научная статья по теме ВОЗМОЖНОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ ОПЫТА ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН В РФ Государство и право. Юридические науки

Текст научной статьи на тему «ВОЗМОЖНОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ ОПЫТА ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН В РФ»

ВОЗМОЖНОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ ОПЫТА ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН В РФ

РУМЯНЦЕВА Елена Витальевна,

аспирантка кафедры административного и служебного права Южно-Российского института-филиала Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. E-mail: elenarum27@yandex.ru

Краткая аннотация: в статье исследуется опыт государственного регулирования банковской деятельности зарубежных странах и оценивается возможность его применения в регулировании банковской деятельности в РФ. Для выявления особенностей построения банковских систем и регулирования банковской деятельности выбраны такие страны как США - государство с разделением банков на эмиссионные банки и коммерческие банки; Германия - государство с преобладанием универсальных банков; Япония - государство с интегрированием банков в финансово-промышленные группы.

In the article the experience of State regulation of banking activities in foreign countries is being researched and the possibility of its application in banking regulation in the Russian Federation is being assessed. To identify features of banking systems and regulation of banking activities of selected countries such as the United States is a country with a division of banks on issuing banks and commercial banks; Germany is a country with a predominance of universal banks; Japan is a country with integration of banks in the financial and industrial groups.

Ключевые слова: банковская система; государственное регулирование банковской деятельности; Центральный Банк; резервные банки; коммерческие банки; универсальные, специализированные банки; городские банки; принцип дифференциации учетных ставок; дифференциация резервных требований к банкам.

Banking system; State regulation of banking activity; the Central Bank; the reserve banks; commercial banks; specialized banks; city banks; the interest rate differentiation; differentiation of reserve requirements for banks.

Вопросы государственного регулирования, укрепления и развития банковской системы должны всегда оставаться в центре внимания государства, так как от их эффективного решения зависит не только состояние банковского сектора, его способность выполнять присущие ему уникальные функции, но и устойчивость, и безопасность финансовой системы страны в целом. Существует прямая зависимость финансовой системы государства от банковской, поэтому повышение эффективности государственного регулирования должно проводится с учетом глобализации, интеграции, возрастающей корреляции российской банковской системы с зарубежными. Банковская сфера во всех развитых странах относится к числу наиболее регулируемых, а также подлежащих

контролю со стороны органов государственной власти, уполномоченных на осуществление государственного финансового контроля, сегментов экономики.

Изучение зарубежного опыта государственного регулирования банковской деятельности, особенно в условиях разразившегося в 2008-2010 гг. мирового финансового кризиса, его последствий, в условиях нестабильности мировой финансовой системы в настоящее время становится особенно актуальным.

В связи с этим исследуем особенности построения банковских систем и регулирования банковской деятельности некоторых ведущих экономически развитых зарубежных стран, таких как США, Германия и Япония. Данный выбор стран объясняется главенствующими пози-

циями банков данных государств на мировых финансовых рынках и разнообразием подходов к построению банковских систем: США - государство с разделением банков на эмиссионные банки и коммерческие банки; Германия - с преобладанием универсальных банков; Япония -государство с интегрированием банков в финансово-промышленные группы.

Современная банковская система США сформировалась в 1980 г. под воздействием Закона о Федеральной резервной системе и принятого Закона о дерегулировании депозитных учреждений и монетарном контроле. До этого момента Соединенные Штаты оставались единственной среди экономически развитых держав страной, где централизованной организации не существовало.

Принятие в 1913 г. Закона о ФРС (Federal Reserve Act), на основании которого была создана Федеральная резервная система (ФРС) в качестве центрального банка США, упорядочило процедуру денежной эмиссии, управления банковскими резервами, создало базис для системы постоянного контроля и регулирования банковской деятельности. ФРС называют «банком банков» (или «банком банкиров») США. Довольно часто ФРС называют «центральным банком США» - что является не совсем точным утверждением, так как в ФРС входят тысячи банковских учреждений. Еще одним важным отличием ФРС США от ЦБ других стран состоит в принадлежности его к так называемым «независимым» агентствам, представляющим собой чисто американское явление.1

На данном этапе развития банковской системы США, ФРС является высокоцентрализованной системой, которая жестко контролирует размеры эмиссии. Резервные банки сохраняют чисто формальную автономию в некоторых вопросах установления собственных учетных ставок, но все равно их размер утверждается Советом управляющих ФРС.

ФРС США имеет многоступенчатую структуру, в состав которой входит Совет управляющих ФРС, 12 федеральных резервных банков, Федеральный комитет по операциям на

1 Тхлеугов Р. Банковская система США: генезис, правовая основа и тенденции развития // Право и управление. XXI век. № 1(22) / 2012. С. 118.

открытом рынке, Федеральный консультативный совет и около 6 тысяч банков, являющихся членами ФРС, которые объединяют около 90% общих активов комбанков США.

США делится на 12 федеральных резервных округов, причем их границы не являются границами штатов. Каждый из данных округов обслуживается собственным федеральным резервным банком, а также его филиалами. Капитал федеральных резервных банков суммируется из паевых взносов частных коммерческих банков, которые становятся членами ФРС. Таким образом, обеспечивается государственно-частный принцип функционального построения ФРС.

Несмотря на то, что в США более 15200 банков, только около 6000 из их количества в составе ФРС. 80% федеральных резервных банков являются не федеральными, а банками штатов. Кроме коммерческих банков функционирует еще около 25 тысяч различных банковских организаций различного типа.2

Кроме эмиссионных (федеральных резервных) банков, банковская система США включает в себя: коммерческие, инвестиционные банки, взаимно-сберегательные банки; банкирские дома.

Коммерческие банки по юридическому статуту подразделяются на национальные и штатные. Национальные комбанки функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке являются банками-членами ФРС, а штатные функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и входят в ФРС по личному желанию.

В ресурсах комбанков США собственные капиталы занимают небольшую часть - до 7,4%; львиная доля приходится на депозиты, среди которых 44% - это депозиты до востребования и 56% - срочные депозиты.3

Отметим, что функционирование банковской сферы США, регулируется госорганами жестче какой-либо иной области предпринимательства. Практически все более-менее значительные аспекты функционирования банковской

2 Банковская система США// http://www.globfin.ru.

3 Юртаев Е.В. Анализ банковских систем в развитых странах, странах с переходной экономикой и в России // Вестник Самарского финансово-экономического института. 2012. № 3(15). С. 32.

деятельности регламентируются законами федерального уровня, штатов или же подзаконными актами. Это, к примеру, относится к правилам выдачи лицензии на право банковской деятельности, к ограничению конкуренции за выгодные вклады и активы, к установлению, помимо норм обязательных резервов, требований к структуре и размерам банковского капитала.

На основе анализа опыта регулирования банковской деятельности в США, выделим некоторые целесообразные инструменты для использования в практике регулирования российской банковской системы. В большой степени для России это касается малого насыщения банковской сетью и юрисдикции банков, а также низкого уровня банковского обслуживания. Перенимая опыт США, целесообразно принять закон, способствующий росту на душу населения банковских учреждений, а также демонополизации банковского сектора. Также полезен для банковского сектора России опыт США по разграничению юрисдикции банков. На наш взгляд, имеет огромный смысл формирование региональных и муниципальных банков в рамках единого банковского пространства и предоставить право субъектам РФ и муниципальным органам самим устанавливать нормы резервирования.

Двухступенчатая банковская система Германии состоит из 3,4 тыс. коммерческих кредитно-финансовых институтов и ЦБ. Кредитные институты делятся на универсальные и специализированные банки, а в зависимости от их правовой формы на частные, общественно-правовые и кооперативные учреждения.1

Частные банки ставят перед собой задачу - достижение прибыли, в то время как целью кооперативных банков является поощрение своих членов. Общественно-правовые кредитные учреждения приобретают широкую сеть филиалов внутри страны и за рубежом.

Группа общественно-правовых комбанков состоит из 594 сберкассы и 13 земельных банков. На сегодняшний день сберкассы приобрели характер универсально действующих коммерческих банков. Земельные банки Германии - это центральные организации сберкасс

1 Медведева М. Банковская система Германии // http://vmnd.ru/

определенного региона, которые управляют их оборотными средствами и осуществляют некоторые операции, как например, расчеты с другими странами.

Важным моментом является то, что за обязательства сберкасс и земельных банков несет ответственность определенная федеральная земля, а государственный контроль производят ответственные за это земельные министры.

Группа кооперативных банков состоит из 2249 кредитного товарищества и 4 кооперативного ЦБ. Для этой группы характерно постепенное превращение из своеобразных касс взаимопомощи для своих членов в универсальные банки, а также укрупнение путем их слияния.

Первой ступенью банков

Для дальнейшего прочтения статьи необходимо приобрести полный текст. Статьи высылаются в формате PDF на указанную при оплате почту. Время доставки составляет менее 10 минут. Стоимость одной статьи — 150 рублей.

Показать целиком