые продукты. Например, обязательность данного вида страхования, целевая аудитория, учетная группа. Каждая из этих категорий имеет свою специфику — характерные особенности, свойственные всем входящим в нее видам страхования. Отдельные виды также имеют свои отличительные характеристики, что ведет к индивидуализации страховых продуктов.
Исходя из вышесказанного, следует признать, что создание абсолютно типового проекта для управления разработкой и внедрением множества страховых продуктов является нецелесообразным. Жизненный цикл каждого страхового продукта может состоять из одного или нескольких связанных проектов (инжиниринг продукта, вывод на рынок, продвижение и т. д.). Следует учитывать уникальные особенности и отличительные черты каждого страхового продукта. При этом не стоит забывать, что с точки зрения компании вывод каждого продукта на рынок является лишь одной из
бизнес-целей, которую необходимо достичь. Иными словами, то, что выглядит столь различно внешне, с точки зрения управления имеет мало отличий. Это весьма важный факт, позволяющий применять к семейству разнородных страховых продуктов, выводимых компаниями на рынок, универсальные методы управления. Данные методы являются актуальными не только для конкретной компании, для которой они были разработаны, а в силу схожести проблем и вызовов, с которыми сталкиваются страховщики, могут быть признаны в качестве отраслевого решения.
Следует отметить существенные особенности страхования как специфической услуги. Страховая услуга в терминологии маркетинга превращается в страховой продукт — услугу, оформленную соответствующим пакетом документов, включающим в себя договор страхования, правила страхования, методику расчета страховых тарифов и т. д. С позиции маркетинга стр
Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.